Il est toujours bon de commencer à investir. Cependant, avant de franchir cette étape, il est essentiel de s’assurer d’avoir une base financière solide. Épargner avant d’investir procure non seulement une sécurité financière, mais maximise également le potentiel de vos investissements. Dans ce premier article de notre guide, nous vous expliquons pourquoi l’ordre des facteurs est : d’abord, l’épargne ; ensuite, l’investissement.
Imaginez que vos finances personnelles sont une maison. La chose la plus importante est que cette maison ait une base solide et des fondations capables de supporter les intempéries économiques.
1. Le fonds d’urgence
Le problème avec les imprévus est qu’on ne sait jamais quand ils vont survenir… C’est pourquoi la première règle est d’avoir un fonds d’urgence, ce qui correspondrait à la base de notre maison financière. Le fonds d’urgence agit comme un filet de sécurité financière, pour couvrir les dépenses imprévues telles que les réparations de voiture, les urgences médicales ou la perte d’emploi.
Ce fonds doit contenir l’équivalent de trois à six mois de dépenses et être facilement accessible. Le montant idéal épargné dépendra des circonstances : il ne sera pas le même pour une personne seule que pour une autre avec des enfants ou un membre de la famille à charge. Avoir un fonds d’urgence vous donne la tranquillité d’esprit de ne pas devoir vendre vos investissements en période difficile, protégeant ainsi votre portefeuille à long terme.
2. Le salaire et autres revenus réguliers
Le niveau suivant de notre maison est constitué des revenus réguliers. Autrement dit, les revenus réguliers et prévisibles que vous recevez, que ce soit de votre emploi, des pensions, des loyers ou de toute autre source constante de revenus. Ce niveau est crucial car il fournit le flux de trésorerie nécessaire pour couvrir vos dépenses mensuelles, épargner et investir. Une gestion efficace de ces revenus est vitale pour maintenir la stabilité financière et garantir que vous pouvez continuer à construire votre maison financière.
3. Les économies à court terme
Plus haut, avec vue sur la rue, se trouvent nos économies à court terme. Ce sont des fonds destinés à des objectifs spécifiques et relativement proches dans le temps, comme des vacances, l’achat d’un appareil électroménager, ou toute dépense planifiée que vous prévoyez de réaliser dans les un à trois ans à venir. Par exemple, remplacer ce téléphone portable dont l’écran est si fissuré qu’il ressemble à un kaléidoscope.
Avoir ces économies à court terme vous permet de gérer les dépenses planifiées sans avoir à puiser dans votre fonds d’urgence ou à vous endetter, gardant ainsi vos finances organisées et sous contrôle.
4. Les assurances
Selon les Centres pour le contrôle et la prévention des maladies (CDC) des États-Unis, les chances d’être frappé par la foudre sont de 1 sur 500 000. Cela ne nous arrivera probablement pas, mais nous continuons à dormir sous un toit. Dans notre maison financière, ce toit représente les assurances, qui nous protègent, nous et nos familles, contre des choses contre lesquelles nous ne pouvons pas lutter.
En effet, les assurances offrent une protection contre les risques importants qui pourraient avoir un impact dévastateur sur vos finances. Nous parlons d’assurances santé, vie, habitation, automobile… Avoir une couverture d’assurance adéquate est essentiel pour garantir la stabilité et la sécurité financière.
5. Sans dettes
Et nous avons la cheminée. Ce n’est pas que nous soyons insensibles aux émissions de gaz à effet de serre : c’est juste une analogie. La fumée de la cheminée représente ici la dette que nous réduisons, comme les mensualités de la voiture ou le prêt hypothécaire. Surtout la dette à court terme, qui est généralement assortie de taux d’intérêt plus élevés. (L’intérêt composé fait des merveilles avec l’argent. Lorsqu’il s’agit de rendements, c’est génial, mais lorsqu’il s’agit de dettes, cela peut être catastrophique).
La fumée de la cheminée indique que, bien qu’il existe des engagements financiers, ils sont sous contrôle et sont activement réduits. Payer les dettes de manière cohérente libère non seulement des ressources pour d’autres domaines de votre vie financière, mais améliore également votre cote de crédit et réduit votre stress financier. Garder la dette sous contrôle est essentiel pour éviter qu’elle ne consomme vos revenus et vos économies.
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