2. Les règles de base de l’investissement
Comme dans de nombreux autres domaines de la vie, bien investir implique en grande partie d’éviter les erreurs. Ces quatre règles de base de l’investissement vous aideront à éviter de trébucher plus que nécessaire.
La première chose à préciser est que l’objectif de ces règles n’est pas de devenir riche, mais d’éviter de perdre votre argent. Suivre ces recommandations vous permettra de prendre des décisions d’investissement plus éclairées… et vous épargnera des mauvaises surprises.
Comme nous vous l’avons déjà dit, la première condition pour commencer à investir est d’avoir économisé, d’avoir votre maison financière en ordre. À partir de là, les décisions dépendent du profil de chaque investisseur et du risque que nous voulons assumer. Et le risque est très lié, à son tour, au moment de la vie dans lequel nous nous trouvons. Nous ne voudrons probablement pas investir de la même manière si nous envisageons d’acheter un appartement ou si nous voulons renforcer notre retraite…
En tout cas, les recommandations générales suggèrent d’économiser environ 10 % de votre salaire et d’investir environ 10 % ou 15 % des revenus. Ce pourcentage pourrait augmenter jusqu’à 30 % ou 40 % en fonction de ce que nous avons mentionné : le moment de la vie et la tolérance au risque de chacun. Cependant, les règles de base de l’investissement s’appliquent à tous les investisseurs. Les voici :
1. Commencez tôt
Le dicton « ne remettez pas à demain ce que vous pouvez faire aujourd’hui » s’applique aussi à l’investissement. En fait, si vous n’avez pas encore commencé, vous avez de la chance, car maintenant est toujours le meilleur moment. À moins que votre objectif ne soit d’obtenir des rendements en peu de temps. Pour la plupart des investisseurs, il n’est jamais trop tard, car, à long terme, le marché croît toujours. Et parce que les rendements, si petits soient-ils, multiplient vos économies au fil du temps.
Nous vous avons déjà parlé des intérêts composés. Au début, l’intérêt fait croître votre investissement un peu, mais ensuite cet intérêt s’applique au total un peu plus grand. Par conséquent, la croissance de vos économies n’est pas arithmétique, mais géométrique. Pour vous donner une idée : imaginez que vous mettez 1 000 euros dans une tirelire et que vous ajoutez 30 euros chaque mois. Au bout de 20 ans, vous aurez 8 200 euros. Si au lieu de la tirelire vous aviez choisi un dépôt à 2 %, au bout de 20 ans, vous auriez 10 400 euros. Au bout de 30 ans, ce serait 16 700…
2. Pensez à long terme
L’économie a ses cycles. Normalement, si elle a beaucoup crû pendant longtemps, il arrivera un moment où elle cessera de croître et entrera en récession – bon, sauf si vous vivez en Australie. Cela affecte la valorisation des actifs – ceux dans lesquels vous pouvez investir – bien que son effet ne soit pas uniforme. De plus, il peut y avoir des complications dans un secteur mais pas dans d’autres. En résumé, il est difficile de battre le marché : de prédire ce qui se passera pour en tirer avantage.
Ce qui ne change pas, c’est que le marché, tout comme l’économie, croît toujours à long terme. D’où le fait qu’il n’est jamais trop tard pour commencer à investir – sans se laisser emporter par l’euphorie ou les décisions des autres investisseurs. Comme l’a dit Warren Buffett : « Pour gagner de l’argent en investissant, il faut acheter de bonnes entreprises et les garder pendant de longues périodes. » Bien sûr, la première partie est plus facile quand on est Warren Buffett…
3. Diversifiez
Ray Dalio, fondateur du fonds de couverture Bridgewater Associates et considéré comme l’une des personnes les plus influentes au monde, affirme que la diversification est le « saint graal » de l’investissement. La clé du succès est simple : « Trouver 15 ou 20 bonnes sources de revenus qui ne sont pas corrélées entre elles. » Encore une fois, l’expérience d’être Ray Dalio compte beaucoup.
Mais l’idée est claire. Si nous investissons dans des actifs différents, des secteurs différents, des pays différents ou à des moments différents, nous diluerons le risque. La proposition d’Urbanitae repose sur la diversification : en partant de petites sommes, elle permet d’investir dans une variété de projets indépendants et de diversifier par type d’actif et localisation.
4. Assurez-vous de comprendre
Même les options d’investissement les plus classiques méritent un examen attentif. Si vous avez des doutes entre le TIN et le TAE, ne savez pas exactement ce qu’est une obligation à coupon ou quelle est la différence entre rendement brut et net, demandez avant de décider. Et assurez-vous d’investir dans quelque chose dont vous comprenez le fonctionnement. Une partie du désastre qui s’est produit lors de la Grande Récession – la crise mondiale déclenchée en 2007 – est que beaucoup ont investi dans des produits – des dérivés – comme les CDS ou les CDO, difficiles à démêler.
En résumé, ne vous laissez pas emporter ni ne prenez de décisions hâtives. Et choisissez des investissements que vous pouvez expliquer à vos parents… ou que vous pouvez toucher.