06. Comment et où investir
Si vous avez vérifié que vos maison financière sont en ordre et que vous savez ce que vous voulez réaliser avec vos investissements et à quel moment, la question demeure : dans quoi dois-je investir exactement ? Et ce n’est pas la même chose d’allouer son épargne pour acheter des NFT des œuvres de Damien Hirst que de les mettre dans des bons du Trésor. Heureusement, il existe de nombreuses options d’investissement. Afin de ne pas gâcher, nous allons simplifier un peu.
Il existe deux grands types d’actifs dans lesquels investir : les actifs traditionnels et les actifs alternatifs. D’une manière générale, les actifs traditionnels comprennent les actions et les obligations. Les actifs traditionnels comprennent les actions et les obligations. En revanche, les actifs alternatifs comprennent deux actifs de base : les matières premières et l’immobilier. En effet, des choses aussi démodées que la brique et l’or sont des actifs alternatifs. Et assez sûr, d’ailleurs.
Commençons par les premiers. Vous vous doutez peut-être que les actions et les obligations ont quelque chose à voir avec le marché boursier, et vous avez raison. Comme vous le savez, les actions sont des actions dans le capital d’une société (ce qui est également appelé fonds propres). Les entreprises émettent des actions pour se financer ; les investisseurs achètent des actions pour en tirer un rendement, à savoir leur part proportionnelle des bénéfices et des dividendes de l’entreprise. Si c’est le cas, bien sûr. Nous appelons généralement tout cela des actions, car leur valeur change – parfois de façon spectaculaire – et est échangée quotidiennement sur le marché.
Les obligations sont des titres à revenu fixe. Ils sont appelés ainsi parce qu’ils s’apparentent à un prêt à taux fixe. Lorsqu’une entreprise ou un gouvernement a besoin de financement, il peut émettre des obligations. À l’expiration du délai, l’entreprise ou le gouvernement rembourse le prêt avec les intérêts précédemment fixés. Souvent, pendant que l’obligation est en circulation, l’investisseur reçoit des intérêts périodiques, comme dans un projet de rente. Ce dividende périodique est souvent appelé coupon.
La Bourse et les fonds
Si l’on en croit les films, l’investissement en actions se résume à des individus en costume qui téléphonent frénétiquement depuis les salles de marché. De nos jours, investir en bourse est plus simple et moins cher. Vous pouvez acheter des actions depuis chez vous par l’intermédiaire de votre banque ou d’un courtier online (les hommes en costume dont je parlais étaient les seuls brókeres qui existaient auparavant…).
L’inconvénient est que la sélection des titres est une tâche compliquée. Elle exige beaucoup de dévouement – il faut suivre l’actualité des entreprises – et les résultats sont discrets. Il est prouvé que le meilleur moyen d’atteindre la rentabilité est de ne pas choisir du tout. En d’autres termes, il s’agit d’investir non pas dans une poignée d’entreprises, mais dans toutes celles qui sont cotées en bourse. C’est la meilleure façon de diversifier votre investissement : lorsque certaines actions sont mauvaises, vous pouvez compenser le risque par celles qui sont bonnes.
C’est ce que font les fonds indiciels. En lugar de intentar batir al mercado –elegir las mejores acciones–, se contentan con replicarlo. Ils investissent dans un indice entier, par exemple, le S&P 500 ou l’IBEX 35. C’est beaucoup plus simple, c’est aussi moins cher et, surtout, ça marche. Pourquoi? Parce que le marché gagne toujours. A pesar de las crisis, a largo plazo todas las Bolsas suben y la economía crece.
L’exemple du S&P 500, vu sur le graphique, le montre clairement. Comme le conseille John Bogle, considéré comme l’inventeur des fonds indiciels, il suffit d’acheter l’ensemble du marché boursier. Ensuite, une fois que vous avez acheté vos actions, sortez du casino et restez à l’extérieur. Tenez-vous-en à garder le portefeuille de marché pour toujours. Et c’est ce que fait le fonds indiciel. »
Ces fonds sont gérés passivement : les fonds gérés activement sont gérés par des experts qui sélectionnent les actions à votre place, en essayant de surperformer le marché. Cependant, battre le marché est à la portée de très peu. Sur des périodes de dix ans”, expliquent Burton Malkiel et Charles Ellis, “les fonds d’actions à base large ont constamment surpassé les deux tiers ou plus des fonds gérés activement. Et avec un coût beaucoup plus bas.
Investissement alternatif selon Urbanitae
Les fonds constituent également le moyen le plus simple d’investir dans des actifs alternatifs tels que les matières premières comme le pétrole, les métaux de base comme le fer ou le nickel, et les métaux précieux comme l’or ou l’argent. Ces actifs sont généralement considérés comme une couverture contre l’inflation et constituent un bon moyen de diversification. Mais leur fonctionnement n’est pas aussi simple et ils peuvent connaître une certaine volatilité en cas de tensions géopolitiques, comme c’est le cas actuellement.
Par conséquent, l’option la plus appropriée pour débuter dans l’investissement alternatif est la pierre et le mortier. Nous vous avons déjà expliqué dans le blog comment vous pouvez investir dans l’immobilier. L’une des options les plus intéressantes pour les investisseurs est le crowdfunding immobilier. Des propositions telles que celle d’Urbanitae combinent également les deux approches des fonds, la gestion passive et la gestion active. Une équipe d’experts filtre et sélectionne les projets qui sont téléchargés sur la plateforme, mais c’est l’investisseur qui décide en dernier ressort dans quels projets il souhaite investir. Et ce gratuitement… Voulez-vous essayer ?