Les données sont claires : le crowdfunding immobilier est en plein essor et constitue désormais une alternative solide tant pour les investisseurs particuliers que pour les petits et moyens promoteurs. Et ce, non seulement en Espagne, mais dans toute l’Europe.
Selon les données que nous avons recueillies à partir des informations publiques des principales plateformes, entre janvier et août 2024, le volume financé par le crowdfunding immobilier en Espagne a augmenté de 71 % d’une année sur l’autre. Ce chiffre s’ajoute à l’augmentation de 84 % enregistrée en 2023 par rapport à 2022, ce qui démontre la forte tendance à la hausse de ce modèle d’investissement. Face à la réduction du financement bancaire pour les projets immobiliers, le crowdfunding est devenu une solution clé pour les promoteurs et une opportunité pour les investisseurs.
L’Espagne croît à un bon rythme
À l’échelle mondiale, le crowdfunding immobilier connaît également une croissance. Selon le Real Estate Crowdfunding Report 2023, réalisé par le Polytechnique de Milan et Walliance, ce secteur a atteint en 2023 un financement cumulé de 52,7 milliards d’euros dans le monde entier. La croissance a été significative sur des marchés comme la France, l’Allemagne et l’Italie. Dans le cas de l’Union européenne, les plateformes leaders ont levé plus de 12,4 milliards d’euros, et cette somme devrait continuer d’augmenter en 2024.
Malgré la croissance notable du crowdfunding immobilier en Espagne, ce modèle de financement a encore une grande marge d’expansion. On estime qu’en 2023, le financement alternatif représentait environ 10 % du financement total dans le secteur immobilier en Espagne, un chiffre très en dessous de celui de pays comme le Royaume-Uni, où le financement alternatif représente environ 50 %.
Cependant, si la tendance actuelle se maintient, l’Espagne pourrait réduire cet écart dans les prochaines années. La maturation du marché et l’augmentation de la confiance des investisseurs envers ces plateformes sont des indicateurs positifs que le crowdfunding immobilier continuera de s’étendre.
L’opportunité du crowdfunding immobilier
Traditionnellement, investir dans le secteur immobilier nécessitait d’importantes sommes d’argent, ce qui limitait l’accès à ce type d’actifs aux grands fonds d’investissement ou aux investisseurs disposant d’un capital élevé. Cependant, avec l’essor du crowdfunding immobilier, il est désormais possible pour de petits épargnants de participer à des projets avec des investissements à partir de seulement 500 euros.
Cette démocratisation de l’investissement a permis à de nombreux petits investisseurs de diversifier leur portefeuille et d’accéder à un secteur qui était auparavant hors de portée. Grâce à des plateformes comme Urbanitae, les investisseurs peuvent participer à des projets immobiliers hors marché avec la possibilité d’obtenir des rendements attractifs – supérieurs à 13 % dans le cas d’Urbanitae.
Chez Urbanitae, nous constatons cela au quotidien. À la fin septembre, nous avons augmenté notre financement de 60 % par rapport à la même période en 2023. En juillet, nous avons franchi la barre des 300 millions d’euros financés avec un mois record – 22,5 millions d’euros – et ce mois-ci, nous avons battu le record du nombre d’investisseurs – dans le projet Torres Zenit, avec 1 925 participants.
Financement alternatif contre banque traditionnelle
L’un des facteurs clés qui a propulsé la croissance du crowdfunding immobilier en Espagne est la réduction du financement bancaire disponible pour les promoteurs immobiliers. En 2018, le volume de financement bancaire pour les promotions résidentielles atteignait 20 milliards d’euros. Cependant, aujourd’hui, ce chiffre ne dépasse pas la moitié, laissant un vide sur le marché.
Ce contexte a créé une opportunité unique pour les plateformes de crowdfunding, qui offrent aux promoteurs une alternative viable et accessible. Les promoteurs de plus petite taille, qui représentent la majorité du secteur, se tournent désormais vers ces plateformes pour financer leurs projets, leur permettant ainsi d’avancer malgré les difficultés d’obtention de crédits auprès des banques traditionnelles.
L’essor du crowdfunding immobilier en Espagne est un signe clair que le marché évolue. Tant les investisseurs que les promoteurs découvrent les avantages de ce modèle, qui permet d’accéder à une plus grande diversité de projets avec un investissement initial relativement bas. De plus, la possibilité d’obtenir des rendements attractifs et la flexibilité que ce type de financement offre ont consolidé le crowdfunding comme une option d’investissement solide et en croissance.
En tant que leaders du marché en Espagne et au Portugal, nous ne pouvons que certifier le succès de cette façon d’investir. Voulez-vous nous rejoindre ?
