03. Die grundlegenden Regeln der Investition
Wie in vielen anderen Lebensbereichen hat auch die gute Investition einen bedeutenden Anteil daran, Fehler zu vermeiden. Wenn wir vorsichtig sind, können wir Meinungsverschiedenheiten haben, aber es ist selten, dass wir alles verlieren. Was schwer ist, ist es, durch Investitionen reich zu werden. Aber alles zu seiner Zeit, wir fangen gerade erst an. Deshalb ist es wichtig, einige grundlegende Regeln im Auge zu behalten, die dir böse Überraschungen ersparen und – das Wichtigste – dir ermöglichen, fundierte Entscheidungen zu treffen.
Wir haben bereits erwähnt, dass die erste Voraussetzung für den Beginn einer Investition das Sparen ist, das ordnungsgemäßes Finanzmanagement. Ab diesem Punkt hängen die Entscheidungen vom Profil jedes Investors und dem Risiko ab, das wir eingehen wollen. Und das Risiko hängt wiederum stark von der Lebensphase ab, in der wir uns befinden. Wahrscheinlich möchten wir nicht auf die gleiche Weise investieren, wenn wir darüber nachdenken, eine Wohnung zu kaufen, oder wenn wir unsere Rente stärken wollen…
In jedem Fall zeigen allgemeine Empfehlungen, dass man etwa 10% seines Gehalts sparen sollte. Und etwa 10 bis 15% der Einnahmen investieren sollte. Dieser Prozentsatz könnte je nach Lebensphase und Risikoaversion auf bis zu 30 oder 40% erhöht werden. Die grundlegenden Regeln der Investition gelten jedoch für alle Investoren. Hier sind sie:
Beginne frühzeitig
Das Sprichwort “Was du heute kannst besorgen, das verschiebe nicht auf morgen” gilt auch für Investitionen. Tatsächlich bist du, wenn du noch nicht angefangen hast, in einer guten Position, denn es ist immer die beste Zeit. Es sei denn, dein Ziel ist es, kurzfristig Renditen zu erzielen. Für die meisten Anleger ist es nie zu spät, denn auf lange Sicht wächst der Markt immer. Und denn Rendite, so klein sie auch sein mag, vervielfacht sich im Laufe der Zeit deine Ersparnisse.
Wir haben bereits über den Zinseszins gesprochen. Anfangs lässt der Zins deine Investition ein wenig wachsen, aber dann wird dieser Zins auf diese etwas größere Summe angewendet. Daher ist das Wachstum deiner Ersparnisse nicht arithmetisch, sondern geometrisch. Um dir eine Vorstellung zu geben: Stell dir vor, du steckst 1.000 Euro in eine Spardose und fügst jeden Monat 30 Euro hinzu. Nach 20 Jahren hättest du 8.200 Euro. Wenn du anstelle der Spardose eine Anlage mit 2% Zinsen gewählt hättest, hättest du im 20. Jahr 10.400 Euro. Nach 30 Jahren wären es 16.700 Euro…
Denke langfristig
Die Wirtschaft hat ihre Zyklen. Normalerweise, wenn sie lange Zeit gewachsen ist, wird es einen Punkt geben, an dem das Wachstum aufhört und eine Rezession eintritt – nun ja, es sei denn, du lebst in Australien. Dies wirkt sich auf die Bewertung von Vermögenswerten – dem, in das du investieren kannst – aus, auch wenn die Auswirkungen nicht einheitlich sind. Außerdem kann es in einem Sektor Komplikationen geben, aber nicht in anderen. Kurz gesagt, es ist schwierig, den Markt zu schlagen: Vorhersagen, was passieren wird, um einen Vorteil zu erlangen.
Was sich nicht ändert, ist, dass der Markt, wie auch die Wirtschaft, langfristig immer wächst. Daher ist es nie zu spät, mit Investitionen zu beginnen – ohne sich von Euphorie oder den Entscheidungen anderer Anleger mitreißen zu lassen -. Warren Buffett sagte einmal: “Um Geld zu verdienen, indem man investiert, muss man gute Unternehmen kaufen und sie über lange Zeiträume halten.” Natürlich ist der erste Teil einfacher, wenn du Warren Buffett bist…
Diversifiziere
Ray Dalio, Gründer des Hedgefonds Bridgewater Associates und einer der einflussreichsten Menschen der Welt, sagt, dass Diversifizierung das “Heilige Gral” der Investition ist. Der Schlüssel zum Erfolg ist einfach: “Finde 15 oder 20 gute Einnahmequellen, die nicht miteinander korreliert sind.” Auch hier spielt die Erfahrung eine große Rolle.
Aber die Idee ist klar. Wenn wir in verschiedene Vermögenswerte, Branchen, Länder oder Zeiten investieren, reduzieren wir das Risiko. Der Vorschlag von Urbanitae basiert auf Diversifikation: Da man mit kleinen Beträgen beginnt, ermöglicht es, in eine Vielzahl unabhängiger Projekte zu investieren und nach Art des Vermögenswerts und des Standorts zu diversifizieren.
Stelle sicher, dass du es verstehst
Selbst die klassischsten Anlageoptionen verdienen eine gründliche Prüfung. Wenn du zwischen dem effektiven Jahreszins (TIN) und dem effektiven Jahreszins (TAE) unsicher bist, nicht genau weißt, was ein Kuponanleihe ist oder was der Unterschied zwischen Brutto- und Nettoertrag ist, frage bevor du dich entscheidest. Und stelle sicher, dass du in etwas investierst, dessen Funktionsweise du verstehen kannst. Ein Teil des Desasters, das während der Großen Rezession – der weltweiten Krise, die 2007 begann – passierte, war, dass viele in Produkte – Derivate – investierten, wie zum Beispiel Credit Default Swaps oder Collateralized Debt Obligations, die schwer zu verstehen waren.
Zusammenfassend. Mach dir keinen Kopf und triff keine überstürzten Entscheidungen. Und wähle Investitionen aus, die du deinen Eltern erklären könntest… oder die du anfassen könntest.