L’inflazione è considerata una “tassa silenziosa” che può erodere non solo i risparmi, ma anche gli investimenti. Nel dicembre del 2023, l’inflazione annuale nell’Unione Europea è stata del 3,4%. Anche se un anno prima era sette punti superiore, molti investitori continuano a cercare alternative che preservino il loro potere d’acquisto. In questo articolo, esploreremo cinque investimenti che proteggono dall’inflazione, con i loro pro e contro.
1. Fondi indicizzati: diversificazione automatica a basso costo
A breve termine, un aumento dei tassi di interesse può provocare una recessione. Ma le azioni sono un buon rifugio dall’inflazione a lungo termine. Tuttavia, non tutte le società si trovano nella stessa situazione. Generalmente, le aziende che possono aumentare i prezzi affronteranno meglio la tempesta. Come sceglierle? La migliore opzione per la maggior parte è investire tramite fondi indicizzati. Investendo in un intero indice, come l’S&P 500, non è necessario scegliere. Questi fondi hanno costi minori e, replicando il rendimento del mercato, ottengono risultati migliori rispetto ai fondi gestiti attivamente per la maggior parte del tempo.
2. Materie prime: diversificazione in risorse reali
Gli investimenti alternativi sono un buon modo per diversificare il rischio del nostro portafoglio. In genere, quando l’inflazione cresce, crescono anche i prezzi delle materie prime: perché non approfittarne? In questa categoria potremmo includere metalli preziosi come l’oro, considerato tradizionalmente un investimento che protegge dall’inflazione. Possiamo investire direttamente in questi asset, attraverso azioni di società esposte ad essi o tramite fondi specializzati.
3. Fondi monetari: liquidità e protezione del capitale
Pensati per il breve termine, i fondi monetari investono in titoli di reddito fisso con scadenze molto brevi. Il loro rischio è molto basso, quindi anche il loro rendimento è limitato. Tuttavia, poiché è legato all’evoluzione dei tassi di interesse, potrebbe essere sufficiente per contrastare gli effetti dell’inflazione. Inoltre, hanno il vantaggio di essere un investimento molto liquido.
4. Criptovalute
In periodi di inflazione alta, può essere interessante investire in asset il cui valore aumenta con la crescita dei prezzi o che non è correlato ad esso. Perciò, le criptovalute possono essere un buon complemento per il nostro portafoglio. Tuttavia, data la loro elevata volatilità, dovrebbero rappresentare al massimo una piccola percentuale del nostro investimento totale.
5. Crowdfunding immobiliare
Gli immobili tendono a resistere bene all’inflazione. Il loro prezzo tende ad aumentare a un ritmo maggiore rispetto all’IPC nel lungo termine. Inoltre, è comune che gli affitti siano indicizzati all’IPC, proteggendo così efficacemente dall’inflazione. Il crowdfunding unisce il meglio di entrambi i mondi – la proprietà e l’affitto di immobili – e consente di investire con poco denaro. Nel caso di Urbanitae, a partire da soli 500 euro, con rendimenti tipici della promozione immobiliare.
Diversificando il tuo portafoglio con questi investimenti, sarai meglio posizionato per affrontare le sfide che l’inflazione può presentare. Ogni opzione ha le proprie caratteristiche e rischi, quindi è essenziale adattare la tua strategia di investimento in base ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio. Mantieniti informato e adatta il tuo portafoglio man mano che evolvono le condizioni economiche per garantire un approccio solido e resistente contro l’inflazione.
