Comment vivre de ses rentes grâce à l’investissement immobilier
Si vous avez déjà loué un logement, vous avez sûrement pensé : ce serait bien d’avoir plusieurs propriétés, de les louer et de vivre confortablement avec ces loyers. L’immobilier est peut-être la première chose à laquelle on pense lorsque l’on imagine devenir rentier. Pour beaucoup, cela semble être un rêve inaccessible : peut-on vraiment vivre de ses rentes grâce à l’investissement immobilier ?
J. L. Collins affirme dans son livre « The Simple Path to Wealth » que l’indépendance financière est atteinte lorsque vous pouvez vivre avec 4 % de vos investissements. En général, on vit des loyers lorsque l’on ne dépend que de la gestion de sa richesse pour générer des revenus. La brique et le mortier sont généralement un composant, mais cette richesse peut également être constituée de fonds d’investissement, de comptes d’épargne, d’actions, d’entreprises, etc.
Investissement immobilier pour vivre de ses rentes
En Espagne, la manière traditionnelle d’investir dans l’immobilier consistait à acquérir une ou plusieurs maisons, les rénover – ou leur donner un coup de jeune – et les louer – ou les vendre. Cette stratégie nécessite un capital important ou le recours au financement pour couvrir l’achat de la maison et les coûts associés. Et c’est précisément là son principal inconvénient. Tout le monde n’a pas les ressources nécessaires, et beaucoup préfèrent ne pas s’endetter.
Outre l’argent, beaucoup de temps est nécessaire. Pour commencer, il faut étudier le marché en profondeur pour essayer d’acheter des biens avec un potentiel clair et à un prix raisonnable. Si un financement est nécessaire, l’état du crédit hypothécaire doit être pris en compte, décider de combien on peut apporter et quel type de prêt on souhaite ou auquel on peut aspirer. Avec les coûts en temps et en papier qui en découlent.
Une fois la décision d’achat prise, il est bon de savoir ce que cela implique en termes de procédures et de coûts : taxes, notaire, registre, etc. Si des rénovations sont prévues, il sera nécessaire d’évaluer les coûts et les délais, impliquant une étude du marché des entrepreneurs. Et être attentif à l’avancement des travaux dans les délais et correctement. Et, une fois que nous avons notre première maison prête à être louée, il faut trouver des locataires solvables et résoudre les problèmes qui peuvent survenir.
Si nous accomplissons toutes les étapes, nous aurons l’ensemble de notre investissement concentré dans un seul actif. Pour aspirer à vivre des loyers, nous devrions répéter l’opération plusieurs fois, surveillant notre endettement et le temps que nous consacrons à la simple gestion des biens. C’est possible, mais cela demande beaucoup de travail et une perspective à long terme.
Crowdfunding immobilier pour les rentiers
Il existe d’autres alternatives. Le crowdfunding immobilier permet d’investir dans des biens avec peu d’argent. La clé réside dans le nombre d’investisseurs : au lieu d’un, il y a des centaines – voire des milliers – de personnes qui participent, ce qui abaisse les barrières à l’entrée. Chez Urbanitae, l’investissement minimum est de 500 euros. Chaque investisseur devient propriétaire d’une petite partie du bien et a accès – proportionnellement – aux rendements qu’il génère, généralement après sa vente.
Les avantages sont clairs : pas besoin de s’endetter ni de dépenser de l’argent et du temps dans les procédures, la paperasse et la gestion. De plus, il est facile de diversifier : avec 10 000 euros, vous pourriez investir dans 20 biens différents.
Mais et si vous pouviez faire la même chose avec un bien en location ? C’est l’idée qui sous-tend les projets de rentes. L’approche de base est la même. Cependant, dans ce cas, vous investissez dans un actif, généralement un espace commercial, destiné à la location pour une période typique de trois à cinq ans. On recherche des locataires solvables et des emplacements consolidés pour maintenir le risque d’investissement très faible.
Pour l’investisseur, la rentabilité est obtenue de deux manières : d’abord, sous forme de dividendes trimestriels provenant du loyer, avec des rendements annuels d’environ 5 à 6 % nets des dépenses. De plus, lorsque l’actif est vendu – à la fin d’une période généralement de cinq ans – les gains en capital obtenus sont répartis entre les investisseurs en fonction de leur contribution.
Peut-on vivre de ses rentes grâce à l’investissement immobilier ?
L’investissement immobilier est l’une des meilleures options pour ceux qui aspirent à vivre des loyers. La stratégie traditionnelle, comme nous l’avons vu, exige une quantité importante de ressources et de temps de la part de l’investisseur – et un risque plus élevé – de sorte que beaucoup la rejettent d’emblée. Le crowdfunding immobilier offre une autre voie vers l’objectif de vivre des loyers avec un investissement immobilier, avec un portefeuille diversifié et un niveau de risque modéré. Dans tous les cas, le chemin choisi repose sur le long terme. Alors pourquoi ne pas commencer en ce début d’année 2024 ?