Bevor es das Internet gab, war Investieren ein komplizierter Vorgang, der erforderte, den Broker anzurufen und Anweisungen zu geben oder sich von ihm beraten zu lassen. Glücklicherweise ist der Prozess heute so einfach, dass er uns sogar ermöglicht, Investitionen zu automatisieren. Wie wir sehen werden, hat die Automatisierung von Investitionen mehr Vorteile als nur die reine Einfachheit. Aber was genau ist die Automatisierung von Investitionen?
Die Automatisierung von Investitionen bedeutet, Algorithmen und Software zu verwenden, um Anlageentscheidungen automatisch umzusetzen. Das klingt komplex, kann aber so einfach sein wie das Programmieren einer regelmäßigen Überweisung in einen Investmentfonds. Dieser Ansatz ermöglicht es, die Notwendigkeit ständiger Eingriffe – mit den damit verbundenen Risiken – zu eliminieren und die Investitionen effizient zu verwalten sowie automatisch an die Marktbedingungen anzupassen.
Strategien zur Automatisierung von Investitionen
Im Blog haben wir bereits über einige dieser Techniken gesprochen. Im Wesentlichen gibt es drei große Automatisierungsstrategien.
Dollar-Cost Averaging (DCA)
Diese Strategie beinhaltet die regelmäßige Investition einer festen Geldmenge zu regelmäßigen Intervallen – zum Beispiel einmal im Monat -, was die Auswirkungen der Marktvolatilität reduziert. Sie könnten das Dollar-Cost Averaging – auch als konstantes Investitionsplan bekannt – manuell anwenden. Es ist jedoch nützlicher und vor allem bequemer, diese Investition periodisch zu planen, so dass Sie nicht jedes Mal darauf achten müssen, sie auszuführen.
Automatische Portfolio-Anpassung
Die Anpassung des Anlageportfolios ist entscheidend, um sicherzustellen, dass die Zusammensetzung Ihres Portfolios konstant bleibt. Die Automatisierung ermöglicht es, die Vermögensallokation im Portfolio automatisch an Marktveränderungen und Anlegerziele anzupassen.
Kauf von Vermögenswerten gemäß Bedingungen
Es können automatische Regeln festgelegt werden, um Vermögenswerte basierend auf bestimmten Indikatoren zu kaufen oder zu verkaufen, was eine schnelle Reaktion auf Marktschwankungen ermöglicht. Zum Beispiel könnte eine Regel festgelegt werden, um Aktien von Unternehmen X zu verkaufen, wenn ihr Preis ein bestimmtes Niveau erreicht oder unterschreitet. Die meisten Anleger werden mit der automatischen Portfolio-Anpassung zufrieden sein, da sie Vermögenswerte verkaufen wird, wenn sie teuer sind – zum Beispiel Aktien – und andere kaufen wird – zum Beispiel Anleihen -, wenn ihr Preis fällt.
Vorteile der Automatisierung von Investitionen
Die Automatisierung von Investitionen bietet viele Vorteile. Wir heben drei davon hervor.
Rationalere Entscheidungen
Die Automatisierung eliminiert impulsiv emotionale Entscheidungen und stellt sicher, dass die Anlagestrategie diszipliniert und konsistent befolgt wird. Der Finanzjournalist Jason Zweig vergleicht dies mit dem Tempomat eines Autos: Wenn Sie jedes Mal, wenn Sie auf die Autobahn fahren, die Geschwindigkeitsregelung einstellen, müssen Sie sich keine Sorgen darüber machen, das Limit zu überschreiten – oder Strafzettel zu bekommen.
Anlage-Disziplin
Ein weiterer entscheidender Vorteil der Automatisierung ist, dass sie dazu beiträgt, disziplinierte Anleger zu sein. Wenn wir plötzlich einen Geldzufluss erhalten – den Gewinn eines Wettbewerbs, einen Bonus von der Arbeit, ein Erbe usw. – könnten wir in Versuchung geraten, es auszugeben oder auf einmal zu investieren. Wenn wir jedoch die Investition automatisieren, beispielsweise durch Dollar-Cost Averaging, beseitigen wir solche Versuchungen. Und wir halten unseren finanziellen Kurs bei.
Zeitersparnis
Anleger können weniger Zeit für das tägliche Management ihrer Investitionen aufwenden, da die Automatisierung die Ausführung von Strategien übernimmt und die Marktentwicklung überprüft. Es ist üblich, dass Indexfonds nicht nur regelmäßige Einzahlungen ermöglichen, sondern auch das Portfolio häufig anpassen. Andernfalls müsste die Anpassung alle sechs oder zwölf Monate manuell erfolgen.
Aus all diesen Gründen ist die Automatisierung von Investitionen nicht nur die Zukunft, sondern hat bereits die Art und Weise verändert, wie Anleger auf den Markt zugehen. Mit der Fähigkeit, Anlagestrategien diszipliniert, konsistent und effizient umzusetzen, hat sich die Automatisierung zu einem Schlüsselwerkzeug entwickelt, um das Potenzial von Investitionen zu maximieren.
