Avant l’avènement d’Internet, investir était une opération compliquée qui nécessitait de téléphoner au courtier et de lui donner des instructions, ou de se laisser conseiller par lui. Heureusement, aujourd’hui, le processus est tellement simple qu’il nous permet même d’automatiser les investissements. Comme nous le verrons, mettre les investissements en pilote automatique présente plus d’avantages que la simple simplicité. Mais qu’est-ce que l’automatisation des investissements exactement?
L’automatisation des investissements implique l’utilisation d’algorithmes et de logiciels pour exécuter automatiquement des décisions d’investissement. Cela semble complexe, mais cela peut être aussi simple que de programmer un virement périodique vers un fonds d’investissement. Cette approche permet d’éliminer le besoin d’intervenir constamment – avec les risques que cela comporte -, laissant les investissements être gérés de manière efficace et s’ajuster automatiquement aux conditions du marché.
Stratégies d’automatisation des investissements
Dans le blog, nous avons déjà parlé de certaines de ces techniques. Fondamentalement, il existe trois grandes stratégies d’automatisation.
Dollar-Cost Averaging (DCA)
Cette stratégie consiste à investir une somme fixe d’argent à intervalles réguliers – par exemple, une fois par mois -, ce qui réduit l’impact de la volatilité du marché. Vous pourriez appliquer le dollar-cost averaging – également connu sous le nom de plan d’investissement constant – manuellement. Mais il est plus utile et surtout plus pratique de programmer cet investissement périodique afin de ne pas avoir à être constamment attentif pour l’exécuter à chaque fois.
Réajustement automatique du portefeuille
Réajuster le portefeuille d’investissement est essentiel pour garantir que la composition de votre portefeuille reste constante. L’automatisation permet d’ajuster automatiquement l’allocation d’actifs dans le portefeuille en fonction des changements des conditions du marché et des objectifs de l’investisseur.
Achat d’actifs en fonction de conditions spécifiques
Des règles automatiques peuvent être établies pour acheter ou vendre des actifs en fonction d’indicateurs spécifiques, offrant une réponse rapide aux changements du marché. Par exemple, établir une règle pour vendre des actions de X si leur prix passe ou descend en dessous d’un certain niveau. La plupart des investisseurs seront satisfaits du réajustement automatique du portefeuille, car il vendra des actifs lorsqu’ils sont chers – par exemple, des actions – et en achètera d’autres – par exemple, des obligations – lorsque leur prix baissera.
Avantages de l’automatisation des investissements
Mettre les investissements en pilote automatique présente de nombreux avantages. Nous en soulignons trois.
Décisions plus rationnelles
L’automatisation élimine les décisions émotionnelles impulsives, garantissant que la stratégie d’investissement soit suivie de manière disciplinée et cohérente. Le journaliste financier Jason Zweig le compare à un régulateur de vitesse de voiture : si chaque fois que vous entrez sur l’autoroute, vous réglez le régulateur de vitesse, vous n’avez plus à vous soucier de dépasser la limite – ni de recevoir des amendes.
Discipline d’investissement
Un autre avantage clé de l’automatisation est qu’elle nous aide à être des investisseurs disciplinés. Si nous recevons soudainement une injection d’argent – le prix d’un concours, un bonus du travail, un héritage, etc. – nous pourrions être tentés de le dépenser ou de l’investir d’un coup. En automatisant l’investissement, par exemple via le dollar-cost averaging, nous éliminons de telles tentations. Et nous maintenons notre cap financier.
Économie de temps
Les investisseurs peuvent consacrer moins de temps à la gestion quotidienne de leurs investissements, car l’automatisation se charge de l’exécution des stratégies et de la vérification de l’évolution du marché. Il est courant que les fonds indiciels offrent non seulement la possibilité de faire des dépôts périodiques, mais aussi d’ajuster fréquemment le portefeuille. Sinon, il serait recommandé de faire l’ajustement manuellement tous les six ou douze mois.
Pour toutes ces raisons, l’automatisation des investissements n’est pas seulement l’avenir, mais elle transforme déjà la façon dont les investisseurs abordent le marché. Avec la capacité d’exécuter des stratégies d’investissement de manière disciplinée, cohérente et efficace, l’automatisation est devenue un outil clé pour maximiser le potentiel de ses investissements.
