Como viver de renda com investimento imobiliário
Se você já morou de aluguel, com certeza já pensou nisso: seria bom ter várias propriedades, alugá-las e viver confortavelmente com esses aluguéis. O setor imobiliário é, talvez, o primeiro que nos vem à mente quando imaginamos nos tornar rentistas. Para muitos, parece um sonho inatingível: será que é realmente possível viver de renda com investimentos imobiliários?
J. L. Collins estabelece em seu livro “The Simple Path to Wealth” que a independência financeira é alcançada quando você pode viver com 4% de seus investimentos. Em termos gerais, você vive de renda quando depende apenas da gestão de seu patrimônio para obter renda. O imóvel geralmente é um componente, mas esse patrimônio também pode ser composto por fundos de investimento, contas de poupança, ações, negócios, etc.
Investimento imobiliário para viver de renda
Na Espanha, a forma tradicional de investir em imóveis envolvia adquirir uma ou mais residências, reformá-las ou dar uma repaginada e colocá-las para alugar ou vendê-las. Essa estratégia requer um capital considerável ou recorrer a financiamento para enfrentar a compra do imóvel e os custos associados a ele. E essa é precisamente a principal desvantagem. Nem todo mundo tem os recursos necessários, e muitos preferem não se endividar.
Além do dinheiro, é necessário muito tempo. Para começar, é preciso estudar muito bem o mercado para tentar comprar imóveis com um potencial claro e a um preço razoável. Se precisarmos de financiamento, teremos que considerar o estado do crédito hipotecário, decidir quanto podemos contribuir e que tipo de hipoteca queremos ou a qual podemos aspirar. Com o consequente custo de tempo e burocracia.
Uma vez tomada a decisão de compra, é bom saber o que isso implica em termos de procedimentos e custos: impostos, cartório, registro… Se precisarmos reformar, será necessário avaliar os custos e os prazos, o que implica explorar o mercado de empreiteiros. E ficar atento ao andamento das obras nos prazos e formas previstos. E, uma vez que tenhamos nossa primeira casa pronta para alugar, será necessário procurar inquilinos confiáveis e resolver os problemas que possam surgir.
Se completarmos todas as etapas, teremos todo o nosso investimento concentrado em um único ativo. Para aspirar a viver de renda, deveríamos repetir a operação várias vezes, monitorando nosso endividamento e o tempo que dedicamos à mera gestão dos imóveis. É possível, mas exige muito trabalho e uma perspectiva de longo prazo.
Crowdfunding imobiliário para rentistas
Há mais alternativas. O crowdfunding imobiliário permite investir em imóveis com pouco dinheiro. A chave está no número de investidores: em vez de um, são centenas ou milhares de pessoas que participam, o que diminui as barreiras de entrada. Na Urbanitae, o investimento mínimo é de 500 euros. Cada investidor se torna proprietário de uma pequena parte do imóvel e tem acesso, proporcionalmente, aos rendimentos que ele gera, geralmente após sua venda.
As vantagens são claras: não é necessário se endividar nem gastar tempo e dinheiro em procedimentos, burocracias e gestões. Além disso, é fácil diversificar: com 10.000 euros, você poderia investir em 20 imóveis diferentes.
Mas e se você pudesse fazer o mesmo com um imóvel para alugar? Essa é a ideia por trás dos projetos de renda. A abordagem básica é a mesma. No entanto, neste caso, investe-se em um ativo, geralmente um espaço comercial, destinado ao aluguel por um período típico de três a cinco anos. Procuram-se inquilinos confiáveis e locais consolidados, de modo que o risco do investimento seja muito baixo.
Para o investidor, a rentabilidade é obtida de duas maneiras: primeiro, na forma de dividendos trimestrais provenientes do aluguel, com rentabilidades anuais na faixa de 5-6% líquidos das despesas. Além disso, quando o ativo é vendido – no final de um período geralmente de cinco anos – os lucros obtidos são distribuídos entre os investidores com base em sua contribuição.
É possível viver de renda com investimento imobiliário?
O investimento imobiliário é uma das melhores opções para aqueles que aspiram a viver de renda. A estratégia tradicional, como vimos, requer uma grande quantidade de recursos e tempo por parte do investidor – e um risco maior – então muitos a descartarão desde o início. O crowdfunding imobiliário oferece outra via para o objetivo de viver de renda com investimento imobiliário, com uma carteira diversificada e um nível de risco moderado. Em qualquer caso, o caminho escolhido é baseado no longo prazo. Então, por que não começar este 2024?