Ogni investitore ha la propria tolleranza al rischio, che varierà anche in base alla fase della vita in cui si trova, alla sua situazione economica, ai suoi piani immediati, ecc. In questo articolo ci concentreremo su prodotti semplici pensati per coloro che vogliono assumere poco rischio ma senza rinunciare completamente alla redditività. Ecco alcuni dei migliori investimenti a basso rischio nel 2024.
Depositi bancari
Tenere i soldi in banca è un investimento? Beh, alcuni prodotti bancari, come i depositi a termine, possono essere considerati un incrocio tra il risparmio e l’investimento. Infatti, a volte vengono chiamati prodotti di risparmio-investimento. E il fatto è che molti conti di risparmio offrono remunerazioni – anche se molto modeste – ai loro titolari. È la compensazione che la banca offre per utilizzare i soldi dei suoi depositanti per altri fini. Poiché il rischio è praticamente nullo – i conti, fino a 100.000 euro, sono protetti dal Fondo di Garanzia dei Depositi – la redditività è molto limitata.
Con l’aumento dei tassi d’interesse, negli ultimi mesi le banche hanno avuto più margine per aumentare la remunerazione dei loro prodotti. Ma questa redditività raramente può superare l’inflazione; per questo si dice spesso che il denaro in banca perde potere d’acquisto. Tuttavia, oggi è possibile trovare conti che offrono fino al 3,5% TAE o anche il 3,6% nel caso dei depositi a un anno – che obbligano a tenere i soldi nel conto per un anno. È un’opzione ideale per chi preferisce evitare la volatilità del mercato.
Fondi monetari
I fondi monetari sono chiaramente un prodotto di investimento. Sono un tipo di fondi di investimento che investe in attivi del mercato monetario, ciò che in inglese si chiama ‘cash and cash equivalents’, e titoli di debito a brevissimo termine. Questi tipi di attivi sono molto sicuri e molto liquidi – possono essere facilmente convertiti in denaro – quindi la redditività che offrono è necessariamente molto limitata. Anche se offrono generalmente un po’ più di rendimento rispetto ai depositi, spesso non è sufficiente per compensare l’inflazione. Tuttavia, hanno generalmente bassi costi di gestione, il che li rende accessibili a un’ampia gamma di investitori in cerca di liquidità e stabilità.
Debito pubblico
I titoli di debito emessi dalle Amministrazioni pubbliche sono considerati attivi rifugio. La ragione è semplice: si considera estremamente improbabile che un governo non sia in grado di far fronte al pagamento del suo debito. Perciò, di fronte alla prospettiva di un rischio nullo, l’investimento in debito pubblico è attraente per gli investitori conservatori. Avrete intuito che anche qui i rendimenti attesi sono bassi e sono generalmente legati all’evoluzione dei tassi d’interesse.
Poiché i tassi rimangono relativamente alti – al loro livello più alto da maggio 2011 – investimenti come i buoni del Tesoro hanno vissuto una sorta di boom in Spagna. L’accettazione di questi titoli – che nell’ultima asta hanno offerto un interesse marginale del 3,55% sui buoni a sei mesi – rimane forte, in attesa che i tassi si moderino nei prossimi mesi.
Fondi obbligazionari
I fondi obbligazionari sistematizzano l’investimento in attivi di debito pubblico, come quelli descritti in precedenza, e anche in obbligazioni societarie – debito emesso dalle imprese. Questi fondi possono offrire un equilibrio tra rischio e rendimento, poiché diversificano gli investimenti tra diversi emittenti e scadenze. I fondi obbligazionari a breve e medio termine sono generalmente meno volatili di quelli a lungo termine, il che li rende un’opzione adeguata per chi cerca stabilità nei propri investimenti. Nel 2024, è probabile che i fondi obbligazionari continuino a essere una scelta solida per gli investitori che desiderano minimizzare il rischio.
Piani individuali di risparmio sistematico (PIAS)
I PIAS sono prodotti di risparmio a lungo termine che combinano le caratteristiche di un’assicurazione sulla vita con l’investimento. Questi piani permettono di effettuare versamenti periodici o unici, e i benefici generati sono esenti da tasse se si rispettano certi requisiti. Inoltre, offrono la possibilità di convertire il capitale accumulato in una rendita vitalizia, fornendo una fonte di reddito aggiuntiva durante la pensione. I PIAS sono ideali per chi cerca uno strumento di risparmio sicuro e fiscalmente efficiente a lungo termine.
Fondi garantiti
Il nome suggerisce qualcosa come una panacea: un investimento con un rendimento garantito? I fondi garantiti offrono qualcosa del genere, anche se ci sono vari tipi. I fondi garantiti a rendimento fisso si impegnano a restituire il capitale – il capitale investito – con un rendimento fisso determinato. Avrete intuito che si tratta di un rendimento basso. D’altro canto, i fondi garantiti a rendimento variabile garantiscono solo l’investimento iniziale, e quelli parzialmente garantiti preservano una percentuale del denaro versato, che non deve necessariamente essere il 100%.
Questi fondi hanno generalmente una durata determinata e sono legati all’evoluzione di vari attivi, come indici di borsa o tassi d’interesse. Anche se la redditività dei fondi garantiti può essere limitata, la sicurezza che offrono li rende attraenti per gli investitori che privilegiano la protezione del capitale. Nel 2024, i fondi garantiti possono fornire una tranquillità aggiuntiva in un contesto finanziario incerto.
Crowdfunding immobiliare
L’investimento in crowdfunding immobiliare può essere considerato anche a basso rischio, sebbene leggermente superiore ai precedenti. Il settore immobiliare è stato tradizionalmente considerato un attivo rifugio per la sua stabilità e la sua bassa correlazione con i mercati finanziari. Il vantaggio del crowdfunding immobiliare tramite piattaforme come Urbanitae è che permette di investire con pochi soldi – 500 euro su Urbanitae – e quindi di diversificare più che l’investimento immobiliare convenzionale. Inoltre, offre generalmente rendimenti molto superiori alle alternative che abbiamo menzionato.
Quindi, depositi, fondi monetari, debito pubblico, fondi obbligazionari, PIAS, fondi garantiti e crowdfunding immobiliare sono alcuni dei migliori investimenti a basso rischio nel 2024. Come sempre, ti consigliamo di leggere attentamente le informazioni su ogni prodotto prima di investire per assicurarti di comprendere come funziona. E di pianificare i tuoi investimenti in base alla tua tolleranza al rischio e alle tue esigenze a breve e medio termine.
