Le meilleur moment pour investir dans l’immobilier
Dans le contexte actuel, le secteur immobilier se distingue à nouveau par sa solidité. Malgré des taux d’intérêt encore élevés et un cycle économique modéré, il reste l’un des actifs les plus attractifs pour les investisseurs grâce à sa tangibilité, sa stabilité et sa rentabilité. En tant qu’actif physique, il inspire confiance aux investisseurs ; de plus, il constitue une protection contre l’inflation et la volatilité des marchés. En termes de rentabilité, en plus des revenus locatifs, les biens immobiliers ont tendance à se valoriser avec le temps, ce qui en fait un investissement sûr. Le principal obstacle à un investissement immobilier aussi rentable est généralement le capital élevé nécessaire pour commencer, ce qui limite la participation des investisseurs particuliers à ce type de projets.
Dans ce contexte, le crowdfunding immobilier a démocratisé l’accès à des projets de haute qualité gérés par des professionnels. Urbanitae s’est imposé comme la plateforme leader en Europe. En 2024, elle a canalisé 178 millions d’euros vers 66 projets et a reversé plus de 110 millions à ses investisseurs sans enregistrer de pertes en capital. Depuis son autorisation par la CNMV en 2019, elle a maintenu une croissance soutenue, concentrant environ 60 % du marché et obtenant un rendement annuel moyen supérieur à 12 %. Après avoir clôturé 2024 avec 178 millions d’euros investis dans 66 projets, la société a reversé plus de 110 millions à ses investisseurs ; à ce jour, aucun projet n’a enregistré de perte en capital. De plus, elle a commencé avec succès son expansion internationale, en prenant la tête du marché portugais et en s’implantant en France avec le projet Levallois-Perret, financé en moins d’une demi-heure.
Pourquoi investir avec Urbanitae ?
Urbanitae est une plateforme de crowdfunding dont la caractéristique distinctive est qu’elle permet d’investir dans des projets immobiliers à partir de 500 €, facilitant ainsi l’accès à tous types d’investisseurs. L’investissement n’engendre aucun coût supplémentaire, et la durée moyenne estimée est de 25 mois, permettant un retour rapide. En investissant avec Urbanitae, grâce à la structure de crowdfunding, les investisseurs peuvent bénéficier d’une plus grande diversification en participant à plusieurs projets aux rendements, localisations et durées variés, évitant ainsi de concentrer tout leur capital sur un seul type d’actif.
Le processus pour commencer à investir sur la plateforme est simple, intuitif et entièrement en ligne, ce qui permet à chacun de devenir investisseur immobilier. Il suffit de s’inscrire, et une fois le compte activé, il est possible de commencer à investir dans les projets disponibles via trois modalités : dette, equity et plus-value.
En dette, l’investisseur agit comme prêteur, apportant du capital en échange d’un intérêt fixe et d’un délai de remboursement défini, offrant ainsi un rendement plus prévisible et un risque moindre. En equity, l’investisseur devient associé du projet, acquérant une participation directe dans la société qui le réalise. Cette option implique un certain risque, mais permet également de percevoir une part des bénéfices totaux générés à la fin de l’opération. La stratégie de plus-value consiste à investir dans des projets immobiliers dans le but d’obtenir des gains à court ou moyen terme grâce à la valorisation de l’actif. En d’autres termes, elle repose sur le cycle acheter, rénover et vendre ou acheter, construire et vendre, en participant comme associé au capital du promoteur. L’investisseur obtient ainsi une rentabilité liée à la valeur ajoutée générée par l’amélioration ou la construction du bien et à l’augmentation de la demande sur le marché.
Avec Urbanitae, l’investisseur bénéficie d’avantages concrets. Tout d’abord, la possibilité de participer à des projets situés dans des zones prisées et des grandes villes, des opportunités habituellement inaccessibles aux petits investisseurs. De plus, la plateforme est entièrement en ligne, ce qui permet de s’inscrire, d’explorer les projets disponibles et de décider dans lesquels investir facilement et en toute sécurité.
Il s’agit d’une plateforme technologique de pointe offrant également une transparence totale et un suivi continu : chaque utilisateur dispose d’un espace privé où il peut consulter en temps réel l’avancement des travaux et l’estimation actualisée de la rentabilité. Les options proposées par Urbanitae sont variées, tant au niveau du type de bien que de son emplacement ou de sa rentabilité — mais toutes partagent la sécurité d’avoir été sélectionnées par une équipe d’experts du secteur.
Urbanitae : expérience et historique
L’un des principaux facteurs de succès d’Urbanitae est l’exigence dans la sélection de ses projets, qui sont soumis à un processus d’approbation rigoureux basé sur un audit complet. Cet audit permet d’analyser la situation réelle d’un actif avant investissement. Il évalue les risques potentiels, les passifs ou autres irrégularités dans différents domaines : juridique (contrats, licences, litiges), financier et fiscal (comptes, dettes, impôts), technique (état et autorisations du bien), etc. Chaque proposition doit obtenir l’approbation unanime du Comité d’Investissement, composé d’experts de la plateforme et de professionnels indépendants.
Grâce à cette approche rigoureuse, Urbanitae a désormais finalisé le remboursement de près de 70 projets, dont aucun n’a occasionné de pertes pour les investisseurs. Mieux encore, le TRI moyen obtenu dépasse les 12 %, malgré les nombreuses difficultés auxquelles une partie importante de nos projets en equity a dû faire face — inflation, hausse des coûts de construction, perturbations des chaînes d’approvisionnement, etc.
Projets actuellement ouverts à l’investissement avec Urbanitae
Dans la continuité de ces projets à fort potentiel, la plateforme propose actuellement plusieurs opportunités particulièrement attractives.
C’est le cas notamment des projets Casa Coral et Casa Coragem, qui consistent en le développement de deux villas de luxe dans l’un des meilleurs emplacements de la Costa del Sol. Leur principal attrait réside dans le schéma de rémunération de l’investisseur, qui prévoit un TRI préférentiel de 14 %. Autrement dit, une fois le projet terminé, les investisseurs d’Urbanitae récupèrent en premier leur capital ainsi qu’un rendement de 14 % de TRI. Ce n’est qu’ensuite que le promoteur récupère le sien, avec un rendement équivalent de 14 %.
Quant au produit en lui-même, il représente une excellente opportunité pour plusieurs raisons. Le track record du gestionnaire, Casas Fintech, dans la zone est remarquable : il a vendu 15 villas localement en respectant les délais et les prix prévus. La commercialisation est assurée par Solvilla, probablement la meilleure agence de la région. Et le produit est exclusif : des villas d’auteur très recherchées, pour lesquelles la demande non satisfaite est significative.
Les investisseurs peuvent également participer au projet Navia, une opération de dette destinée au développement d’un retail park à Vigo. Il s’agit de notre première incursión en Galice et d’un nouveau projet dans le segment commercial, que nous souhaitons renforcer cette année et surtout l’année prochaine. Plus de 50 % du parc est déjà loué à des opérateurs de premier plan et sa commercialisation est quasiment finalisée. L’investissement est structuré sous la forme d’un prêt pouvant atteindre 5 M€ à un rendement annuel de 10,5 %, avec une durée estimée de 15 mois et un minimum de 6. Le prêt bénéficie d’une hypothèque de premier rang et d’autres garanties, et un contrat de vente future est déjà signé, renforçant la visibilité de la sortie.
