Natalia de Santiago, une experte en finance reconnue avec des années d’expérience dans le secteur, nous donne une leçon sur la gestion de nos finances dans son livre Invierte en ti. Avec une approche pratique, agréable et accessible, l’auteure nous fournit des outils et des stratégies pour améliorer notre relation avec l’argent et surtout être réalistes et cohérents avec notre situation financière.
En utilisant un exemple proche de la réalité avec une famille nombreuse de classe moyenne, l’auteure explique en termes simples aux novices (et moins novices) ce que vous devriez savoir pour améliorer votre santé financière. En commençant par les techniques les plus efficaces pour l’épargne et l’investissement, jusqu’à gérer votre économie de manière plus responsable, ce livre vous donnera les clés nécessaires pour commencer à organiser votre avenir financier avec confiance et sans désespoir.
1. Les fondations de l’éducation financière
La première leçon que nous abordons est que nous n’avons pas besoin d’un grand salaire ni de nous priver de petits luxes pour pouvoir obtenir un portefeuille d’épargne, tout ce dont nous avons besoin est de contrôler nos dépenses, d’enregistrer méticuleusement les données et d’être cohérents avec notre situation économique.
Le premier conseil que vous devriez appliquer est : commencez à structurer votre Excel. Comme le recommande Natalia, consacrez une heure par mois ou même cinq minutes par semaine pour noter toutes les dépenses des derniers jours avec leurs catégories correspondantes, sans regrouper des critères sans rapport entre eux. De cette manière, une fois que vous aurez fermé un plan pour un an, vous pourrez faire des estimations pour l’année suivante en fonction de ce que vous attendez de chaque dépense, ce qui sera beaucoup plus facile.
2. Épargne intelligente
Au départ, les experts recommandent d’épargner 20 % de votre salaire, mais en réalité, cela ne sera pas accessible à tout le monde. Néanmoins, dans les possibilités de chacun, vous devriez fixer un pourcentage et le réserver de préférence en début de mois, car cela coûte généralement moins. Comme pour tout, vous apprendrez quel est le plan parfait pour vous au fur et à mesure que vous réajusterez, année après année. Cependant, gardez à l’esprit que la clé pour maintenir les bases de notre santé financière est l’habitude d’épargner.
Pour établir l’épargne comme partie de notre routine, une première étape pourrait être de fixer des objectifs réalistes, pour réserver via des objectifs à court ou moyen terme, un minimum qui nous évite des surprises. Si vous vous demandez combien devrait être ce minimum, Natalia de Santiago estime que l’équivalent de six mois de votre salaire devrait suffire pour avoir un bon coussin, en tenant également compte d’autres questions importantes comme le plan de retraite.
3. Investissement et création de patrimoine
Une fois que votre budget est bien établi et que vous remplissez les trois premiers points nécessaires comme base pour stabiliser votre plan d’épargne : le coussin d’urgence (en prévention des imprévus), le futur (même si vous êtes jeune) et les objectifs à moyen terme (un voyage ou un événement), il est temps de les augmenter, c’est-à-dire de commencer à investir pour mieux vivre.
Ici, de nombreux facteurs importants doivent être pris en compte : où investir votre argent, combien de risques vous êtes prêt à tolérer, si vous devez considérer une option sûre ou diversifier…
D’autre part, comme le titre du livre nous l’indique, gardez à l’esprit qu’investir en vous ne sera jamais une perte, que ce soit dans l’éducation ou en prenant soin de votre santé. En fait, cela peut être une grande économie et un investissement pour l’avenir si nous le considérons comme une option pour continuer à grandir avec l’objectif d’augmenter votre valeur, d’être réceptif à de meilleures options et de vous rendre difficile à remplacer.
4. Le pouvoir de l’éducation continue
Une fois que vous décidez comment et où investir vos économies, vous devez prendre en compte quelques points : commencez par investir l’argent dont vous n’aurez pas besoin à moyen terme, faites des recherches et ne vous laissez pas emporter par les tendances, même si elles semblent fiables. Informez-vous des frais que vous payez, créez une stratégie d’investissement à long terme, un portefeuille diversifié, et restez informé, même si vous prenez conseil auprès de ceux qui s’y connaissent le mieux.
Savoir de quoi vous parlez rend plus facile de trouver une option plus rentable avant d’accepter quelque chose à la légère. Idéalement, vous devriez comparer au moins trois offres avant d’accepter quoi que ce soit.
5. Bien-être financier et personnel
Une bonne gestion de l’argent peut non seulement nous aider à avoir une meilleure économie, mais aussi nous soulager d’un grand fardeau mental, réduire le stress et nous permettre de vivre beaucoup plus sereinement, tout en étant conscients de nos possibilités.
En ce sens, Natalia reconnaît que vous n’avez pas besoin de mettre en pratique tous ses conseils à la fois ni que votre santé financière s’améliorera du jour au lendemain après avoir lu ce guide. Cependant, commencer à vous informer et à mettre ces étapes en pratique dès que possible, avec ordre et patience, est déjà un grand pas et un bon investissement de votre temps qui vous mènera à un moment donné à une plus grande stabilité et liberté économique.
