Il potere dell’interesse composto suoi tuoi investimenti
Pochi elementi nel mondo degli investimenti godono di una reputazione così positiva quanto l’interesse composto. C’è chi lo definisce l’ottava meraviglia del mondo, una forza potente capace di trasformare modesti investimenti in montagne finanziarie nel tempo. Ma quale è il potere dell’interesse composto? In questo articolo esploreremo il concetto di interesse composto, il suo impatto sugli investimenti e sul risparmio.
Cos’è l’interesse composto e come funziona?
L’interesse composto è il processo mediante il quale gli interessi generati vengono sommati al capitale iniziale, generando così più interessi in ogni periodo successivo. A differenza dell’interesse semplice, che viene calcolato solo sul capitale originale, l’interesse composto agisce sul capitale totale, generando una crescita esponenziale nel tempo.
La bellezza di tutto il processo è che l’investitore/il risparmiatore non deve fare nulla per ottenere questo risultato: l’artefice è il tempo o, per dirla in altre parole, il lungo termine. Immagina, come racconta J. L. Collins nel suo libro “The Simple Path to Wealth”, di trovarci nel 1975. Hai risparmiato 10.000 euro e decidi di investirli in un’unica soluzione in un fondo che replica l’S&P 500 – il primo è stato creato nel dicembre di quell’anno. Beh, dopo 40 anni, quei 10.000 euro sarebbero diventati quasi 900.000 euro. Nonostante le crisi e le turbolenze. Come è possibile?
Nel corso dei 40 anni dal 1975 al 2015, l’S&P 500 ha registrato una crescita media annua dell’11,9%. Se avessi conservato quei 10.000 euro e reinvestito i dividendi, l’effetto di quel 11,9% avrebbe moltiplicato il capitale iniziale anno dopo anno, trasformandolo in una piccola fortuna. Ma c’è di più. Se, invece di investire 10.000 euro, ne avessi investiti 2.400 euro all’anno (200 euro al mese), nel 2015 avresti avuto nientemeno che 1,5 milioni di euro. Questa è la magia dell’interesse composto unita al potere del dollar-cost averaging.
La regola del 72
La formula per calcolare l’effetto dell’interesse composto nel tempo non è molto complicata, ma c’è un trucco che consente di farsi un’idea rapida. Si tratta della regola del 72, che abbiamo visto in questo articolo sulla pianificazione degli investimenti.
Se dividiamo il numero 72 per il rendimento atteso, scopriremo quanti anni ci vorranno – in anni – affinché il nostro capitale iniziale raddoppi. Ad esempio, se hai 10.000 euro con un rendimento annuo del 3%, ci vorranno nientemeno che 24 anni perché raggiungano 20.000 euro (72 / 3 = 24).
L’interesse composto e i costi
Il creatore di Vanguard e dei fondi indicizzati, John Bogle, ricorda un’altra regola di base degli investimenti: rendimento di mercato meno costi uguale rendimento dell’investitore. Ciò significa che l’interesse composto si applica anche ai costi o alle commissioni dei prodotti di investimento. In un anno specifico, i costi possono sembrare piccoli, ma, come vedremo con un altro esempio, nel corso degli anni possono essere devastanti.
Bogle lo spiega nel suo libro “The Little Book of Common Sense Investing”. Supponiamo che il mercato generi un rendimento medio dell’8% annuo per mezzo secolo – iniziare presto è un’altra regola di base degli investimenti… Supponiamo ora che il costo medio di un fondo comune d’investimento sia del 2,5% annuo. Per cominciare, questo riduce il rendimento medio del fondo dall’8% al 5,5%.
Nel corso di mezzo secolo, 10.000 euro investiti nel fondo medio (5,5% di rendimento annuo) producono un risultato niente male: 145.400 euro. A prima vista, sembra un risultato notevole. Tuttavia, se il rendimento annuo fosse stato dell’8%, il risultato dopo 50 anni di investimento sarebbe stato questo: 469.000 euro. Durante il primo anno, la differenza tra uno e l’altro sarebbe stata solo di circa il 2%. Tuttavia, alla fine del periodo, i costi avrebbero assorbito quasi il 70% del rendimento potenziale…
Come sfruttare l’interesse composto
Se vuoi sfruttare l’interesse composto nei tuoi investimenti, ti basta essere costante… o paziente. Le raccomandazioni sono semplici.
- Investi presto e con regolarità: Ogni anno conta, e iniziare presto massimizza il tempo affinché l’interesse composto faccia la sua magia.
- Reinvesti i rendimenti: Non ritirare i tuoi guadagni; reinvestili per favorire ulteriormente la loro crescita.
- Diversifica il tuo portafoglio: La diversificazione riduce i rischi e migliora le prestazioni complessive.
La buona notizia è che puoi applicare queste raccomandazioni anche all’investimento nel crowdfunding immobiliare, che offre rendimenti annuali ancora più elevati. Con Urbanitae, puoi investire regolarmente in progetti, a partire da 500 euro e senza spese né commissioni. Reinvestendo i rendimenti generati dai tuoi investimenti in nuovi progetti, crei uno strato aggiuntivo di interesse composto. Questo approccio a lungo termine può moltiplicare significativamente i tuoi guadagni. Inoltre, puoi diversificare i tuoi investimenti in diversi tipi di progetti e posizioni per ridurre i rischi e massimizzare il potenziale dell’interesse composto.