È sempre un buon momento per iniziare a investire. Tuttavia, prima di fare questo passo, è essenziale assicurarsi di avere una solida base finanziaria. Risparmiare prima di investire non solo fornisce sicurezza finanziaria, ma massimizza anche il potenziale dei tuoi investimenti. In questo primo articolo della nostra guida ti spieghiamo perché l’ordine dei fattori è: prima, risparmio; secondo, investimento.
Immagina che le tue finanze personali siano una casa. La cosa più importante è che questa casa abbia una base solida e delle fondamenta capaci di sopportare le intemperie economiche.
1. Il fondo di emergenza
La cosa negativa degli imprevisti è che non si sa mai quando si presenteranno… Ecco perché la prima regola è avere un fondo di emergenza, che rappresenta la base della nostra casa finanziaria. Il fondo di emergenza funziona come una rete di sicurezza finanziaria per coprire spese impreviste come riparazioni dell’auto, emergenze mediche o perdita del lavoro.
Questo fondo deve contenere l’equivalente di tre a sei mesi di spese e deve essere facilmente accessibile. La quantità ideale di denaro risparmiato dipenderà dalle circostanze: non sarà la stessa per una persona sola rispetto a una con figli o un familiare a carico. Avere un fondo di emergenza ti dà la tranquillità di non dover vendere i tuoi investimenti quando le cose vanno male, proteggendo così il tuo portafoglio a lungo termine.
2. Lo stipendio e altre entrate ricorrenti
Il piano successivo della nostra casa è costituito dalle entrate ricorrenti. Cioè, le entrate regolari e prevedibili che ricevi, che si tratti del tuo lavoro, pensioni, affitti o qualsiasi altra fonte costante di reddito. Questo piano è cruciale perché fornisce il flusso di cassa necessario per coprire le tue spese mensili, risparmiare e investire. Una gestione efficiente di queste entrate è vitale per mantenere la stabilità finanziaria e assicurarsi di poter continuare a costruire la tua casa finanziaria.
3. Risparmi a breve termine
Più in alto, con vista sulla strada, ci sono i nostri risparmi a breve termine. Questi sono fondi destinati a obiettivi specifici e relativamente vicini nel tempo, come vacanze, l’acquisto di un elettrodomestico, o qualsiasi spesa pianificata che prevedi di fare nei prossimi uno-tre anni. Ad esempio, sostituire quel telefono con lo schermo così rotto che sembra un caleidoscopio.
Avere questi risparmi a breve termine ti permette di gestire le spese pianificate senza dover ricorrere al tuo fondo di emergenza o indebitarti, mantenendo così le tue finanze organizzate e sotto controllo.
4. Le assicurazioni
Secondo i Centri per il controllo e la prevenzione delle malattie (CDC) degli Stati Uniti, le probabilità di essere colpiti da un fulmine sono di 1 su 500.000. Probabilmente non ci accadrà, ma continuiamo a dormire sotto un tetto. Nella nostra casa finanziaria, questo tetto rappresenta le assicurazioni, che ci proteggono, noi e le nostre famiglie, contro quelle cose contro le quali non possiamo combattere.
Infatti, le assicurazioni offrono protezione contro rischi importanti che potrebbero avere un impatto devastante sulle tue finanze. Parliamo di assicurazioni sanitarie, vita, casa, auto… Avere una copertura assicurativa adeguata è essenziale per garantire la stabilità e la sicurezza finanziaria.
5. Fuori dai debiti
E ci resta il camino. Non è che siamo insensibili alle emissioni di gas serra: è solo un’analogia. Il fumo del camino rappresenta qui il debito che stiamo riducendo, come le rate dell’auto o il mutuo. Soprattutto il debito a breve termine, che di solito comporta interessi più alti. (L’interesse composto fa magie con il denaro. Quando parliamo di rendimento è fantastico, ma quando si tratta di debito, può essere catastrofico).
Il fumo del camino indica che, sebbene esistano impegni finanziari, sono sotto controllo e stanno diminuendo attivamente. Pagare i debiti in modo costante non solo libera risorse per altre aree della tua vita finanziaria, ma migliora anche il tuo punteggio di credito e riduce il tuo stress finanziario. Mantenere il debito sotto controllo è essenziale per evitare che consumi i tuoi redditi e i tuoi risparmi.
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