1. Por qué para invertir antes hay que ahorrar

Siempre es buen momento para empezar a invertir. Pero, antes de dar ese paso, es esencial asegurarse de tener una base financiera sólida. Ahorrar antes de invertir no solo proporciona seguridad financiera, sino que también maximiza el potencial de tus inversiones. En este primer artículo de nuestra guía te explicamos por qué el orden de los factores es: primero, ahorro; segundo, inversión.

Imagina que tus finanzas personales son una casa. Lo más importante es que esa casa tenga una base sólida y unos cimientos capaces de soportar las inclemencias económicas.

1. El fondo de emergencia

Lo malo de los imprevistos es que uno no sabe nunca cuándo le van a surgir… Por eso, la primera norma es contar con un fondo de emergencia, lo que vendría a ser la base de nuestra casa financiera. El fondo de emergencia actúa como una red de seguridad financiera, para cubrir gastos inesperados como reparaciones del coche, emergencias médicas o pérdida de empleo.

Ese fondo debe tener el dinero equivalente a entre tres y seis meses de gastos y estar fácilmente disponible. La cantidad idónea de dinero ahorrado dependerá de las circunstancias: no será la misma para una persona sola que para otra con hijos o algún familiar a su cargo. Contar con un fondo de emergencia te da la tranquilidad de no tener que vender tus inversiones cuando vengan mal dadas, protegiendo así tu cartera a largo plazo.

2. La nómina y otros ingresos recurrentes

La siguiente planta de nuestra casa la conforman los ingresos recurrentes. Es decir, los ingresos regulares y predecibles que recibes, ya sea de tu empleo, pensiones, alquileres o cualquier otra fuente constante de ingresos. Este piso es crucial porque proporciona el flujo de caja necesario para cubrir tus gastos mensuales, ahorrar e invertir. Una gestión eficiente de estos ingresos es vital para mantener la estabilidad financiera y asegurar que puedas seguir construyendo tu casa financiera.

3. Ahorros a corto plazo

Más arriba, ya con vistas a la calle, estarían nuestros ahorros a corto plazo. Estos son fondos que se destinan a metas específicas y relativamente cercanas en el tiempo, como unas vacaciones, la compra de un electrodoméstico, o cualquier gasto planificado que esperas realizar en los próximos uno a tres años. Por ejemplo, sustituir ese teléfono móvil con la pantalla tan agrietada que parece un caleidoscopio.

Tener estos ahorros a corto plazo te permite manejar gastos planeados sin tener que recurrir a tu fondo de emergencia o endeudarte, manteniendo así tus finanzas organizadas y bajo control.

4. Los seguros

Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) de Estados Unidos, las probabilidades de que te caiga un rayo son de 1 entre 500.000. Seguramente no nos tocará, pero no por ello dejamos de dormir con un tejado sobre nuestras cabezas. En nuestra casa financiera ese tejado son los seguros, que nos protegen a nosotros y nuestros familiares de aquellas cosas contra las que no podemos luchar.

En efecto, los seguros proporcionan protección contra riesgos importantes que podrían tener un impacto devastador en tus finanzas. Hablamos de seguros de salud, de vida, de hogar, de coche… Contar con una adecuada cobertura de seguros es fundamental para garantizar la estabilidad y seguridad financiera.

5. Fuera deudas

Y nos quedaría la chimenea. No es que no seamos sensibles a las emisiones de gases de efecto invernadero: es solo un símil. El humo de la chimenea representa aquí la deuda que vamos reduciendo, como las letras del coche o la hipoteca. Sobre todo la deuda a corto plazo, que suele llevar aparejada unos intereses más altos. (El interés compuesto hace magia con el dinero. Cuando hablamos de rentabilidad es genial, pero cuando se trata de la deuda, puede ser catastrófico).

El humo de la chimenea indica que, aunque existen compromisos financieros, están bajo control y reduciéndose activamente. Pagar deudas de manera consistente no solo libera recursos para otras áreas de tu vida financiera, sino que también mejora tu puntuación crediticia y reduce tu estrés financiero. Mantener la deuda bajo control es esencial para evitar que consuma tus ingresos y tus ahorros.

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