03. Les règles de base de l’investissement
Comme dans beaucoup d’autres domaines de la vie, bien investir joue un rôle important dans la prévention des erreurs. Si nous sommes prudents, nous pouvons avoir des désaccords, mais il est rare que nous perdions même la chemise. Ce qui est difficile, c’est de s’enrichir en investissant. Mais tout sera fait, nous commençons encore. Par conséquent, il est important d’avoir des règles de base claires, qui vous éviteront des frayeurs et, surtout, vous permettront de prendre des décisions éclairées.
Nous vous avons déjà dit que la première exigence pour commencer à investir est d’avoir épargné, d’avoir votre maison financière en ordre. À partir de là, les décisions dépendent du profil de chaque investisseur et du risque que nous voulons assumer. Et le risque est étroitement lié, à son tour, au moment de la vie dans lequel nous nous trouvons. Nous ne voudrons sûrement pas investir de la même manière si nous envisageons d’acheter un appartement ou si nous voulons renforcer notre retraite …
Dans tous les cas, les recommandations générales visent à économiser environ 10% de votre salaire. Et investir environ 10 ou 15% du revenu. Ce pourcentage pourrait être porté à 30 ou 40% selon ce que nous avons mentionné : le moment vital et l’aversion au risque de chacun. Bien entendu, les règles de base de l’investissement sont applicables à tous les investisseurs. Les voilà:
Commencez tôt
Ne laissez pas pour demain ce que vous pouvez faire aujourd’hui s’applique également à l’investissement. En fait, si vous n’avez pas commencé, vous avez encore de la chance, car c’est toujours le meilleur moment. Sauf si votre objectif est d’obtenir des rendements dans un court laps de temps. Pour la plupart des investisseurs, il n’est jamais trop tard, car, à long terme, le marché est toujours en croissance. Et parce que la rentabilité, aussi petite soit-elle, multiplie vos économies au fil du temps.
Nous vous avons déjà parlé des intérêts composés. Au début, l’intérêt fait croître un peu votre investissement, mais ensuite cet intérêt est appliqué à ce total un peu plus grand. Par conséquent, la croissance de votre épargne n’est pas arithmétique, mais géométrique. Pour vous donner une idée : imaginez que vous mettez 1 000 euros dans une tirelire et que chaque mois vous ajoutez 30 euros. Après 20 ans, vous aurez 8 200 euros. Si au lieu de la tirelire vous aviez choisi un dépôt à 2%, en l’an 20 vous auriez 10 400 euros. Après 30, ce serait 16 700…
Pensez à long terme
L’économie a ses cycles. Normalement, s’il est en croissance depuis longtemps, il viendra un moment où il s’arrêtera et entrera en récession – enfin, sauf si vous vivez en Australie. Cela affecte l’évaluation des actifs – ce dans quoi vous pouvez investir – bien que son effet ne soit pas uniforme. En outre, des complications peuvent survenir dans un secteur, mais pas dans d’autres. En bref, il est difficile de battre le marché: prédire ce qui va se passer pour en profiter.
Ce qui ne change pas, c’est que le marché, comme l’économie, croît toujours à long terme. Il n’est donc jamais trop tard pour commencer à investir – sans se laisser emporter par l’euphorie ou les décisions d’autres investisseurs. Comme l’a dit Warren Buffett : « Pour gagner de l’argent en investissant, vous devez acheter de bonnes entreprises et les conserver pendant de longues périodes. » Bien sûr, la première partie est plus facile quand on est Warren Buffett…
Diversifie
Ray Dalio, fondateur du fonds spéculatif Bridgewater Associates et considéré comme l’une des personnes les plus influentes au monde, affirme que la diversification est le « Saint Graal » de l’investissement. La clé du succès est simple : « Trouvez 15 ou 20 bonnes sources de revenus qui ne sont pas corrélées les unes aux autres. » Encore une fois, l’expérience d’être Ray Dalio compte beaucoup.
Mais l’idée est claire. Si nous investissons dans différents actifs, différents secteurs, différents pays ou différentes époques, nous diluerons le risque. La proposition d’Urbanitae repose sur la diversification : à partir de petits montants, elle permet d’investir dans une pluralité de projets indépendants et de diversifier par type d’actif et par localisation.
Assurez-vous de bien comprendre
Même les options d’investissement les plus classiques méritent un examen attentif. Si vous avez des doutes entre le NIR et le TAEG, vous ne savez pas ce qu’est un coupon bond ou quelle différence il y a entre la rentabilité brute et nette, demandez avant de décider. Et assurez-vous d’investir dans quelque chose dont vous pouvez comprendre le fonctionnement. Une partie du désastre qui s’est produit pendant la Grande Récession – la crise mondiale qui a débuté en 2007 – est que beaucoup ont investi dans des produits – dérivés – tels que les CDS ou les CDO, difficiles à démêler.
Bref. Ne roulez pas la couverture sur votre tête et ne prenez pas de décisions hâtives. Et choisissez des placements que vous pouvez expliquer à vos parents… ou que vous pouvez toucher.