Die Kraft des Zinseszinses auf deine Investitionen
Wenige Dinge in Bezug auf Investitionen haben einen so guten Ruf wie der Zinseszins. Manche bezeichnen ihn als das achte Weltwunder, eine mächtige Kraft, die bescheidene Investitionen im Laufe der Zeit in finanzielle Berge verwandeln kann. Aber was ist die Kraft des Zinseszinses? In diesem Artikel werden wir das Konzept des Zinseszinses, seine Auswirkungen auf Investitionen und das Sparen erkunden.
Was ist der Zinseszins und wie funktioniert er?
Der Zinseszins ist der Prozess, bei dem erzeugte Zinsen zum anfänglichen Kapital hinzugefügt werden und so in jedem aufeinander folgenden Zeitraum mehr Zinsen generiert werden. Im Gegensatz zum einfachen Zins, bei dem er nur auf das ursprüngliche Kapital berechnet wird, wirkt der Zinseszins auf das Gesamtkapital und erzeugt so ein exponentielles Wachstum im Laufe der Zeit.
Die Schönheit des gesamten Prozesses besteht darin, dass der Anleger/Sparer nichts tun muss, um dieses Ergebnis zu erzielen: der Architekt ist die Zeit oder, anders ausgedrückt, der langfristige Aspekt. Stellen Sie sich vor, wie J.L. Collins in seinem Buch “The Simple Path to Wealth” erzählt, dass es 1975 ist. Sie haben 10.000 Euro gespart und entscheiden sich, sie alle auf einmal in einen Fonds zu investieren, der den S&P 500 nachbildet – der erste wurde im Dezember dieses Jahres geschaffen. Nun, nach 40 Jahren wären aus diesen 10.000 Euro fast 900.000 Euro geworden. Trotz Krisen und Turbulenzen. Wie ist das möglich?
In den 40 Jahren von 1975 bis 2015 wuchs der S&P 500 durchschnittlich um 11,9% pro Jahr. Wenn Sie diese 10.000 Euro behalten und die Dividenden wieder investiert hätten, hätte der Effekt von 11,9% das anfängliche Kapital Jahr für Jahr multipliziert, bis es zu einem kleinen Vermögen wurde. Aber es gibt mehr. Wenn Sie statt 10.000 Euro jedes Jahr 2.400 Euro investiert hätten (200 Euro pro Monat), hätten Sie bis 2015 satte 1,5 Millionen Euro gehabt. Es ist die Magie des Zinseszinses in Verbindung mit der Kraft des Dollar-Cost-Averaging.
Zinseszins und die Regel von 72
Die Formel zur Berechnung des Effekts des Zinseszinses im Laufe der Zeit ist nicht sehr kompliziert, aber es gibt eine Abkürzung, die eine schnelle Vorstellung vermittelt. Es ist die Regel von 72, die wir in diesem Artikel über die Planung von Investitionen besprochen haben.
Wenn wir die Zahl 72 durch die erwartete Rendite teilen, erfahren wir, wie viel Zeit – in Jahren – es dauern wird, bis unser anfängliches Kapital sich verdoppelt. Zum Beispiel, wenn Sie 10.000 Euro mit einer jährlichen Rendite von 3% haben, dauert es nichts weniger als 24 Jahre, bis sie auf 20.000 Euro anwachsen (72 / 3 = 24).
Zinseszins und Kosten
Der Schöpfer von Vanguard und Indexfonds, John Bogle, erinnert an eine weitere Grundregel des Investierens: Marktrückkehr minus Kosten gleich Anlegerrendite. Das bedeutet, dass der Zinseszins auch auf die Kosten oder Gebühren von Anlageprodukten zutrifft. In einem bestimmten Jahr mögen die Kosten gering erscheinen, aber wie wir an einem anderen Beispiel sehen werden, können sie im Laufe der Jahre ruinös sein.
Bogle selbst erklärt dies in “The Little Book of Common Sense Investing”. Nehmen wir an, der Markt generiert über ein halbes Jahrhundert hinweg durchschnittlich eine Rendite von 8% pro Jahr – früh anzufangen ist eine weitere Grundregel des Investierens… Nun nehmen wir an, dass die durchschnittlichen Kosten eines Investmentfonds 2,5% pro Jahr betragen. Das reduziert zunächst die durchschnittliche Fondsrendite von 8% auf 5,5%.
Über ein halbes Jahrhundert hinweg ergeben 10.000 Euro, die in den durchschnittlichen Fonds investiert sind (5,5% jährliche Rendite), ein nicht unerhebliches Ergebnis: 145.400 Euro. Auf den ersten Blick scheint dies ein beachtliches Ergebn
is zu sein. Wenn jedoch die jährliche Rendite 8% betragen hätte, wäre das Ergebnis nach 50 Jahren Investition folgendes gewesen: 469.000 Euro. Im ersten Jahr hätte die Differenz zwischen beiden nur etwa 2% betragen. Im zehnten Jahr wäre die Abweichung jedoch 21%. Und am Ende des Zeitraums hätten die Kosten fast 70% der potenziellen Rendite aufgezehrt.
Wie man den Zinseszins nutzen kann
Wenn Sie den Zinseszins in Ihren Investitionen nutzen möchten, brauchen Sie nur Konstanz… oder Geduld. Die Empfehlungen sind einfach.
- Investieren Sie frühzeitig und regelmäßig: Jedes Jahr zählt, und der frühe Beginn maximiert die Zeit, damit der Zinseszins seine Magie entfalten kann.
- Reinvestieren Sie Erträge: Nehmen Sie nicht Ihre Gewinne heraus, sondern reinvestieren Sie sie, um ihr Wachstum weiter zu fördern.
- Diversifizieren Sie Ihr Portfolio: Die Diversifizierung verringert Risiken und verbessert die Gesamtleistung.
Die gute Nachricht ist, dass Sie diese Empfehlungen auch auf das Crowdfunding im Immobilienbereich anwenden können, das noch höhere jährliche Renditen bietet. Mit Urbanitae können Sie regelmäßig in Projekte investieren, ab 500 Euro und ohne Gebühren oder Provisionen. Durch die Wiederanlage der Erträge, die durch Ihre Investitionen generiert werden, schaffen Sie eine zusätzliche Schicht des Zinseszinses. Diese langfristige Herangehensweise kann Ihre Gewinne signifikant multiplizieren. Darüber hinaus können Sie Ihre Investitionen in verschiedene Arten von Projekten und Standorten diversifizieren, um Risiken zu reduzieren und das Potenzial des Zinseszinses zu maximieren.