1. Warum Sparen vor dem Investieren kommt

Es ist immer eine gute Zeit, um mit dem Investieren zu beginnen. Aber bevor man diesen Schritt geht, ist es wichtig, eine solide finanzielle Basis zu haben. Sparen vor dem Investieren bietet nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern maximiert auch das Potenzial deiner Investitionen. In diesem ersten Artikel unserer Anleitung erklären wir, warum die Reihenfolge der Faktoren folgendermaßen ist: zuerst sparen, dann investieren.

Stell dir vor, deine persönlichen Finanzen sind ein Haus. Das Wichtigste ist, dass dieses Haus ein solides Fundament und eine Basis hat, die den wirtschaftlichen Unwägbarkeiten standhält.

1. Der Notfallfonds

Das Schlimme an unvorhergesehenen Ereignissen ist, dass man nie weiß, wann sie auftreten werden… Deshalb ist die erste Regel, einen Notfallfonds zu haben, der die Grundlage unseres finanziellen Hauses bildet. Der Notfallfonds fungiert als finanzielle Sicherheitsnetz für unvorhergesehene Ausgaben wie Autoreparaturen, medizinische Notfälle oder Arbeitsplatzverlust.

Dieser Fonds sollte Geld in Höhe von drei bis sechs Monatsausgaben enthalten und leicht verfügbar sein. Die ideale Höhe der Ersparnisse hängt von den Umständen ab: Sie wird für eine einzelne Person anders sein als für jemanden mit Kindern oder Angehörigen. Einen Notfallfonds zu haben, gibt dir die Sicherheit, dass du deine Investitionen nicht verkaufen musst, wenn es schlecht läuft, und schützt so dein Portfolio langfristig.

2. Gehalt und andere regelmäßige Einnahmen

Die nächste Etage unseres Hauses bilden die regelmäßigen Einnahmen. Das sind die regelmäßigen und vorhersehbaren Einnahmen, die du aus deinem Job, Renten, Mieten oder anderen konstanten Einkommensquellen erhältst. Diese Etage ist entscheidend, weil sie den notwendigen Cashflow bietet, um deine monatlichen Ausgaben zu decken, zu sparen und zu investieren. Eine effiziente Verwaltung dieser Einnahmen ist entscheidend, um finanzielle Stabilität zu gewährleisten und sicherzustellen, dass du dein finanzielles Haus weiter aufbauen kannst.

3. Kurzfristige Ersparnisse

Weiter oben, mit Blick auf die Straße, befinden sich unsere kurzfristigen Ersparnisse. Dies sind Gelder, die für spezifische und relativ nahe Ziele vorgesehen sind, wie Urlaube, der Kauf eines Haushaltsgeräts oder jede geplante Ausgabe, die du in den nächsten ein bis drei Jahren tätigen möchtest. Zum Beispiel das Ersetzen dieses Handys mit dem so zerbrochenen Bildschirm, dass es wie ein Kaleidoskop aussieht.

Diese kurzfristigen Ersparnisse ermöglichen es dir, geplante Ausgaben zu bewältigen, ohne auf deinen Notfallfonds zurückgreifen oder Schulden machen zu müssen, und halten so deine Finanzen organisiert und unter Kontrolle.

4. Versicherungen

Laut den Centers for Disease Control and Prevention (CDC) der USA liegt die Wahrscheinlichkeit, von einem Blitz getroffen zu werden, bei 1 zu 500.000. Es wird uns wahrscheinlich nicht treffen, aber wir schlafen trotzdem unter einem Dach. In unserem finanziellen Haus ist dieses Dach die Versicherung, die uns und unsere Familien gegen Dinge schützt, gegen die wir nicht kämpfen können.

In der Tat bieten Versicherungen Schutz gegen wesentliche Risiken, die einen verheerenden Einfluss auf deine Finanzen haben könnten. Wir sprechen von Kranken-, Lebens-, Haus- und Autoversicherungen… Eine angemessene Versicherung ist entscheidend, um finanzielle Stabilität und Sicherheit zu gewährleisten.

5. Schuldenabbau

Und es bleibt der Schornstein. Es ist nicht so, dass wir uns nicht um Treibhausgasemissionen kümmern: Es ist nur ein Gleichnis. Der Rauch des Schornsteins stellt hier die Schulden dar, die wir abbauen, wie die Raten für das Auto oder die Hypothek. Vor allem kurzfristige Schulden, die oft mit höheren Zinsen verbunden sind. (Der Zinseszins wirkt Wunder bei Geldanlagen. Wenn es um Renditen geht, ist das großartig, aber wenn es um Schulden geht, kann es katastrophal sein).

Der Rauch aus dem Schornstein zeigt, dass es zwar finanzielle Verpflichtungen gibt, diese aber unter Kontrolle sind und aktiv reduziert werden. Schulden konsequent zu tilgen, setzt nicht nur Ressourcen für andere Bereiche deines Finanzlebens frei, sondern verbessert auch deine Kreditwürdigkeit und reduziert deinen finanziellen Stress. Schulden im Griff zu behalten, ist entscheidend, damit sie nicht deine Einkünfte und Ersparnisse verschlingen.

çWenn du mehr über Investitionen erfahren möchtest, besuche unsere Sektion Lernen im Blog und unser YouTube-Profil.