Chaque investisseur a sa propre tolérance au risque, qui variera également en fonction de la phase de vie dans laquelle il se trouve, de sa situation économique, de ses projets immédiats, etc. Dans cet article, nous nous concentrerons sur des produits simples conçus pour ceux qui veulent assumer peu de risques mais sans renoncer entièrement à la rentabilité. Voici quelques-uns des meilleurs investissements à faible risque en 2024.
Dépôts bancaires
Garder son argent à la banque est-il un investissement ? Eh bien, certains produits bancaires, tels que les dépôts à terme, peuvent être considérés comme un croisement entre l’épargne et l’investissement. En fait, on les appelle parfois des produits d’épargne-investissement. Et le fait est que de nombreux comptes d’épargne offrent des rémunérations – bien que très modestes – à leurs titulaires. C’est la compensation que la banque donne pour utiliser l’argent de ses déposants à d’autres fins. Comme le risque est pratiquement nul – les comptes, jusqu’à 100 000 euros, sont protégés par le Fonds de garantie des dépôts – la rentabilité est très limitée.
Avec la hausse des taux d’intérêt, les banques ont eu plus de marge ces derniers mois pour augmenter la rémunération de leurs produits. Mais cette rentabilité dépasse rarement l’inflation ; c’est pourquoi on dit souvent que l’argent à la banque perd du pouvoir d’achat. Cependant, on peut aujourd’hui trouver des comptes offrant jusqu’à 3,5 % TAEG ou même 3,6 % dans le cas des dépôts à un an – qui obligent à garder l’argent sur le compte pendant un an. C’est une option idéale pour ceux qui préfèrent éviter la volatilité du marché.
Fonds monétaires
Les fonds monétaires sont clairement un produit d’investissement. Ce sont un type de fonds d’investissement qui investit dans des actifs du marché monétaire, ce qu’on appelle en anglais ‘cash and cash equivalents’, et des titres de créance à très court terme. Ces types d’actifs sont très sûrs et très liquides – ils peuvent être facilement convertis en argent – donc la rentabilité qu’ils offrent est nécessairement très limitée. Bien qu’ils offrent généralement un peu plus de rendement que les dépôts, ce n’est souvent pas suffisant pour compenser l’inflation. Cependant, ils ont généralement de faibles coûts de gestion, ce qui les rend accessibles à un large éventail d’investisseurs recherchant liquidité et stabilité.
Dette publique
Les titres de créance émis par les administrations publiques sont considérés comme des actifs refuges. La raison en est simple : il est considéré comme extrêmement improbable qu’un gouvernement ne puisse pas faire face au paiement de sa dette. C’est pourquoi, devant la perspective d’un risque nul, l’investissement en dette publique est attractif pour les investisseurs conservateurs. Vous aurez deviné que les rendements attendus ici sont également faibles et sont généralement liés à l’évolution des taux d’intérêt.
Comme les taux restent relativement élevés – à leur niveau le plus élevé depuis mai 2011 – des investissements tels que les bons du Trésor ont connu une sorte de boom en Espagne. L’acceptation de ces titres – qui lors de la dernière enchère ont offert un intérêt marginal de 3,55 % sur les bons à six mois – reste forte, en attendant que les taux se modèrent dans les prochains mois.
Fonds obligataires
Les fonds obligataires systématisent l’investissement dans des actifs de dette publique, comme ceux décrits précédemment, ainsi que dans des obligations d’entreprise – dette émise par des entreprises. Ces fonds peuvent offrir un équilibre entre risque et rentabilité, car ils diversifient les investissements entre plusieurs émetteurs et échéances. Les fonds obligataires à court et moyen terme sont généralement moins volatils que ceux à long terme, ce qui en fait une option adéquate pour ceux qui recherchent la stabilité dans leurs investissements. En 2024, les fonds obligataires devraient rester un choix solide pour les investisseurs souhaitant minimiser le risque.
Plans individuels d’épargne systématique (PIAS)
Les PIAS sont des produits d’épargne à long terme qui combinent les caractéristiques d’une assurance-vie avec l’investissement. Ces plans permettent d’effectuer des versements périodiques ou uniques, et les bénéfices générés sont exonérés d’impôts si certaines conditions sont remplies. De plus, ils offrent la possibilité de convertir le capital accumulé en une rente viagère, fournissant une source de revenus supplémentaire à la retraite. Les PIAS sont idéaux pour ceux qui recherchent un outil d’épargne sûr et fiscalement avantageux à long terme.
Fonds garantis
Le nom suggère quelque chose comme une panacée : un investissement avec un rendement garanti ? Les fonds garantis offrent quelque chose comme cela, bien qu’il y ait plusieurs types. Les fonds garantis à rendement fixe s’engagent à rembourser le principal – le capital investi – avec un rendement fixe déterminé. Vous aurez deviné qu’il s’agit d’un rendement faible. D’autre part, les fonds garantis à rendement variable ne garantissent que l’investissement initial, et les fonds partiellement garantis préservent un pourcentage de l’argent apporté, qui ne doit pas nécessairement être de 100 %.
Ces fonds ont généralement une durée déterminée et sont liés à l’évolution de divers actifs, tels que les indices boursiers ou les taux d’intérêt. Bien que la rentabilité des fonds garantis puisse être limitée, la sécurité qu’ils offrent les rend attractifs pour les investisseurs qui privilégient la protection du capital. En 2024, les fonds garantis peuvent apporter une tranquillité supplémentaire dans un environnement financier incertain.
Crowdfunding immobilier
L’investissement en crowdfunding immobilier peut également être considéré comme à faible risque, bien que légèrement supérieur aux précédents. Le secteur immobilier a été traditionnellement considéré comme un actif refuge en raison de sa stabilité et de sa faible corrélation avec les marchés financiers. L’avantage du crowdfunding immobilier via des plateformes comme Urbanitae est qu’il permet d’investir avec peu d’argent – 500 euros sur Urbanitae – et donc de diversifier davantage que l’investissement immobilier conventionnel. De plus, il offre généralement des rendements bien supérieurs aux alternatives que nous avons mentionnées.
Ainsi, les dépôts, les fonds monétaires, la dette publique, les fonds obligataires, les PIAS, les fonds garantis et le crowdfunding immobilier sont quelques-uns des meilleurs investissements à faible risque en 2024. Comme toujours, nous vous recommandons de bien lire les informations sur chaque produit avant d’investir pour vous assurer de comprendre comment il fonctionne. Et planifiez vos investissements en fonction de votre tolérance au risque et de vos besoins à court et moyen terme.
