Qualquer altura é boa para começar a investir. No entanto, antes de dar esse passo, é essencial garantir que tens uma base financeira sólida. Poupar antes de investir não só proporciona segurança financeira, como também maximiza o potencial dos teus investimentos. Neste primeiro artigo do nosso guia, explicamos por que a ordem dos fatores é: primeiro, poupança; segundo, investimento.
Imagina que as tuas finanças pessoais são uma casa. O mais importante é que essa casa tenha uma base sólida e uns alicerces capazes de suportar as intempéries económicas.
1. O fundo de emergência
A desvantagem dos imprevistos é que nunca se sabe quando irão surgir… Por isso, a primeira regra é ter um fundo de emergência, que representa a base da nossa casa financeira. O fundo de emergência funciona como uma rede de segurança financeira para cobrir despesas inesperadas, como reparações do carro, emergências médicas ou perda de emprego.
Esse fundo deve ter dinheiro equivalente a entre três e seis meses de despesas e estar facilmente disponível. A quantidade ideal de dinheiro poupado dependerá das circunstâncias: não será a mesma para uma pessoa solteira que para outra com filhos ou algum familiar a cargo. Ter um fundo de emergência dá-te a tranquilidade de não teres de vender os teus investimentos quando as coisas correm mal, protegendo assim o teu portefólio a longo prazo.
2. O salário e outros rendimentos recorrentes
O piso seguinte da nossa casa é composto pelos rendimentos recorrentes. Ou seja, os rendimentos regulares e previsíveis que recebes, seja do teu emprego, pensões, rendas ou qualquer outra fonte constante de rendimento. Este piso é crucial porque fornece o fluxo de caixa necessário para cobrir as tuas despesas mensais, poupar e investir. Uma gestão eficiente destes rendimentos é vital para manter a estabilidade financeira e garantir que possas continuar a construir a tua casa financeira.
3. Poupanças a curto prazo
Mais acima, já com vista para a rua, estão as nossas poupanças a curto prazo. Estes são fundos destinados a metas específicas e relativamente próximas no tempo, como umas férias, a compra de um eletrodoméstico ou qualquer despesa planeada que esperes realizar nos próximos um a três anos. Por exemplo, substituir aquele telemóvel com o ecrã tão rachado que parece um caleidoscópio.
Ter estas poupanças a curto prazo permite-te gerir as despesas planeadas sem teres de recorrer ao teu fundo de emergência ou endividares-te, mantendo assim as tuas finanças organizadas e sob controlo.
4. Os seguros
Segundo os Centros para o Controlo e Prevenção de Doenças (CDC) dos Estados Unidos, a probabilidade de seres atingido por um raio é de 1 em 500.000. Provavelmente não nos acontecerá, mas continuamos a dormir com um telhado sobre as nossas cabeças. Na nossa casa financeira, esse telhado são os seguros, que nos protegem, a nós e aos nossos familiares, contra aquelas coisas contra as quais não podemos lutar.
De facto, os seguros oferecem proteção contra riscos importantes que poderiam ter um impacto devastador nas tuas finanças. Falamos de seguros de saúde, de vida, de habitação, de carro… Ter uma cobertura adequada de seguros é fundamental para garantir a estabilidade e a segurança financeira.
5. Fora dívidas
E fica-nos a chaminé. Não é que sejamos insensíveis às emissões de gases de efeito estufa: é apenas uma analogia. O fumo da chaminé representa aqui a dívida que estamos a reduzir, como as prestações do carro ou a hipoteca. Sobretudo a dívida a curto prazo, que geralmente tem juros mais elevados. (O juro composto faz magia com o dinheiro. Quando falamos de rendibilidade é genial, mas quando se trata de dívida, pode ser catastrófico).
O fumo da chaminé indica que, embora existam compromissos financeiros, estão sob controlo e a diminuir ativamente. Pagar dívidas de forma consistente não só liberta recursos para outras áreas da tua vida financeira, como também melhora a tua pontuação de crédito e reduz o teu stress financeiro. Manter a dívida sob controlo é essencial para evitar que consuma os teus rendimentos e as tuas poupanças.
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