Os dados são claros: o crowdfunding imobiliário está em ascensão e tornou-se já uma alternativa consolidada tanto para investidores individuais como para pequenos e médios promotores. E não apenas em Espanha, mas em toda a Europa.
Segundo os dados que recolhemos a partir da informação pública das principais plataformas, entre janeiro e agosto de 2024, o volume financiado em crowdfunding imobiliário em Espanha cresceu 71% em relação ao ano anterior. Este valor soma-se ao aumento de 84% registado em 2023 em comparação com 2022, o que demonstra a forte tendência ascendente deste modelo de investimento. Face à redução do financiamento bancário para projetos imobiliários, o crowdfunding emergiu como uma solução chave para os promotores e uma oportunidade para os investidores.
Espanha cresce a um bom ritmo
A nível global, o crowdfunding imobiliário também está a crescer. Segundo o Relatório de Crowdfunding Imobiliário 2023, elaborado pelo Instituto Politécnico de Milão e Walliance, este setor atingiu em 2023 um financiamento acumulado de 52,7 mil milhões de euros em todo o mundo. O crescimento foi significativo em mercados como França, Alemanha e Itália. No caso da União Europeia, as plataformas líderes arrecadaram mais de 12,4 mil milhões de euros, e espera-se que este valor continue a aumentar em 2024.
Apesar do crescimento notável do crowdfunding imobiliário em Espanha, este modelo de financiamento ainda tem uma ampla margem de expansão. Estima-se que em 2023 o financiamento alternativo representou aproximadamente 10% do financiamento total do setor imobiliário em Espanha, um valor muito abaixo de países como o Reino Unido, onde o financiamento alternativo representa cerca de 50%.
No entanto, se a tendência atual se mantiver, Espanha poderá reduzir essa diferença nos próximos anos. A maturação do mercado e o aumento da confiança dos investidores nestas plataformas são indicadores positivos de que o crowdfunding imobiliário continuará a expandir-se.
A oportunidade do crowdfunding imobiliário
Tradicionalmente, investir no setor imobiliário exigia grandes somas de dinheiro, limitando o acesso a este tipo de ativos a grandes fundos de investimento ou investidores com elevado capital. Contudo, com a ascensão do crowdfunding imobiliário, agora é possível que pequenos poupadores participem em projetos com investimentos a partir de apenas 500 euros.
Esta democratização do investimento permitiu que muitos pequenos investidores diversificassem o seu portfólio e acedessem a um setor que anteriormente estava fora do seu alcance. Através de plataformas como a Urbanitae, os investidores podem participar em projetos imobiliários off-market com a possibilidade de obter retornos atrativos – superiores a 13% no caso da Urbanitae.
Na Urbanitae, constatamos isso diariamente. No final de setembro, aumentámos o nosso financiamento em 60% em comparação com o mesmo período de 2023. Se em julho ultrapassámos a barreira dos 300 milhões de euros financiados com um mês recorde – 22,5 milhões de euros – este mês batemos o recorde de investidores – no projeto Torres Zenit, com 1.925 participantes.
Financiamento alternativo versus banca tradicional
Um dos fatores-chave que impulsionou o crescimento do crowdfunding imobiliário em Espanha é a redução do financiamento bancário disponível para promotores imobiliários. Em 2018, o volume de financiamento bancário para promoções residenciais alcançava os 20 mil milhões de euros. No entanto, hoje em dia, esse valor não chega a metade, deixando um vazio no mercado.
Este contexto criou uma oportunidade única para as plataformas de crowdfunding, que oferecem aos promotores uma alternativa viável e acessível. Os promotores de menor dimensão, que representam a maioria do setor, agora recorrem a estas plataformas para financiar os seus projetos, permitindo-lhes avançar apesar das dificuldades em obter crédito junto da banca tradicional.
A ascensão do crowdfunding imobiliário em Espanha é um sinal claro de que o mercado está a evoluir. Tanto os investidores como os promotores estão a descobrir as vantagens deste modelo, que permite aceder a uma maior diversidade de projetos com um investimento inicial relativamente baixo. Além disso, a possibilidade de obter retornos atrativos e a flexibilidade que este tipo de financiamento oferece consolidaram o crowdfunding como uma opção de investimento sólida e em crescimento.
Como líderes de mercado em Espanha e Portugal, não podemos deixar de certificar o sucesso desta forma de investir. Queres juntar-te a nós?
