Prima dell’avvento di Internet, investire era un’operazione complicata che richiedeva di telefonare al broker e dargli istruzioni, o di lasciarci consigliare da lui. Fortunatamente, oggi il processo è così semplice che ci consente persino di automatizzare gli investimenti. Come vedremo, mettere gli investimenti in pilota automatico ha più vantaggi oltre alla semplice facilità. Ma che cos’è esattamente l’automazione degli investimenti?
L’automazione degli investimenti implica l’uso di algoritmi e software per eseguire decisioni di investimento in modo automatico. Suona complesso, ma può essere qualcosa di così semplice come programmare un trasferimento periodico su un fondo di investimento. Questo approccio consente di eliminare la necessità di intervenire costantemente, con i rischi che ciò comporta, permettendo agli investimenti di essere gestiti in modo efficiente e di adattarsi automaticamente alle condizioni di mercato.
Strategie di automazione degli investimenti
Nel blog abbiamo già parlato di alcune di queste tecniche. Fondamentalmente, ci sono tre grandi strategie di automazione.
Dollar-Cost Averaging (DCA)
Questa strategia implica investire una quantità fissa di denaro a intervalli regolari, ad esempio una volta al mese, riducendo l’impatto della volatilità del mercato. Potresti applicare il dollar-cost averaging, noto anche come piano di investimento costante, manualmente. Ma è più utile e soprattutto più comodo programmare questo investimento periodico in modo che non sia necessario stare costantemente attenti per eseguirlo ogni volta.
Riassestamento automatico del portafoglio
Riassestare il portafoglio di investimenti è fondamentale per garantire che la composizione del tuo portafoglio rimanga costante. L’automazione consente di regolare automaticamente l’allocazione degli asset nel portafoglio in base ai cambiamenti delle condizioni di mercato e agli obiettivi dell’investitore.
Acquisto di asset in base alle condizioni
Possono essere stabilite regole automatiche per acquistare o vendere asset basandosi su indicatori specifici, offrendo una risposta rapida ai cambiamenti di mercato. Ad esempio, stabilire una regola per vendere azioni di X se il loro prezzo supera o scende al di sotto di un certo livello. La maggior parte degli investitori sarà soddisfatta del riassestamento automatico del portafoglio, poiché venderà asset quando sono cari, ad esempio azioni, e ne comprerà altri, ad esempio obbligazioni, quando il loro prezzo scenderà.
Vantaggi dell’automazione degli investimenti
Mettere gli investimenti in pilota automatico presenta molti vantaggi. Noi ne sottolineiamo tre.
Decisioni più razionali
L’automazione elimina decisioni emotive impulsive, garantendo che la strategia di investimento sia seguita in modo disciplinato e coerente. Il giornalista finanziario Jason Zweig lo paragona al controllo della velocità di crociera di un’auto: se ogni volta che entri in autostrada imposti il controllo della velocità, non devi preoccuparti di superare il limite, né di ricevere multe.
Disciplina nell’investire
Un altro vantaggio chiave dell’automazione è che ci aiuta a essere investitori disciplinati. Se riceviamo improvvisamente un’iniezione di denaro, ad esempio un premio da un concorso, un bonus dal lavoro, un’eredità, potremmo essere tentati di spenderlo o investirlo tutto in una volta. Automatizzando l’investimento, ad esempio tramite il dollar-cost averaging, eliminiamo tali tentazioni. E manteniamo la nostra rotta finanziaria.
Risparmio di tempo
Gli investitori possono dedicare meno tempo alla gestione quotidiana dei loro investimenti, poiché l’automazione si occupa dell’esecuzione delle strategie e del controllo dell’evoluzione del mercato. È comune che i fondi indicizzati offrano la possibilità non solo di fare versamenti periodici, ma anche di riassestare il portafoglio frequentemente. Altrimenti, sarebbe consigliabile fare l’aggiustamento manualmente ogni sei o dodici mesi.
Per tutte queste ragioni, l’automazione degli investimenti non è solo il futuro, ma sta già trasformando il modo in cui gli investitori affrontano il mercato. Con la capacità di eseguire strategie di investimento in modo disciplinato, coerente ed efficiente, l’automazione è diventata uno strumento chiave per massimizzare il potenziale dei propri investimenti.
