05. Wie man Investitionen gut plant
Wir wissen bereits, dass der beste Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen, jetzt ist. Das bedeutet jedoch nicht, dass wir uns beeilen sollten. Oder unnötige Risiken eingehen sollten. In dieser Serie von Beiträgen über Investitionen ist unser erstes Ziel klar: keine Fehler machen. Deshalb konzentrieren wir uns mehr auf die Grundlagen, die Dinge, die wir klären müssen, bevor wir unser Geld investieren.
Eine dieser Dinge ist, was wir mit unserer Investition erreichen wollen. Wahrscheinlich investiert jemand, der in Bitcoin investiert, nicht, um einen ruhigen Ruhestand zu gewährleisten. Sein Ziel ist ein anderes. Auch eine Person, die ein Haus zum Kauf sucht, wird sich anders verhalten als jemand, der bereits eines besitzt oder zur Miete wohnt. Auch eine 25-jährige Person wird andere Dinge berücksichtigen als eine 65-jährige.
Deshalb ist es wichtig zu wissen, woher wir kommen – und unsere Finanzen in Ordnung zu haben. Klar definierte Investitionsziele helfen uns auch dabei, bessere Entscheidungen zu treffen. Wenn wir zum Beispiel mit einem Anlagehorizont von 20 Jahren investieren – weil wir wissen, dass der langfristige Erfolg auf unserer Seite ist –, werden wir geduldiger sein, wenn es einmal nicht so gut läuft. Und wir werden nicht leichtfertig desinvestieren und damit potenzielle zukünftige Gewinne aufgeben.
Eine gute Investitionsplanung geht nicht nur um Risiken. Es geht darum, einen Sicherheitspuffer zu haben. Es gibt keine geschlossene Definition, aber im Wesentlichen geht es darum, “ein bescheidenes Budget, eine flexible Mentalität oder einen entspannten Zeitplan” zu haben, der es, wie Morgan Housel erklärt, “ermöglicht, mit einer Vielzahl von Ergebnissen glücklich zu leben”. Das heißt, ein Rahmen, der unsere Erfolgschancen mit dem zuvor festgelegten Risikoniveau erhöht.
Die Regel von 72
Es ist nicht immer einfach, das erwartete oder geschätzte Ergebnis unserer Investitionen zu berechnen. Daher ist es bei der Planung hilfreich, auf die sogenannte Regel von 72 zurückzugreifen. Diese Formel ermöglicht es uns, abzuschätzen, wie lange es dauern wird, bis unsere Investition sich verdoppelt hat. Beachten Sie, dass die Regel von 72 nur eine Annäherung ist, keine mathematische Gesetzmäßigkeit:
Angenommen, wir investieren 1.000 Euro in ein Produkt mit einer jährlichen Rendite von 4%. Um abzuschätzen, wann diese 1.000 Euro zu 2.000 Euro werden, teilen wir einfach 72 durch 4 (die investierte Menge ist nicht relevant). Das bedeutet, dass wir bei diesem Produkt 18 Jahre investieren müssten, um unser Geld zu verdoppeln.
Diese Regel kann auch vorsichtig verwendet werden, um die Auswirkungen der Inflation auf unsere Ersparnisse abzuschätzen. In diesem Fall versuchen wir herauszufinden, wie lange es dauern würde, bis unser Geld sich halbiert hat, d. h. seinen Wert verliert. Die Vorgehensweise wäre in diesem Fall etwas anders. Wir müssten 72 durch die jährliche Inflationsrate teilen. Für eine Inflation von 4% wäre das Ergebnis ebenfalls 18 Jahre. Es ist sehr ungefähr, da es selten ist, dass die Inflation über einen so langen Zeitraum so stabil bleibt. Aber es gibt uns eine Vorstellung davon.
Autonomie und finanzielle Freiheit
Eine andere Möglichkeit, unsere Planung anzugehen, besteht darin, in Bezug auf finanzielle Freiheit zu denken. Das heißt, das Maß an Abhängigkeit oder Autonomie, das wir in Bezug auf unser Gehalt haben. Ich sage es anders. Es wird angenommen, dass vollständige finanzielle Freiheit erreicht wird, wenn man von passivem Einkommen leben kann, d. h. man muss nicht arbeiten, um das Einkommen zu erhalten, das man benötigt, um das Leben zu führen, das man führen möchte.
Vielleicht ist das ein Ziel, das nur von wenigen erreicht werden kann. Deshalb sprechen wir auch von Autonomie oder finanzieller Unabhängigkeit. Die Idee ist immer dieselbe, zu sehen, wie wir unsere wiederkehrenden Einnahmen (das Gehalt) und die zusätzlichen Einnahmen (Mieteinnahmen, Dividenden, Wertsteigerungen usw.) ausbalancieren können. Die Investition ist eine gute Möglichkeit, die zusätzlichen Einnahmen zu steigern und damit unsere finanzielle Unabhängigkeit zu verbessern.
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