Après une croissance importante au premier semestre, Urbanitae est devenu le leader du crowdlending immobilier en Espagne, avec plus de 42 millions d’euros financés à la fin juin.
Urbanitae est essentiellement spécialisé dans les opérations d’equity, qui offrent une bonne combinaison entre rentabilité et risque. Cela est également dû au fait que, dans les projets de taille moyenne, les promoteurs rencontrent souvent de grandes difficultés à trouver des partenaires en capital. L’alliance avec Urbanitae leur permet de libérer une partie du capital nécessaire pour acheter le terrain ou démarrer les travaux et gérer plus d’une promotion en même temps.
Depuis 2023, les projets de prêt ont pris plus d’importance. Alors que notre financement par dette a augmenté de 60 % en 2022, entre janvier et juin 2023, il a explosé de 140 %. Grâce à des prêts comme celui de Cívitas – le plus grand projet de crowdlending immobilier en Espagne à ce jour – ou les deux accordés à Libra Gestión de Proyectos, de 5 millions d’euros de dette chacun, le poids du crowdlending dans notre portefeuille est passé de 17 % en décembre à 26 % actuellement.
Les projets de dette consistent à regrouper les investisseurs d’Urbanitae pour accorder un prêt au promoteur. Ce prêt est toujours à taux fixe. Ces projets comportent moins de risques que ceux basés sur les plus-values. Les investisseurs ne sont pas partenaires du promoteur et, par conséquent, ne partagent pas les risques typiques de la promotion immobilière : retards dans l’obtention de la licence, augmentations des coûts de construction, prix de vente…
Lors de la sélection de projets de crowdlending immobilier, nous nous concentrons surtout sur la capacité de remboursement du promoteur. Il est essentiel que le promoteur présente un plan solidement fondé pour faire face au remboursement du prêt que nous lui accordons. De plus, à ce plan s’ajoutent les garanties, qui incluent généralement toujours une garantie hypothécaire de premier rang sur l’actif objet de la promotion.
Quelle est la rentabilité du leader du crowdlending immobilier ?
Les résultats obtenus confirment la stratégie. À ce jour, nous avons remboursé 16 des 28 projets de dette que nous avons financés. Au total, nous avons remboursé près de 18 millions d’euros à plus de 6 500 investisseurs. La rentabilité TRI moyenne pour ces 16 projets remboursés dépasse 15 %. C’est-à-dire, 3,5 points au-dessus du TRI moyen objectif.
Six de ces projets sont de l’un des promoteurs les plus appréciés par nos investisseurs : Grupanxon. Les six sont des développements d’espaces de stockage – avec ou sans logement – un actif qui a démontré son attractivité dans le secteur immobilier. Grâce au fait que tous les projets ont été réalisés avant le délai prévu, les chiffres de rentabilité annuelle sont remarquables : un TRI global de 17,8 %.
Les projets de prêt sont un bon moyen de diversifier le risque immobilier sans renoncer à la rentabilité, et sur une période relativement courte. Inscrivez-vous gratuitement sur Urbanitae et commencez à investir dans le crowdlending immobilier avec le leader en Espagne.
