Natalia de Santiago, una reconocida experta en finanzas con años de experiencia en el sector, nos da una lección sobre cómo gestionar nuestras finanzas en su libro Invierte en ti. Con un enfoque práctico, ameno y accesible, la autora, nos propone herramientas y estrategias para mejorar nuestra relación con el dinero y sobre todo a ser realistas y consecuentes con nuestra situación financiera.
Usando de ejemplo una situación cercana a la realidad con una familia numerosa, de clase media, la autora, explica con un tono sencillo a los dummies (y no tan dummies) lo que deberías saber para mejorar tu salud financiera en 11 pasos. Empezando por las técnicas más efectivas para el ahorro y la inversión, hasta conseguir manejar de una forma más responsable tu economía, este libro te dará las claves que necesitas para empezar a organizar tu futuro financiero con confianza y sin desesperarte. Te hablamos de algunos de sus consejos en este artículo.
1. Los cimientos de la educación financiera
La primera lección de la que partimos es que no nos hace falta un gran sueldo ni tampoco privarnos de pequeños lujos para poder conseguir una cartera de ahorros, lo único que necesitamos es tener el control de nuestros gastos, ser meticulosos registrando los datos y ser consecuentes con la situación económica que tenemos.
El primer consejo que deberías aplicarte es: empieza dando forma a tu excel. Como Natalia recomienda, una hora al mes o incluso cinco minutos a la semana, resérvalo para apuntar todos los gastos de los últimos días con sus categorías correspondientes, sin englobar criterios que no tienen que ver entre sí. De esta manera, una vez que cierres un plan de un año, podrás hacer estimaciones para el siguiente con lo que esperas de cada gasto y será mucho más fácil.
2. Ahorro inteligente
En principio los expertos recomiendan que lo suyo es que ahorres un 20% de tu sueldo, lo que pasa es que siendo realistas, esto no va a estar al alcance de todo el mundo. Aún así, dentro de las posibilidades de cada uno, debes fijar un porcentaje y reservarlo preferiblemente a principios de mes, que suele costar menos. Como con todo, irás aprendiendo cuál es el plan perfecto para ti según vayas reajustando, año tras año, sin embargo, lo que hay que tener en cuenta es que la clave para mantener las bases de nuestra salud financiera es el hábito del ahorro.
Para conseguir establecer el ahorro como parte de nuestra rutina, un primer paso podría ser fijar metas realistas, para reservar mediante objetivos a corto o medio plazo, un mínimo que nos libre de sustos. Si te preguntas, cuánto debería ser este mínimo, Natalia de Santiago estima que lo equivalente a seis meses de tu sueldo, deberían ser suficientes para tener un buen colchón, teniendo también presentes otras cuestiones importantes como el plan de jubilación.
3. Inversión y creación de patrimonio
Una vez que tu presupuesto esté bien asentado y cumplas con los tres primeros puntos que necesitas como base para estabilizar tu plan ahorro: el colchón de emergencia (con prevención de imprevistos), el futuro (aunque seas joven) y los objetivos a medio plazo (un viaje o un evento), toca incrementarlos, es decir, empezar a invertir para vivir mejor.
Aquí habría que valorar otros muchos factores importantes cómo, dónde invertir tú dinero, cuánto riesgo estás dispuesto a tolerar, si deberías valorar una opción segura o diversificar…
Por otra parte, como el mismo título del libro nos indica, ten en cuenta que invertir en tí nunca será una pérdida, tanto en educación como en cuidar tu propia salud, de hecho, puede ser un gran ahorro y una inversión para el futuro si lo tomamos como una opción de seguir creciendo con el objetivo de aumentar tu valor, estar receptivo a mejores opciones y hacerte difícil de reemplazar.
4. El poder de la educación continua
Una vez decidas cómo y dónde invertir tus ahorros, tienes que tener en cuenta algunas cosas: empieza invirtiendo el dinero que no vayas a necesitar a medio plazo, investiga y no te dejes llevar por las modas, por mucho que te insistan que son de fiar, infórmate de cuáles son las comisiones que estás pagando, haz una estrategia de inversión a largo plazo, una cartera diversificada y manténte informado, aunque te dejes aconsejar por los que más saben.
Sabiendo de lo que te hablan es más sencillo que encuentres una opción que te salga más rentable, antes de aceptar algo a la ligera. Para que lo tengas en cuenta, lo ideal es que compares por lo menos tres ofertas antes de aceptar cualquier cosa.
5. Bienestar financiero y personal
Una buena gestión del dinero no sólo nos puede ayudar a tener una mejor economía, sino que además puede quitarnos una gran carga mental, reducir el estrés y permitirnos vivir mucho más tranquilos manteniendo una cierta calidad de vida, siendo siempre conscientes de nuestras posibilidades.
En este sentido, Natalia reconoce que no hace falta que pongas en práctica todos sus consejos a la vez ni que tu salud financiera vaya a mejorar de golpe después de leer esta guía, pero empezar informándote y poner en práctica estos pasos cuánto antes, con orden y con paciencia, ya es un gran paso y una buena inversión de tu tiempo que te llevarán en algún momento a una mayor estabilidad y libertad económica.
