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Categoria: Impara a investire

Quanto risparmiare e dove investire. Lezioni per imparare a mettere insieme un piano finanziario semplice e intelligente.

  • Come iniziare a investire con poco denaro

    Come iniziare a investire con poco denaro

    Empezar a invertir con poco dinero puede parecer un desafío, pero mucho depende de lo que queramos conseguir y en cuánto tiempo. La buena noticia es que el presupuesto inicial no es lo más importante para empezar a invertir desde cero…

    Aunque tus recursos sean modestos, las estrategias bien planificadas pueden generar ganancias significativas a lo largo del tiempo. Y es que el tiempo es el ingrediente clave para el éxito de cualquier inversión. No hay atajos para lograr rentabilidades, y la clave para muchos inversores exitosos ha sido y sigue siendo el largo plazo. Las pequeñas inversiones se pueden multiplicar gracias a la constancia, una virtud no tan extendida entre inversores…

    Antes de invertir: un plan sólido y un fondo de emergencia

    Antes de sugerirte alternativas para invertir poco dinero, queremos que estés preparado. Lo primero es contar con un fondo de emergencia, es decir, una reserva de dinero que, en caso de imprevistos, te permita afrontar seis meses de gastos o incluso más. Lo segundo es trazar un plan de inversión, aunque sea básico. Tenemos que definir, al menos, estos puntos:

    • ¿Cuánto dinero podemos empezar a invertir al mes?
    • ¿Qué objetivos queremos lograr?
    • ¿En cuánto tiempo?

    Una vez que tengamos un plan, aunque sea modesto, lo más importante es mantener la cabeza fría y cumplirlo aunque los mercados bajen (o suban).

    Fondos de inversión: diversificación automática

    Invertir en acciones es hoy relativamente sencillo, pero no nos parece la mejor forma para empezar a invertir desde cero. La selección de acciones es una tarea compleja que rara vez ofrece resultados positivos a largo plazo. Lo más seguro –¡y lo más rentable!– es invertir en fondos indexados, que replican índices enteros. Además de la sencillez, ganamos en diversificación y ahorramos en costes, ya que los fondos indexados no dependen de un gestor.

    Robo advisors: automatización al servicio de tu cartera

    Es posible invertir poco dinero en robo-advisors, aunque la cuantía mínima puede rondar los 1.000 euros. Los robo advisors son plataformas automatizadas diseñadas para gestionar carteras de inversión. Son ideales para principiantes que buscan una gestión pasiva de sus inversiones, sea en acciones, fondos, planes de pensiones… Su principal ventaja radica en la automatización y en el acceso a la gestión profesional sin necesidad de aportar mucho capital.

    Cuentas de ahorro y depósitos: estabilidad y liquidez

    Las cuentas de ahorro y los depósitos bancarios siguen siendo la opción más tradicional para ir invirtiendo poco a poco. De hecho, todo el mundo tiene algo de dinero en el banco, y ese dinero va generando, gracias al interés compuesto, pequeñas rentabilidades con el tiempo. La principal ventaja es el riesgo casi nulo: los depósitos hasta 100.000 euros están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos. El inconveniente es la baja rentabilidad.

    ETF: Flexibilidad y diversificación

    Los fondos cotizados (en inglés, ETF) son similares a los fondos indexados, pero cotizan en bolsa como acciones. Ofrecen diversificación y flexibilidad, ya que se negocian como acciones individuales. La ventaja de los ETF radica en la diversificación y en la posibilidad de negociar en cualquier momento durante el horario de mercado. Sin embargo, hay que tener en cuenta la posible volatilidad y los costes asociados.

    Criptomonedas: inversiones para los más atrevidos

    El mundo de las criptomonedas, liderado por el Bitcoin y Ethereum, ofrece oportunidades emocionantes pero acompañadas de riesgos significativos. Su potencial de rendimientos elevados atrae a inversores, pero la volatilidad y los riesgos regulatorios deben considerarse cuidadosamente. Si decides explorar este espacio, hazlo con cautela y asigna solo una pequeña parte de tu cartera a estas inversiones de alto riesgo.

    Crowdfunding y crowdlending inmobiliario: rentabilidad y riesgo bajo

    Una opción interesante para empezar a invertir con poco dinero es el crowdfunding y el crowdlending inmobiliario. La idea es sencilla: reunir a muchos inversores para que, entre todos, participen en la financiación de un proyecto inmobiliario como inversores. De esta manera es posible invertir en inmuebles con poco dinero. En el caso de Urbanitae, líder en España, la inversión mínima es de 500 euros. La combinación de alta rentabilidad y riesgo bajo es el principal aliciente de esta fórmula. El inconveniente es que las inversiones no son líquidas, por lo que hay que esperar a que los proyectos terminen para obtener beneficios.

    En resumen, aunque tus recursos sean modestos, el mundo de la inversión ofrece opciones diversas y emocionantes. Con un enfoque disciplinado, la diversificación adecuada y la elección de socios fiables –como Urbanitae– puedes llevar tus pequeñas inversiones hacia el éxito incluso con recursos limitados. ¿Te animas a probar?

  • Come ridurre il rischio nei tuoi investimenti

    Come ridurre il rischio nei tuoi investimenti

    Sappiamo che, quando si tratta di investire, una delle chiavi è ridurre gli errori al minimo. Il successo degli investimenti non consiste tanto nel raggiungere rendimenti elevati quanto nel mantenere il rischio sotto controllo e la testa fredda. Ciò implica, molte volte, moderare i nostri impulsi, che siano di euforia o di panico, e seguire il piano a lungo termine che ci eravamo prefissati. In questo articolo ti forniamo alcuni consigli per ridurre il rischio nei tuoi investimenti.

    Alcuni anni fa, il giornalista Jason Zweig ha studiato il comportamento del cervello e ha applicato gli insegnamenti al mondo degli investimenti. Il risultato è stato un libro intitolato “Il tuo denaro e il tuo cervello“, che incorpora, tra le altre cose, molte delle conclusioni del lavoro degli psicologi Daniel Kahneman e Amos Tversky sul modello razionale di presa di decisioni. Per quanto riguarda i rischi, Zweig propone diverse strategie.

    1. Consulta il cuscino

    La fretta è quasi sempre cattiva consigliera. Oggi sappiamo che lo stato d’animo influisce in modo molto significativo sul nostro modo di percepire i rischi. Per questo motivo, non è consigliabile prendere decisioni di investimento dopo una giornata lavorativa difficile, dopo una discussione con il vicino o come risposta a uno stato di euforia per le prestazioni passate degli investimenti. Il primo consiglio è semplice: prenditi il tuo tempo e decidi quando sei tranquillo.

    2. Lo consiglieresti a tua madre?

    Non c’è niente di meglio che porsi questa domanda per calibrare con precisione la nostra fiducia in una decisione di investimento. Molte volte, la chiave per evitare spaventi inutili sta nel prendere una certa distanza. Uno dei modi più efficaci e accessibili, suggerisce Zweig, è chiederti se ti sentiresti a tuo agio a raccomandare la tua decisione di investimento a tua madre. E se no, esamina il perché.

    3. Rivedi la storia

    Sappiamo che un assioma degli investimenti è che i rendimenti passati non sono un indicatore affidabile dei rendimenti futuri. Ma tornare indietro nel tempo è necessario per vaccinarsi contro le pretese di infallibilità: le salite finiscono sempre con delle discese. Inoltre, rivedere la storia è utile per verificare, ad esempio, che i tassi di interesse bassi non devono durare per sempre… o che gli imprevisti non possono mai essere esclusi.

    4. Non confondere valore e prezzo

    Un errore classico nell’investimento in borsa è comprare azioni solo perché sono aumentate… e venderle perché sono diminuite. Queste decisioni derivano dalla confusione tra il valore di un’azienda e il prezzo di un’azione. La realtà è che, se il valore commerciale di un’azienda è solido, una diminuzione del prezzo dell’azione è un’opportunità per comprarne di più e non per venderle. Inoltre, quanto più basso è il prezzo, tanto più basso è il rischio associato.

    5. Stila un piano e seguilo

    Per la maggior parte di noi, è consigliabile investire con un orizzonte a lungo termine, con un minimo di cinque anni. Pertanto, è essenziale pianificare bene i nostri investimenti: definire cosa vogliamo ottenere, in quanto tempo e tenendo conto della nostra tolleranza al rischio. Se il piano è solido, non dovremmo deviarci quando, inevitabilmente, i mercati fluttuano al ribasso. Tieni saldamente il timone e mantieni la rotta.

    6. Pensa in termini di probabilità

    Forse se qualcuno ti parla di un investimento con il 70% di probabilità di successo, sembra molto buono. Tuttavia, questo significa che c’è il 30% di probabilità che vada male. Ti senti a tuo agio con questo rischio? Zweig consiglia di pensarci così: tre persone su dieci che investono in questo falliranno; sarò uno di loro? Allo stesso tempo, non è la stessa cosa investire 100 euro che 1.000 o 10.000. È utile pensare in un contesto più ampio: nell’insieme dei miei investimenti, cosa significherebbe il successo o il fallimento di questo investimento specifico?

    7. E se ti sbagliassi?

    Quando pensiamo agli investimenti, un eccesso di fiducia può tradursi in una cattiva decisione. Quindi, una strategia consigliata consisterebbe nel ammettere che potresti sbagliarti. Quando sei molto convinto della tua decisione, cerca su Internet opinioni critiche ben fondate, esaminale attentamente e rivedi la tua decisione. Ha ancora senso o è meglio scartarla?

    8. Conosci i tuoi limiti

    Abbiamo già parlato nel blog della tolleranza al rischio. Zweig avverte che il nostro stato d’animo influisce sulla nostra percezione del rischio. Inoltre, spesso si confonde la tolleranza al rischio con la “tolleranza a guadagnare soldi”. In altre parole, il rischio assunto sembra perfettamente accettabile quando le cose vanno bene. Tieni presente che il nostro cervello prova molto più dolore quando perdi denaro che piacere quando lo guadagni.

    Non ci sono percorsi sicuri per il successo negli investimenti. In effetti, non possiamo modulare il successo delle nostre decisioni, ma possiamo ridurre il rischio dei nostri investimenti. Perciò, è consigliabile avere un piano, riflettere bene sulle conseguenze se le cose vanno peggio del previsto e proteggersi dagli imprevisti con la diversificazione.

  • Come vivere di rendita con l’investimento immobiliare

    Come vivere di rendita con l’investimento immobiliare

    Se hai mai vissuto in affitto, sicuramente hai pensato: sarebbe bello avere diverse proprietà, affittarle e vivere comodamente con quegli affitti. Il settore immobiliare è forse il primo che ci viene in mente quando immaginiamo di diventare rentieri. Per molti, sembra un sogno irrealizzabile: si può davvero vivere di rendita con l’investimento immobiliare?

    J. L. Collins stabilisce nel suo libro “The Simple Path to Wealth” che l’indipendenza finanziaria si raggiunge quando puoi vivere del 4% dei tuoi investimenti. In generale, si vive di rendita quando si dipende solo dalla gestione del proprio patrimonio per generare reddito. Il mattone di solito è un componente, ma questa ricchezza può essere costituita anche da fondi d’investimento, conti di risparmio, azioni, attività commerciali, ecc.

    Investimento immobiliare per vivere di rendita

    In Spagna, la forma tradizionale di investire nell’immobiliare consisteva nell’acquisire una o più abitazioni, ristrutturarle o dar loro un tocco di freschezza e metterle in affitto o venderle. Questa strategia richiede di avere un capitale considerevole o di ricorrere al finanziamento per affrontare l’acquisto dell’abitazione e le spese ad esso associate. Ed è proprio questa la sua principale svantaggio. Non tutti hanno le risorse necessarie, e molti preferiscono evitare di indebitarsi.

    Oltre al denaro, è necessario molto tempo. Per iniziare, è necessario studiare molto bene il mercato per cercare di acquistare immobili con un chiaro potenziale e a un prezzo ragionevole. Se ci serve un finanziamento, dobbiamo tenere conto dello stato del credito ipotecario, decidere quanto possiamo contribuire e quale tipo di ipoteca vogliamo o a quale possiamo aspirare. Con il conseguente costo in tempo e burocrazia.

    Una volta presa la decisione di acquisto, è bene sapere cosa implica in termini di procedure e costi: tasse, notaio, registro… Se dobbiamo ristrutturare, sarà necessario valutare costi e tempi, il che implica esplorare il mercato degli appaltatori. E stare attenti all’avanzamento dei lavori nei tempi e nei modi previsti. E, una volta che avremo la nostra prima casa pronta per l’affitto, sarà necessario cercare inquilini affidabili e risolvere i problemi che possono sorgere.

    Se completiamo tutti i passaggi, avremo tutto il nostro investimento concentrato in un unico bene. Per aspirare a vivere di rendita, dovremmo ripetere l’operazione più volte, monitorando il nostro indebitamento e il tempo che dedichiamo alla semplice gestione degli immobili. È possibile, ma richiede molto lavoro e una prospettiva a lungo termine.

    Crowdfunding immobiliare per i rentieri

    Ci sono più alternative. Il crowdfunding immobiliare consente di investire in immobili con poco denaro. La chiave è il numero di investitori: invece di uno, sono centinaia o migliaia le persone che partecipano, abbassando così le barriere all’ingresso. Su Urbanitae, l’investimento minimo è di 500 euro. Ogni investitore diventa proprietario di una piccola parte dell’immobile e accede, proporzionalmente, ai rendimenti che genera, di solito dopo la sua vendita.

    I vantaggi sono chiari: non è necessario indebitarsi né spendere tempo e denaro in pratiche, documenti e gestioni. Inoltre, è facile diversificare: con 10.000 euro potresti investire in 20 immobili diversi.

    Ma e se potessi fare la stessa cosa con un immobile in affitto? Questa è l’idea che sta dietro ai progetti di rendite. L’approccio di base è lo stesso. Tuttavia, in questo caso, si investe in un bene, di solito uno spazio commerciale, destinato all’affitto per un periodo tipico di tre a cinque anni. Si cercano inquilini affidabili e posizioni consolidate, in modo che il rischio dell’investimento sia molto basso.

    Per l’investitore, la redditività si ottiene in due modi: in primo luogo, sotto forma di dividendi trimestrali provenienti dall’affitto, con rendimenti annuali intorno al 5-6% netti delle spese. Inoltre, quando l’attivo viene venduto – alla fine di un periodo solitamente di cinque anni – gli utili ottenuti vengono distribuiti tra gli investitori in base al loro contributo.

    Si può vivere di rendita con un investimento immobiliare?

    L’investimento immobiliare è una delle migliori opzioni per coloro che aspirano a vivere di rendita. La strategia tradizionale, come abbiamo visto, richiede una grande quantità di risorse e tempo da parte dell’investitore – e un rischio maggiore – quindi molti la scarteranno sin dall’inizio. Il crowdfunding immobiliare offre un’altra via verso l’obiettivo di vivere di rendita con un investimento immobiliare, con un portafoglio diversificato e un livello di rischio moderato. In ogni caso, il percorso scelto si basa sul lungo termine. Quindi, perché non iniziare questo 2024?

  • Cosa significa investire in valore?

    Cosa significa investire in valore?

    Nel mondo degli investimenti, la strategia di investimento in valore è stata acclamata come una metodologia efficace per identificare opportunità solide a lungo termine. Questa strategia è, essenzialmente, ciò che Benjamin Graham descrive nel suo classico ‘L’investitore intelligente’. E definisce anche l’approccio del suo allievo più avanzato: Warren Buffett. Ma in cosa consiste?

    Cos’è l’investimento in valore?

    L’investimento in valore si concentra sulla ricerca di attività sottovalutate sul mercato e sulla loro conservazione per un lungo periodo – idealmente, per sempre, direbbe Buffett. Si basa sulla premessa che, a lungo termine, il mercato tende a correggere questa sottovalutazione delle attività, consentendo agli investitori di ottenere profitti. La strategia implica l’identificazione e l’acquisto di attività il cui valore intrinseco è superiore al loro attuale prezzo di mercato. O, in altre parole, investire tenendo conto del margine di sicurezza.

    ‘Il punto non è cercare di comprare un’azienda che vale 83 milioni di dollari per 80 milioni di dollari. Il trucco è avere un enorme margine di sicurezza. Quando si costruisce un ponte, si insiste sul fatto che deve essere in grado di sopportare 30.000 chilogrammi, ma è consentito solo il passaggio di camion da 10.000 chilogrammi. Lo stesso principio si applica nel mondo degli investimenti’, riassume lo stesso Buffett in ‘L’investitore intelligente’.

    Vantaggi dell’investimento in valore

    1. Potenziale di crescita a lungo termine: L’investimento in valore cerca attività con un potenziale di crescita sottovalutato, che può generare rendimenti significativi man mano che il mercato corregge la loro valutazione.

    2. Riduzione del rischio: Acquistando attività a un valore inferiore al loro valore intrinseco, gli investitori possono essere meglio protetti in situazioni di mercato ribassista, poiché il margine di sicurezza intrinseco aiuta a ridurre il rischio.

    3. Approccio fondamentale: Questa strategia si basa sull’analisi fondamentale, che implica uno studio approfondito delle attività, dei loro fondamentali e del loro valore intrinseco.

    Sfide e svantaggi

    1. Richiede pazienza: L’investimento in valore di solito è a lungo termine, il che richiede pazienza per ottenere risultati positivi.

    2. Errore nella valutazione: Se la valutazione delle attività è errata, gli investitori possono trovarsi di fronte a rendimenti deludenti o perdite.

    Esiste l’investimento in valore nel crowdfunding immobiliare?

    In Urbanitae, riteniamo che l’investimento in valore possa essere applicato al crowdfunding immobiliare. Il nostro processo di selezione dei progetti non mira a massimizzare la redditività, ma a proteggere il capitale. Ma, a prescindere dalle garanzie che cerchiamo, cerchiamo progetti solidi, il cui valore sia comprovato e duraturo e, quindi, lontano da qualsiasi speculazione.

    In ogni caso, l’investimento in valore può essere applicato al crowdfunding immobiliare in diversi modi:

    1. Identificazione di attività sottovalutate: Ricerca di proprietà il cui prezzo, per varie ragioni, non rifletta completamente il loro valore intrinseco, come posizioni promettenti ma trascurate, opportunità di ristrutturazione o proprietà con potenziale di sviluppo.

    2. Analisi dettagliata: Effettuare un’analisi approfondita e trasparente di ogni progetto è cruciale per il successo dell’investimento. A tal fine, è necessario valutare la qualità dello sviluppo, il potenziale di mercato, la gestione del progetto e il prezzo in rapporto al valore stimato.

    3. Diversificazione con valore: Diversificando il portafoglio di investimenti nel crowdfunding immobiliare con attività solide che godono di quel margine di sicurezza di Graham, gli investitori possono ridurre il rischio e aumentare il potenziale di rendimento a lungo termine.

    Quindi, l’investimento in valore nel crowdfunding immobiliare rappresenta una strategia attraente, anche se non è priva di rischi. La chiave sta in un’analisi accurata, nella pazienza per aspettare la crescita potenziale e nella diversificazione per mitigare i rischi. Applicando questa strategia con prudenza e diligenza, gli investitori possono trovare opportunità preziose. Noi di Urbanitae ci crediamo, e i dati finora ci hanno dato ragione.

  • Miti dell’investimento in crowdfunding immobiliare

    Miti dell’investimento in crowdfunding immobiliare

    Mi scusa per l’inconveniente precedente. Ecco la traduzione in italiano dell’articolo:

    La maggior parte dei miti sull’investimento nel crowdfunding immobiliare riguardano la reputazione dell’immobile come investimento. Effettivamente, come ogni investimento, anche il crowdfunding ha dei rischi. Tuttavia, dato il tipo di asset su cui si basa – l’immobile di nuova costruzione – è un investimento con una buona combinazione di redditività e rischio.

    In questo articolo esaminiamo quattro miti sull’investimento nel crowdfunding immobiliare che, come ogni mito, sono falsi e allontanano potenziali investitori. L’obiettivo non è tanto quello di raccomandare l’investimento nel crowdfunding immobiliare, quanto di chiarire percezioni errate che possono influenzare negativamente la decisione di investimento finale.

    Mito 1: “Solo gli esperti possono investire nel crowdfunding immobiliare”

    Questo mito si basa sull’idea sbagliata che l’investimento tramite crowdfunding immobiliare sia esclusivo per esperti di finanza o investitori sofisticati. In realtà, le piattaforme di crowdfunding sono progettate per essere accessibili a chiunque sia interessato a investire in immobili – un asset che tutti conoscono. Le piattaforme offrono solitamente informazioni chiare e dettagliate su ogni opportunità, consentendo a ogni investitore – anche se è alle prime armi – di prendere decisioni informate.

    Mito 2: “Il crowdfunding immobiliare è un investimento molto rischioso”

    Sebbene ogni investimento comporti un certo livello di rischio, il crowdfunding immobiliare non è intrinsecamente più rischioso di altre forme di investimento. Prima di tutto, perché il settore immobiliare è piuttosto stabile, viene considerato un buon serbatoio di valore e tende ad apprezzarsi nel lungo termine a un tasso superiore all’inflazione. Inoltre, le piattaforme di crowdfunding immobiliare solitamente offrono diversificazione, consentendo agli investitori di distribuire il loro capitale su progetti multipli che differiscono per segmento, posizione, struttura, ecc. Inoltre, la trasparenza e le informazioni fornite dalle piattaforme aiutano a valutare e gestire meglio i rischi.

    Mito 3: “L’investimento nel crowdfunding immobiliare è complicato e richiede molto tempo”

    Contrariamente a questa percezione, investire attraverso il crowdfunding immobiliare può essere sorprendentemente semplice e veloce. Le piattaforme sono progettate per essere intuitive e facili da usare, consentendo agli investitori di esaminare e partecipare ai progetti con pochi clic. (Ciò non significa che si debba affrettare la decisione di investire o lasciarsi trasportare dall’eccessiva fiducia o dalle mode). Inoltre, molte piattaforme si occupano della gestione operativa dei progetti, liberando gli investitori dal carico di gestire aspetti come l’amministrazione e la manutenzione.

    Mito 4: “Il rendimento dell’investimento nel crowdfunding immobiliare è basso”

    Esiste la falsa convinzione che i potenziali guadagni nel crowdfunding immobiliare siano marginali rispetto ad altre forme di investimento. Tuttavia, diversi progetti di successo hanno dimostrato rendimenti interessanti per gli investitori. Anche se non è esente da rischi, il crowdfunding immobiliare può offrire rendimenti competitivi, specialmente quando si scelgono progetti solidi e si diversifica adeguatamente il portafoglio. Nel caso di Urbanitae, dopo più di 30 progetti completati, il rendimento annuo medio è ora del 16%.

    Conclusione

    Smontare i miti sul crowdfunding immobiliare è fondamentale per comprendere il suo potenziale e i vantaggi che offre agli investitori. Offrendo accessibilità, trasparenza e opportunità di diversificazione, queste piattaforme stanno cambiando il modo in cui si investe in immobili. Come dimostra la realtà del settore in Europa, che è aumentato di otto volte negli ultimi cinque anni. E, in Spagna, la crescita guidata da Urbanitae, con oltre il 60% della quota di mercato.

    In sintesi, il crowdfunding immobiliare rappresenta un’op

    portunità entusiasmante per gli investitori di tutti i livelli, sfidando i miti che potrebbero essere stati ostacoli in passato. Con la dovuta diligenza e la comprensione dei rischi, questa forma di investimento può aprire le porte a un mondo di opportunità finanziarie – e rendimenti attraenti – che erano prima inaccessibili per la maggior parte delle persone.

  • 8 consigli per migliorare le tue abitudini di investimento

    8 consigli per migliorare le tue abitudini di investimento

    Quando si tratta di investire, è facile cadere nelle proprie trappole. Ad esempio, tendiamo ad acquistare più azioni quando il mercato sale… e le azioni costano di più. Ed è frequente cadere nell’eccesso di fiducia quando sembriamo essere in una buona striscia. In questo articolo, ti offriamo otto consigli per migliorare le tue abitudini di investimento ed evitare alcuni errori evidenti.

    Più di 15 anni fa, il giornalista finanziario del Wall Street Journal Jason Zweig scrisse un libro intitolato “Il tuo denaro e il tuo cervello” che riassumeva una parte significativa della sua saggezza sugli investimenti. Questi otto consigli ne fanno parte e mirano a evitare agli investitori di fare previsioni, uno dei comportamenti meno consigliati se si vuole evitare di perdere denaro…

    1. Controlla ciò che puoi controllare

    Questa prima massima vale per quasi ogni ambito della vita. Ma negli investimenti è fondamentale. Come già sappiamo, è molto difficile – praticamente impossibile – prevedere il comportamento del mercato. Tra le altre cose, una parte molto importante di ciò che accade sul mercato ha un componente di casualità. Per questo, la strategia più sensata non è scoprire il prossimo Google, ma controllare ciò che sappiamo.

    La prima cosa da regolare sono le nostre aspettative, stabilendo obiettivi realistici. Allo stesso modo, possiamo e dobbiamo controllare il rischio che vogliamo assumere. E dobbiamo anche prestare attenzione a tutti i dettagli degli investimenti, che a differenza dei rendimenti sono certi: le spese di gestione, le commissioni e le tasse. Esaminando attentamente questi concetti, possiamo già migliorare i nostri risultati degli investimenti.

    2. Non fare previsioni

    È il momento giusto per investire o è meglio aspettare il rally natalizio? Queste domande spesso portano a decisioni sbagliate, perché rispondervi correttamente è molto difficile. Perciò, è meglio concentrarsi sul lungo termine e investire in modo costante e graduale. Solo così ammortizzeremo gli alti e bassi dei mercati… e miglioreremo i nostri rendimenti.

    3. Richiedi più prove

    Quando qualcuno ti offre ottime opportunità di investimento o un gestore vanta gli ottimi risultati del suo fondo, non fidarti ciecamente. È facile presentare dei risultati quando le cose vanno bene, ma quante altre cose sono andate male? È importante conoscere l’intera storia per determinare se il successo di un determinato prodotto di investimento sia la regola o piuttosto l’eccezione. È facile conoscere l’elenco dei fondi più redditizi dell’anno, ma cosa dire dei fondi che sono stati redditizi e non compaiono nell’elenco perché sono stati chiusi?

    4. Pratica in casa

    Se, nonostante tutto, vuoi fare una scommessa specifica o seguire un’intuizione, aspetta. Rifletti due volte o, meglio ancora, provaci su carta. Hai letto bene: agisci come se investissi in quell’azione e, alla fine del periodo che consideri, annota i risultati. In questo modo, potrai confermare se la tua intuizione era sulla strada giusta o se la carta ti ha risparmiato un brutto dispiacere.

    5. Guarda la media dei rendimenti

    Come sempre, il lungo termine è un alleato nella pianificazione dei nostri investimenti. Immagina che un fondo di investimento pubblicizzi i suoi buoni risultati per uno o più anni. Un ottimo modo per sapere se questi risultati sono davvero buoni è confrontarli con la media. Qual è stato il rendimento del mercato in generale in quegli anni? Battere il mercato è un compito straordinariamente difficile. Ecco perché i fondi indicizzati – che investono in un intero indice – tendono a offrire rendimenti migliori rispetto a quelli gestiti.

    6. Correlazione o causalità?

    Oggi abbiamo a disposizione un vero e proprio oceano di dati. Questo è una buona notizia per le menti analitiche. Ma ha anche il problema che, a seconda di come vengono selezionati questi dati, si possono trarre conclusioni che hanno poco o nulla a che fare con la realtà. Presta attenzione quindi quando vedi una previsione di mercato che collega due variabili che sembrano avere poco a che fare l’una con l’altra. Sono davvero causa ed effetto o piuttosto una coincidenza?

    7. Rifletti attentamente

    Questo è un altro consiglio che potrebbe essere applicato a quasi ogni decisione importante: prenditi il tuo tempo. I nostri cervelli sono progettati per cercare modelli – e trovarli! – dove non esistono. Perciò, quando pensi di aver scoperto una tendenza vincente, che sei in una buona striscia, o un “modello” del tipo “visto che questa azione è scesa per diversi anni di seguito, deve recuperare”, fermati e rifletti: ha senso ciò che sto dicendo? Non sto precipitandomi?

    8. Non ossessionarti

    La maggior parte di noi investe con una prospettiva ragionevolmente ampia. Perciò, tranne in casi molto specifici, non ha senso controllare le prestazioni dei nostri investimenti ogni ora. Soprattutto se li abbiamo realizzati secondo una strategia chiara e con un orizzonte temporale di diversi anni. Le fluttuazioni quotidiane possono scoraggiarci o portare a un eccesso di fiducia: in entrambi i casi, è meglio mantenere il corso e la calma.

    Questi otto consigli per migliorare le tue abitudini di investimento non ti renderanno ricco, ma sicuramente ti eviteranno spaventi e delusioni inutili. Spesso, è tutto ciò di cui hai bisogno per investire con serenità.

  • Esiste un mese migliore per investire? Mito dell’effetto gennaio e cosa fare

    Esiste un mese migliore per investire? Mito dell’effetto gennaio e cosa fare

    La ricerca del momento perfetto per investire è un argomento ricorrente nel mondo finanziario. In molti ambienti si discute se alcuni mesi dell’anno siano più propizi per investire, e questa discussione si estende a diversi tipi di investimenti al di là dell’ambito immobiliare. In questo articolo esamineremo se esiste davvero un mese migliore per investire o se la realtà è più complessa del calendario quando si tratta di investimenti.

    I mercati finanziari sono dinamici e sono influenzati da una gamma diversificata di fattori che vanno oltre la stagionalità. Sebbene certi periodi possano presentare schemi stagionali di volatilità o attività di mercato, prevedere i movimenti basandosi esclusivamente sul calendario è rischioso. Inoltre, abbiamo già visto su questo blog che cercare di predire il mercato, in generale, è un’impresa futile.

    Fattori da considerare oltre il tempo

    Prima di chiedersi se ci siano o meno periodi migliori dell’anno per investire, è utile considerare alcuni fattori. Il primo sembra ovvio: lo stato dell’economia. Come sappiamo, una crisi, una guerra, l’inflazione o una pandemia possono influenzare pesantemente i mercati, annullando qualsiasi saggezza che pensavamo di avere su di essi.

    Un altro aspetto cruciale è esaminare i nostri obiettivi di investimento. Se aspiriamo a realizzare guadagni rapidi – con un rischio maggiore – può avere senso valutare lo stato del mercato per prendere decisioni in cui il tempo è cruciale. Ma se seguiamo la strategia più sicura per la maggior parte degli investitori – il lungo termine – le fluttuazioni di mercato ci preoccuperanno molto meno.

    L’effetto gennaio e altre convenzioni

    È vero che la stagionalità può avere un ruolo in alcuni mercati o tipi di asset, anche se il suo impatto può variare. Ad esempio, il mercato tende ad essere volatile nei mesi estivi. La spiegazione può essere più semplice di quanto pensiamo: come molti di noi, i trader vanno in vacanza in estate e, di conseguenza, c’è meno negoziazione sui mercati.

    Alcuni parlano dell’effetto gennaio, che ha due possibili interpretazioni. Secondo alcuni autori, ciò che accade nei primi giorni dell’anno sarà un riflesso abbastanza fedele del comportamento del mercato per tutto l’anno. Per altri, l’effetto gennaio è legato a un rally delle azioni che di solito si verifica all’inizio dell’anno. In teoria, questo sarebbe dovuto a un aumento dell’attività che contrasta con la diminuzione di fine anno.

    Novembre, ottobre, dicembre…

    Alcuni analisti indicano che novembre è un buon mese per le borse. I dati dell’S&P 500, il principale indice di riferimento degli Stati Uniti, indicano un guadagno medio del 6,7% nel periodo novembre-aprile dal 1990. Il giornalista finanziario Jason Zweig ricorda che ottobre ha una pessima reputazione – è stato il mese del grande crollo del 1987. Tuttavia, questo mese storicamente ha registrato il quinto miglior rendimento dei 12 mesi dell’anno.

    Per altri, infine, nell’ultimo trimestre dell’anno, le borse tendono a salire “80% delle volte”. C’è anche il cosiddetto “rally di Natale”, una tendenza rialzista che, teoricamente, si verifica spesso verso la fine dell’anno. Questo contraddice un’analisi precedente che indica una minore attività a dicembre…

    Per altri, infine, nell’ultimo trimestre dell’anno, le borse tendono a salire “80% delle volte”. C’è anche il cosiddetto “rally di Natale”, una tendenza rialzista che, teoricamente, si verifica spesso verso la fine dell’anno. Questo contraddice un’analisi precedente che indica una minore attività a dicembre…

    Allora, esiste un mese migliore per investire?

    In ultima analisi, l’idea che alcuni mesi siano intrinsecamente “migliori” per investire è relativa e dipende da diversi fattori oltre al calendario. La strategia d’investimento individuale, la comprensione del mercato e la gestione del rischio sono aspetti fondamentali che prevalgono sulla semplice considerazione dei mesi dell’anno. Inoltre, se ci fosse davvero un momento ideale per investire, tutti ne approfitterebbero e, di conseguenza, smetterebbe di esserlo.

    Prendere decisioni informate, diversificare e comprendere i cicli di mercato sono pilastri essenziali di qualsiasi strategia d’investimento di successo, indipendentemente dal periodo dell’anno. Piuttosto che aspettare il momento perfetto, la chiave per investire con tranquillità risiede in una strategia solida e a lungo termine che tenga conto di molteplici variabili al di là del calendario.

    Domande frequenti:

    Esiste un mese migliore per investire?
    Non in modo costante. Ci sono dei pattern stagionali in alcuni periodi, ma non sono una garanzia.

    Funziona l’effetto gennaio?
    Le evidenze sono contrastanti e dipendono dal periodo e dal mercato; non è sufficiente da solo per basare una strategia di investimento.

    È meglio aspettare che il mercato scenda o investire poco a poco?
    Per la maggior parte degli investitori, contribuire regolarmente riduce il rischio di entrare in un momento sfavorevole e favorisce la disciplina.

    Come applicarlo al crowdfunding immobiliare?
    Per il crowdfunding immobiliare, stabilisci un contributo mensile fisso, diversifica tra progetti, sviluppatori, aree geografiche e durate, e mantieni un orizzonte di investimento a lungo termine.

  • Bilancio e crescita del crowdfunding immobiliare nel 2023

    Bilancio e crescita del crowdfunding immobiliare nel 2023

    L’esplosione del crowdfunding immobiliare a livello globale è innegabile. Il rafforzamento dell’accesso al finanziamento tradizionale, lo sviluppo tecnologico e la regolamentazione del settore hanno spinto con forza questo nuovo modello di finanziamento che si afferma sia in termini di volume di crescita che di fiducia degli investitori. Infatti, con poco più di un decennio di esperienza, il crowdfunding inizia a equipararsi alle formule tradizionali (banche, fondi di venture capital…) lasciando alle spalle il ruolo secondario di qualche anno fa. I vantaggi sono evidenti: i promotori immobiliari hanno accesso a liquidità in modo rapido e affidabile; e gli investitori al dettaglio partecipano a un rendimento interessante potendo accedere a tipologie di attività che prima non erano alla loro portata. I dati lo confermano. A livello globale, il crowdfunding immobiliare aveva accumulato oltre 45,2 miliardi di euro nel 2022, secondo i dati dell’ultimo rapporto Real Estate-Crowdfunding Report, redatto dal gruppo di ricerca dell’Osservatorio del Crowdinvesting dell’Università Politecnica di Milano e dalla piattaforma italiana di crowdfunding immobiliare Walliance. Così, rispetto ai 36 miliardi accumulati entro la fine del 2021, si è assistito a una significativa ripresa dopo la pausa della pandemia, con un aumento del 25,5%.

    Distribuzione del mercato

    Questo significativo aumento si riflette anche nel mercato dell’UE, che totalizza 9,8 miliardi di euro in operazioni di finanziamento, di cui 2,8 miliardi corrispondono al 2022. In termini di volume, la Francia, con 1,3 miliardi di euro raccolti, seguita dalla Germania con 629 milioni di euro e dall’Estonia con 210 milioni di euro, emergono come i mercati più potenti. La Spagna, d’altra parte, ha accumulato 116 milioni di euro nel 2022. Sebbene, in termini globali, gli Stati Uniti si pongano come il principale mercato, sia in numero di piattaforme attive che in capitale raccolto, davanti all’Europa, con un volume cumulativo di finanziamento di oltre 25.000 miliardi di euro. Nel resto del mondo, il crowdfunding immobiliare ha accumulato circa 10,3 miliardi di euro. Il rapporto analizza anche un totale di 146 piattaforme di crowdfunding, di cui 79 operano nell’Unione Europea. Con 12.210 progetti finanziati e 7,43 miliardi di euro, queste aziende rappresentano il 76% dell’ecosistema. Altre 24 piattaforme operano negli Stati Uniti e 43 nel resto del mondo.

    Urbanitae, tra le prime 25 piattaforme in Europa

    Nel contesto europeo, solo due piattaforme spagnole si collocano tra le prime 25 per fatturato. Urbanitae, la prima posizionata al 16° posto, è anche la piattaforma leader in redditività in tutta l’Unione Europea, con una media annua del 16%. Questa posizione di rilievo è destinata a salire nel ranking del 2023, anno che si concluderà con oltre 130 progetti finanziati e un volume superiore a 200 milioni di euro.

    Potenziale del crowdfunding in Spagna

    Le stime per il mercato globale del crowdfunding immobiliare sono anche ottimistiche, e secondo questo rapporto potrebbero superarsi i 30 miliardi di dollari negli Stati Uniti, 12 miliardi di euro nell’Unione Europea e 11 miliardi di euro nel resto del mondo. Per quanto riguarda la Spagna, il nostro CEO, Diego Bestard, ha affermato in una recente intervista pubblicata su El Economista che il potenziale di crescita del crowdfunding è enorme. “In altri paesi del nostro ambiente, il finanziamento alternativo rappresenta tra il 40 e il 60% del totale nell’immobiliare. In Spagna vengono concessi circa 10 miliardi di euro di credito per sviluppatori ogni anno. Considerando questi numeri, potremmo dire che abbiamo uno scarto di 4-5 miliardi di euro che potrebbero essere canalizzati attraverso il crowdfunding. Inoltre, se consideriamo che nel nostro paese ci sono oltre 1,3 bilioni di euro in depositi, le possibilità di crescita sono esponenziali”, afferma Bestard.

  • Tre trappole da evitare per gli investitori giovani

    Tre trappole da evitare per gli investitori giovani

    Investire oggi è piuttosto semplice. Tuttavia, è fondamentale avere alcune idee di base chiare prima di iniziare. Tutti abbiamo sentito parlare degli errori comuni nell’investire: mancanza di diversificazione, ricerca del rendimento a tutti i costi, ignorare le commissioni, e così via. Ma nel contesto attuale, vale la pena esaminare tre trappole che i giovani investitori dovrebbero evitare se ambiscono a un minimo di tranquillità futura.

    Qualche settimana fa, The Economist ha sottolineato in un articolo che i giovani investitori non hanno avuto molta fortuna finora. L’”età dell’oro degli investitori” durata le quattro decadi precedenti al 2021 ha consentito ai loro genitori di ottenere rendimenti eccezionalmente elevati, con una media annua di oltre il 7%. Tuttavia, il futuro finanziario degli under 40 oggi è molto meno promettente.

    Il 2022 è stato particolarmente difficile per gli investimenti. Ad esempio, l’S&P 500 è sceso del 21% solo nella prima metà dell’anno, registrando il peggior primo semestre dal 1970. Alla fine dell’anno, ha chiuso a -19%. Anche i tipici fondi d’investimento 60/40 hanno subito una caduta del 17% quell’anno, superata solo nel 1931 e nel 1937. Ma anche obbligazioni e criptovalute non hanno ottenuto buoni risultati. Si sa: l’inflazione, l’aumento dei tassi e la guerra in Ucraina sono tra i principali responsabili di questa debacle.

    Il 2023 ha mostrato un netto miglioramento. Secondo BlackRock, al 30 novembre le azioni statunitensi hanno accumulato un guadagno annuo di quasi il 21%. Ciò avviene in un momento in cui, grazie ai tassi d’interesse elevati, opzioni sicure come le obbligazioni hanno oscillato intorno al 5% annuale. Tuttavia, il boom degli ultimi quarant’anni presenta diverse insidie per i giovani investitori, secondo The Economist.

    Accumulare troppo denaro contante

    Nonostante il 2022 sia stato un anno difficile per le azioni, ossessionarsi con il denaro contante e gli investimenti “senza rischio” non è una buona scelta. L’articolo menziona che i titoli del Tesoro statunitense hanno offerto un rendimento annuo di soli lo 0,4% dal 1900. Le azioni offrono un valore molto superiore se, come consigliato da Urbanitae, si adotta una strategia d’investimento a lungo termine.

    Evitare la redditività fissa

    La seconda trappola è l’opposto. The Economist indica che i titoli di Stato rappresentano circa il 5% del portafoglio di investimenti dei membri della generazione Z, nati nella metà o alla fine degli anni ’90. Per i “baby boomer”, nati negli anni ’40, ’50 e ’60 del secolo scorso, la percentuale di obbligazioni si attesta mediamente intorno al 20%.

    Le obbligazioni dovrebbero avere il loro spazio in un portafoglio di investimenti diversificato ed equilibrato, soprattutto considerando la loro resistenza all’inflazione rispetto al denaro contante.

    ‘Investimento tematico’

    L’investimento tematico o di nicchia non è nuovo, e i suoi svantaggi sono ben noti. Coloro che puntano esclusivamente su investimenti legati a un tema specifico, come i fondi ESG, spesso affrontano una maggiore volatilità e, di solito, commissioni più elevate. Inoltre, a volte, la differenza è minima: uno studio della Harvard Business School ha notato che il 68% del portafoglio dei fondi ESG era identico a quello dei fondi tradizionali. The Economist mette in guardia anche sul cambiamento delle tendenze e sul fatto che anche coloro che scelgono tematiche ragionevoli stanno competendo sul mercato con manager professionali.

    Alla fine, mantenere la calma e seguire un solido piano d’investimento a lungo termine è il miglior modo per evitare le trappole, sia per i giovani investitori che per quelli più anziani. Se desideri conoscere altre chiavi per investire con tranquillità, puoi dare un’occhiata alla nostra sezione Per saperne di più.

  • Risparmio vs. investimento: come trovare l’equilibrio perfetto?

    Risparmio vs. investimento: come trovare l’equilibrio perfetto?

    Una gestione efficace delle finanze personali implica prendere decisioni informate riguardo al risparmio e all’investimento. Entrambe le strategie sono fondamentali nella costruzione di stabilità finanziaria a lungo termine, ma trovare l’equilibrio perfetto può essere una sfida. In questo articolo, ti daremo alcuni consigli per trovare l’equilibrio perfetto tra risparmio e investimento.

    Il ruolo del risparmio

    Il risparmio agisce come uno dei pilastri della salute finanziaria. È la rete di sicurezza che ci protegge da emergenze e spese impreviste. Stabilire un fondo di emergenza è il primo passo. Questo fondo, che secondo la Banca di Spagna dovrebbe coprire almeno da 3 a 6 mesi di spese essenziali, fornisce tranquillità e stabilità finanziaria in momenti imprevisti.

    Inoltre, il risparmio è essenziale per raggiungere obiettivi a breve termine. Sia che si tratti di una vacanza sognata o dell’acquisto di un bene materiale, destinare una parte dei tuoi guadagni al risparmio a breve termine ci aiuta a evitare debiti inutili e a mantenere il controllo delle nostre finanze.

    L’importanza dell’investimento

    Mentre il risparmio è vitale, l’investimento apre la porta a opportunità di crescita finanziaria a lungo termine. Identificare obiettivi a lungo termine, come il pensionamento, l’istruzione universitaria o l’acquisto di una casa, è essenziale. Stabilire un chiaro orizzonte temporale ci permetterà di selezionare le strategie di investimento appropriate.

    La diversificazione è chiave nel mondo degli investimenti. Distribuire gli investimenti su progetti diversi aiuta a mitigare notevolmente il rischio. Dovrai adattare il tuo portafoglio in base al tuo grado di tolleranza al rischio. Coloro che hanno una avversione al rischio possono optare per investimenti più conservativi, mentre gli investitori più audaci possono esplorare altre opzioni con un maggiore potenziale di rendimento.

    Come trovare l’equilibrio?

    Ecco alcuni consigli per cercare l’equilibrio tra questi due fattori chiave nelle nostre finanze personali:

    1. Stabilisci obiettivi chiari:

    Definisci obiettivi finanziari specifici a breve, medio e lungo termine. Ciò ti aiuterà a allocare le risorse in modo più efficace tra risparmio e investimento.

    2. Crea un bilancio:

    Un bilancio solido è fondamentale. Identifica quanto puoi destinare al risparmio e all’investimento ogni mese. Ciò ti permetterà di mantenere il controllo delle tue finanze e di adattare le tue strategie secondo necessità.

    3. Aggiorna regolarmente:

    Le circostanze cambiano nel tempo. Analizza la tua situazione finanziaria, obiettivi e strategie regolarmente. Aggiorna il tuo piano secondo necessità per assicurarti che rimanga pertinente ed efficace.

    In conclusione, l’equilibrio perfetto tra risparmio e investimento è unico per ogni investitore. Prenderti il tempo per comprendere i tuoi obiettivi, la tua tolleranza al rischio e la tua situazione finanziaria ti permetterà di prendere decisioni informate che promuovano il tuo benessere finanziario nel tempo.

  • Sono più sicuri i progetti di equity o quelli di debito?

    Sono più sicuri i progetti di equity o quelli di debito?

    L’investimento nel settore immobiliare offre la possibilità di partecipare a una varietà di progetti, ognuno con il proprio insieme di benefici e rischi. Due approcci comuni in questo campo sono l’investimento in equity (partecipazione azionaria) e l’investimento in debito (prestiti). La domanda che sorge è: quale di questi approcci è più sicuro? Non preoccuparti, in questo articolo ti illustreremo le caratteristiche associate a ciascun tipo di progetto.

    Progetti di equity

    L’investimento in equity implica la partecipazione di investitori che acquisiscono una porzione di proprietà in un progetto specifico. In questo contesto, il termine “equity” si riferisce alla partecipazione nella proprietà e ai benefici associati alle prestazioni finanziarie di quella proprietà.

    In un progetto immobiliare di equity, gli investitori forniscono capitale per finanziare lo sviluppo, l’acquisizione o il miglioramento di una proprietà. In cambio, ricevono una partecipazione proporzionale nella proprietà e, di conseguenza, nei benefici e rischi associati. Di seguito, dettagliamo le caratteristiche chiave dei progetti immobiliari di equity.

    Benefici

    I progetti immobiliari di equity offrono diversi benefici agli investitori che scelgono di partecipare a questo tipo di investimenti. Ecco alcuni dei benefici chiave:

    • Apprezzamento del valore: gli investitori di equity hanno l’opportunità di beneficiare direttamente dell’incremento del valore della proprietà.
    • Potenziale per rendimenti significativi: partecipando alla proprietà, gli investitori di equity hanno la possibilità di ottenere rendimenti significativi, specialmente se il valore della proprietà aumenta nel tempo. I benefici non sono limitati da pagamenti di interessi fissi, come nel caso degli investimenti in debito.
    • Partecipazione diretta ai profitti: gli investitori condividono direttamente i profitti generati dal progetto. Se il progetto ha successo e genera entrate aggiuntive, gli investitori ne beneficiano proporzionalmente.

    Rischi

    Anche se i progetti immobiliari di equity offrono benefici molto attraenti agli investitori, comportano anche certi rischi che gli investitori devono considerare prima di partecipare a questo tipo di investimenti. Ecco alcuni dei rischi associati ai progetti immobiliari di equity:

    • Volatilità del mercato immobiliare: i progetti di equity sono direttamente esposti alle fluttuazioni del mercato immobiliare. Cambiamenti nella domanda di mercato, condizioni economiche e fattori esterni possono influenzare il valore della proprietà e, di conseguenza, le prestazioni dell’investimento.
    • Limitata liquidità: la vendita di una partecipazione in un progetto di equity può essere più complessa e richiedere più tempo. La limitata liquidità può rappresentare una sfida in situazioni che richiedono una rapida disponibilità di fondi. Rischi di sviluppo: questo tipo di progetti comporta rischi aggiuntivi legati alla pianificazione, costruzione e commercializzazione di nuove proprietà.

    Progetti di debito

    I progetti immobiliari di debito implicano che gli investitori forniscono finanziamenti a un progetto immobiliare attraverso prestiti. In questo contesto, gli investitori agiscono come prestatori, e il promotore del progetto è il mutuatario. In cambio del finanziamento, gli investitori di debito possono ricevere pagamenti di interessi regolari o una volta completato il periodo concordato nel prestito. Alcune caratteristiche chiave dei progetti immobiliari di debito includono:

    Benefici

    I progetti immobiliari di debito offrono diversi benefici agli investitori che cercano una strategia più conservatrice e una fonte stabile di entrate. Di seguito, troverai i benefici chiave e i rischi associati all’investimento in questo tipo di progetti.

    • Entrate stabili e prevedibili: gli investitori di debito ricevono pagamenti regolari di interessi durante la durata del prestito, fornendo una fonte stabile e prevedibile di entrate. Questa caratteristica è particolarmente attraente per coloro che cercano un flusso di cassa costante.
    • Minore esposizione alla volatilità del mercato immobiliare: i rendimenti degli investitori di debito sono più legati ai pagamenti di interessi che al valore in cambiamento della proprietà. Ciò riduce la loro esposizione alle fluttuazioni del mercato immobiliare.
    • Maggiore potenziale di liquidità: l’investimento in debito può spesso offrire maggiore liquidità rispetto all’investimento in equity. I prestiti possono avere termini più brevi, consentendo agli investitori di recuperare il proprio capitale in un periodo più breve.

    Rischi

    I progetti immobiliari di debito offrono significativi benefici, ma comportano anche certi rischi che gli investitori devono considerare. Alcuni rischi associati sono:

    • Rischio di mancato adempimento del promotore: la capacità del promotore, in questo caso considerato mutuatario, di rispettare i pagamenti di interessi e restituire il prestito è fondamentale.
    • Rischio di tassi di interesse: nel caso in cui il prestito abbia una lunga durata, potrebbe arrivare un momento in cui gli interessi saranno più bassi rispetto al costo della vita o rispetto ad altre alternative di investimento che potrebbero offrire un rendimento più elevato.
    • Rischio di rendimento fisso: anche se i pagamenti di interessi sono prevedibili, possono essere limitati in termini di rendimento rispetto al potenziale di guadagno degli investitori di equity se il progetto ha una performance eccezionale.

    I progetti di debito possono offrire una maggiore stabilità delle entrate, ma con un potenziale di guadagno inferiore. I progetti di equity, d’altra parte, offrono la possibilità di rendimenti più elevati, ma con una maggiore esposizione alla volatilità del mercato. Presso Urbanitae riteniamo che sia i progetti di equity che quelli di debito siano alternative molto interessanti per il portafoglio di un investitore. La scelta tra un progetto e l’altro dipende esclusivamente dall’investitore, in base al suo grado di tolleranza al rischio e ai suoi obiettivi finanziari.

  • Hai una buona salute finanziaria?

    Hai una buona salute finanziaria?


    La salute finanziaria è un aspetto cruciale nelle nostre vite. Non si tratta solo di bilanciare entrate e spese, ma anche di costruire una base solida per investire e far crescere il nostro patrimonio nel tempo. Valutare la nostra salute finanziaria da una prospettiva di investimento è essenziale per assicurare un futuro finanziario prospero. Nel post di oggi ti forniamo le 6 chiavi per valutare e migliorare la tua salute finanziaria.

    Chiavi per valutare la tua salute finanziaria

    Ecco alcune delle chiavi da tenere in considerazione per valutare la tua salute finanziaria e lavorare verso i tuoi obiettivi a lungo termine:

    1. Bilancio e spese

    Un bilancio solido è la base di una buona salute finanziaria. Tenere un registro dettagliato delle tue entrate e spese ti permetterà di individuare aree in cui puoi risparmiare e adattare il tuo stile di vita alle tue possibilità. Questo bilancio non dovrebbe solo riflettere le tue spese quotidiane, ma anche la tua capacità di investire. Assicurati di destinare una parte significativa delle tue entrate agli investimenti.

    2. Risparmio ed emergenze

    Avere un fondo di emergenza è essenziale. Puoi coprire le tue spese di base per almeno tre o sei mesi in caso di emergenza? Risparmiare regolarmente, anche una piccola somma, è fondamentale per costruire un cuscinetto finanziario che ci protegga in caso di imprevisti.

    3. Debiti e credito

    I debiti possono influire sulla nostra capacità di risparmiare. Lavora per ridurre ed eliminare i debiti, dando priorità a quelli con interessi più alti. Per le spese future, evita di indebitarti inutilmente.

    4. Investimenti e crescita

    Stai facendo lavorare i tuoi soldi per te? Gli investimenti possono aiutarti a raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine e a superare l’inflazione. Valuta le tue opzioni di investimento, diversifica il tuo portafoglio e cerca consulenza se necessario. Sviluppa una strategia in linea con i tuoi obiettivi a lungo termine e apporta eventuali aggiustamenti al tuo portafoglio per assicurarti che sia in sintonia con i tuoi obiettivi e le condizioni economiche attuali.

    5. Pianificazione per il futuro

    Contribuisci regolarmente al tuo fondo pensione? La pianificazione per il futuro, soprattutto per quanto riguarda la pensione, è un aspetto cruciale della salute finanziaria. Contribuire regolarmente a un fondo pensione è una strategia intelligente che può garantire un ritiro confortevole e finanziariamente sicuro.

    6. Educazione finanziaria

    L’educazione finanziaria è potere. Dedica del tempo per imparare sugli investimenti, le tasse e altri aspetti finanziari è fondamentale per prendere decisioni informate e migliorare la tua salute finanziaria.

    In sintesi, la salute finanziaria è un investimento nella tua qualità di vita e tranquillità nel tempo. Da Urbanitae riteniamo che avere una buona salute finanziaria sia fondamentale per costruire una base solida per un futuro finanziario prospero e sostenibile. Prendendo misure proattive, possiamo migliorare il nostro benessere economico e investire per raggiungere i nostri obiettivi finanziari.

  • 5 alternative di investimento a basso rischio

    5 alternative di investimento a basso rischio

    L’entità del rischio associato ai nostri investimenti può variare significativamente in base al tipo di investimento selezionato. Questa decisione è esclusivamente nelle mani dell’investitore, poiché per molti la priorità è investire in modo sicuro e con un rischio minimo. In questo articolo esploreremo le diverse alternative di investimento a basso rischio attualmente disponibili nel mercato finanziario.

    1. Depositi bancari a termine fisso

    I depositi bancari a termine fisso sono un tipo di prodotto finanziario in cui un cliente deposita una somma di denaro presso un’istituzione bancaria per un periodo specifico, in cambio di un rendimento fisso sotto forma di interessi. Questi depositi sono prevedibili, poiché il tasso di interesse è noto fin dall’inizio, rendendoli un’alternativa di investimento a basso rischio. Tuttavia, è importante notare che i tassi possono essere modesti, quindi potrebbero non essere una buona opzione per gli investitori che cercano rendimenti più elevati. Inoltre, essendo una somma concordata inizialmente, se i tassi di interesse aumentano sul mercato, il cliente non potrà beneficiare di quei tassi più alti durante la durata del termine.

    2. Buoni del tesoro

    Si tratta di titoli di debito a breve termine con interessi emessi dal governo. In genere, sono considerati sicuri, il che comporta rendimenti più bassi, ma il rischio è legato alle variazioni dei tassi di interesse. Inoltre, se il tasso di interesse dei titoli non supera l’inflazione, gli investitori potrebbero perdere potere d’acquisto.

    3. Conti remunerati

    I conti remunerati sono prodotti finanziari offerti dalle istituzioni bancarie che forniscono ai titolari un rendimento o interesse sui saldi depositati sul conto. Offrono interessi, ma con maggiore liquidità rispetto ai depositi a termine fisso. Tuttavia, come accade con i depositi a termine fisso, i tassi possono essere inferiori rispetto ad altre opzioni.

    4. Fondi di investimento a reddito fisso

    I fondi di investimento a reddito fisso sono veicoli di investimento che si concentrano principalmente su attività a reddito fisso, come obbligazioni e altri strumenti di debito. Investono in strumenti di debito come obbligazioni aziendali e governative. Il rischio può variare in base alle condizioni di mercato e alla strategia specifica del fondo. Prima di investire in un fondo a reddito fisso, si consiglia di verificare le commissioni associate.

    5. Crowdfunding immobiliare

    Investire in progetti immobiliari attraverso piattaforme supervisionate offre la possibilità di ottenere rendimenti superiori in un mercato molto solido. Il crowdfunding immobiliare si distingue come un’alternativa di investimento a basso rischio, consentendo agli investitori di partecipare a progetti immobiliari analizzati da esperti con quote accessibili a tutti i portafogli. Si distingue per la diversificazione e l’accessibilità, rendendolo un’alternativa di investimento attraente per coloro che cercano di bilanciare rischi e rendimenti.

    Esplorare alternative di investimento a basso rischio oltre ai ben noti depositi a termine fisso può essere una strategia intelligente per ottimizzare i nostri rendimenti. In Urbanitae sosteniamo il crowdfunding immobiliare, poiché rappresenta un modo per ottenere rendimenti interessanti senza assumere grandi rischi. La chiave è comprendere i tuoi obiettivi finanziari, la tua tolleranza al rischio e mantenere un approccio bilanciato per costruire un portafoglio che si adatti alle tue esigenze a lungo termine.

  • Guida per investire da zero con poco denaro

    Guida per investire da zero con poco denaro

    Se ti chiedi a volte come investire bene i tuoi soldi, questo articolo è per te. Iniziare il tuo percorso nel mondo degli investimenti finanziari può sembrare impegnativo, ma con una strategia chiara, è possibile investire denaro anche con risorse limitate. Un’opzione molto importante da considerare e di cui parleremo in questo articolo è il crowdfunding immobiliare, una forma innovativa di partecipazione al mercato immobiliare con contributi accessibili che da anni ha successo come una buona alternativa per investire. Scopri come investire da zero con poco denaro in questo post.

    Cos’è l’investimento e come investire denaro da zero in Italia

    L’investimento implica l’allocazione di risorse con l’obiettivo di ottenere rendimenti in futuro. L’obiettivo principale dell’investire è far crescere il nostro capitale attraverso varie strategie. Ci sono numerose forme di investire denaro, e la scelta della strategia dipenderà dai tuoi obiettivi finanziari, dalla tolleranza al rischio e dall’orizzonte temporale. Nel contesto immobiliare italiano, si presenta un’opportunità attraente per coloro che vogliono iniziare il loro percorso di investimento da zero. L’Italia è emersa come un mercato immobiliare in crescita, offrendo diverse opzioni per gli investitori principianti.

    Dove e come iniziare a investire in immobili

    Nel cercare opzioni per investire denaro da zero, il crowdfunding immobiliare si distingue come un’alternativa estremamente attraente. Questa modalità consente a gruppi di investitori di partecipare a progetti esclusivi senza la necessità di versare grandi somme di denaro, grazie a piattaforme di investimento immobiliare. Piattaforme specializzate, come Urbanitae, dove puoi investire da 500€, facilitano la partecipazione a progetti immobiliari, consentendoti di diversificare il tuo portafoglio di investimenti con progetti di varia tipologia e analizzati da esperti.

    Investimento per principianti: Cos’è un investimento sicuro?

    Se stai facendo i primi passi nel mondo degli investimenti, è cruciale capire cosa si intende per un investimento sicuro. Tutti gli investimenti comportano rischi, ma questi dipendono dal tipo di investimento che scegli. Il crowdfunding immobiliare è considerato un’opzione più stabile rispetto a alcuni investimenti più rischiosi. La sicurezza del crowdfunding immobiliare risiede nel fatto che i progetti sono attentamente analizzati da esperti prima di essere pubblicati sulla piattaforma. Questo processo riduce significativamente i rischi associati. Tuttavia, come con qualsiasi investimento, è importante ricercare e capire i progetti disponibili prima di impegnare il tuo denaro. Da Urbanitae ti offriamo la guida necessaria per capire e esplorare in modo sicuro le opportunità di investimento nel crowdfunding immobiliare, specialmente se sei un principiante. Il nostro approccio è fornirti informazioni chiave per prendere decisioni informate.

    Come investire bene i miei soldi: Consigli chiave per gli investitori principianti

    Per gli investitori che si chiedono come investire bene i loro soldi, è essenziale tenere presente alcuni consigli chiave. Diversificare il tuo portafoglio, comprendere i rischi e selezionare progetti supportati da promotori con una solida esperienza sono alcune delle chiavi da seguire prima di prendere decisioni.

    Dove investire risparmi: Alla ricerca del miglior rendimento

    Spesso ci chiediamo dove investire i risparmi per ottenere il miglior rendimento. Investire i nostri risparmi è fondamentale per far lavorare quei soldi e generare redditi passivi a lungo termine. Il crowdfunding immobiliare può essere una risposta valida, offrendo la possibilità di partecipare a progetti immobiliari con rendimenti potenziali. Da Urbanitae, abbiamo già finanziato oltre 110 progetti con un rendimento medio annuo superiore al 16%.

    In conclusione, nel mondo degli investimenti immobiliari in Italia, Urbanitae si erge come tuo partner affidabile per costruire un futuro finanziario solido. Dal sagace investimento dei tuoi risparmi in progetti immobiliari con rendimenti potenziali a comprendere la sicurezza offerta dal crowdfunding immobiliare supportato dalla nostra esperienza in oltre 110 progetti, ti offriamo la chiave per entrare in questo mercato in crescita. Non importa se sei un principiante o un investitore esperto, la nostra piattaforma ti offre l’accessibilità e l’orientamento necessari. Inizia a fare i primi passi verso l’indipendenza finanziaria e massimizza i tuoi investimenti immobiliari in Italia con Urbanitae.

  • Quali attività immobiliari sono più redditizie per investire?

    Quali attività immobiliari sono più redditizie per investire?

    Investire nel settore immobiliare è sempre una scommessa sicura, un tradizionale rifugio di valore. Tuttavia, quando si tratta di investire in immobili, non tutti gli asset sono ugualmente redditizi. Globalmente, secondo i dati di Idealista, gli uffici si collocano al primo posto come il prodotto più redditizio (12,8%), seguiti da locali commerciali (9,8%), garage (7,7%) e abitazioni (7,1%).

    Uffici, in testa per redditività

    L’analisi condotta dal portale immobiliare sulla redditività lorda dell’acquisto di immobili per l’affitto durante il terzo trimestre del 2023 colloca gli uffici come l’investimento immobiliare più attraente, con un rendimento vicino al 12,8%, rispetto al 11,3% di dodici mesi fa.

    La redditività varia anche da una città all’altra. Zaragoza, con un rendimento lordo del 11,7%, è in testa alla classifica delle città più redditizie. Seguono Almería (11%), Vitoria (9,2%) e Murcia (9%). Tutte queste sono davanti alle grandi capitali come Barcellona e Madrid, con rispettivamente il 7,8% e il 7,4%.

    Attualmente, data l’eccessiva offerta di uffici disponibili, è comune vedere come questi asset assumono altri utilizzi e si trasformano in immobili residenziali o addirittura in hotel. In Urbanitae, lo abbiamo constatato con il finanziamento di diverse operazioni focalizzate sulla riconversione degli uffici. Esempi di ciò sono il progetto García Lorca e il progetto Doce de Octubre, che hanno avuto un grande successo tra i nostri investitori.

    Cosa succede con i locali commerciali?

    I locali commerciali si posizionano al secondo posto dopo gli uffici in termini di redditività. E anche se dipenderà dal tipo di locale commerciale, dalla città, dall’attività o dalla zona in cui è situato, il rendimento medio dell’affitto solitamente è molto interessante.

    Per le capitali di provincia, i rendimenti più elevati si registrano ad Ávila (12,5%), Murcia (11,4%), Girona (10,7%), Zaragoza (10,7%), Santa Cruz de Tenerife (10,7%) e Cáceres (10,6%). Huelva (10,5%), Oviedo (10,4%), Lleida (10,3%) e Ciudad Real (10,2%) superano rendimenti del 10%; mentre a Barcellona e Madrid, i tassi di redditività si collocano rispettivamente all’8,4% e all’8,2%.

    Asset alternativi: garage e ripostigli

    L’investimento in posti auto può essere un’opzione molto interessante per investimenti di minori dimensioni, richiedendo un capitale inferiore. Anche se i garage hanno vissuto un vero boom nel nostro paese negli ultimi anni, sono il prodotto meno redditizio per gli investitori in molte capitali, secondo il rapporto di Idealista. I rendimenti più alti si trovano a Murcia (11%), Castellón (8,3%), Toledo (7,6%), Oviedo (7,6%) e Ávila (7,5%). E nelle grandi capitali, il tasso di ritorno raggiunge il 6,7% a Barcellona e il 5,1% a Madrid.

    I ripostigli, d’altra parte, sono diventati anche un segmento molto attraente per gli investitori a causa della loro elevata domanda, soprattutto nelle grandi città per la mancanza di spazio e perché sono spazi facilmente rivalutabili. Da tempo, l’appetito degli investitori per i ripostigli in Urbanitae è stato molto evidente. Grazie alla fiducia di promotori come Grupanxon, con cui abbiamo finanziato già 13 progetti, abbiamo sostenuto su nostra piattaforma il finanziamento di questo tipo di asset che possono offrire rendimenti agli investitori superiori al 18%.

    Redditività dell’abitazione. Quali città sono più attraenti?

    Concludiamo con il capitolo residenziale che, nonostante offra percentuali di redditività più basse, rappresenta sempre una valida protezione per i nostri risparmi contro l’inflazione e una opzione interessante da considerare per gli investimenti.

    In questo senso, è degno di nota che, nel terzo trimestre, la redditività lorda dell’acquisto di un’abitazione per metterla sul mercato dell’affitto è rimasta stabile al 7,1%, rispetto allo stesso periodo del 2022. La redditività ottenuta è superiore ai tassi offerti, ad esempio, dai Buoni del Tesoro decennali (4%). Nel frattempo, Murcia e Lleida sono le capitali spagnole che offrono il rendimento più elevato, con rispettivamente l’8,3% e l’8%, seguite da Huelva (7,6%). Con rendimenti superiori al 7%, troviamo Jaén (7,3%) e Castellón (7%). A Madrid, la redditività raggiunge il 5,2%, e a Barcellona, si attesta al 5,8%.

  • Cos’è il market timing e perché dovresti evitarlo

    Cos’è il market timing e perché dovresti evitarlo

    Il market timing è una strategia di investimento basata sulla previsione dei movimenti del mercato finanziario con l’obiettivo di comprare e vendere attività nel momento ottimale. Anche se questa strategia è ampiamente sconsigliata nel mondo degli investimenti tradizionali, si applica anche al settore immobiliare. In questo articolo, esploreremo cos’è il market timing nel contesto del mercato immobiliare e perché è una strategia che gli investitori dovrebbero evitare.

    Cos’è il market timing?

    Il market timing nel settore immobiliare implica cercare di prevedere quando i prezzi delle proprietà raggiungeranno il punto massimo o minimo e agire di conseguenza. Gli investitori che adottano questa strategia cercano di acquistare proprietà quando ritengono che i prezzi siano al loro minimo e di vendere quando prevedono che i prezzi raggiungeranno il loro massimo. A prima vista, ciò può sembrare una strategia logica per massimizzare i guadagni nell’immobiliare. Tuttavia, come vedremo in questo articolo, il market timing nel settore immobiliare è pieno di sfide e rischi.

    Perché dovresti evitare il market timing

    Sebbene l’investimento immobiliare sia una strategia solida per la creazione di ricchezza nel lungo periodo, il market timing in questo settore presenta sfide uniche che rendono questa strategia particolarmente rischiosa. Ecco alcune ragioni per cui dovresti evitare il market timing nel mercato immobiliare:

    1. Costi e commissioni
      Il market timing comporta acquisti e vendite frequenti, il che può comportare costi significativi in termini di commissioni e oneri. Ogni volta che un investitore effettua una transazione, paga commissioni, riducendo così i suoi profitti potenziali. Questi costi possono accumularsi rapidamente e minare i rendimenti nel tempo.
    2. Tempo e sforzo richiesti
      Il market timing nel settore immobiliare richiede tempo ed sforzo significativi per condurre una ricerca approfondita di mercato e cercare opportunità. Inoltre, implica la necessità di monitorare costantemente il mercato per individuare i momenti ottimali di acquisto e vendita. Questo impegno può essere estenuante e stressante per gli investitori.
    3. Rischio di perdere opportunità a lungo termine
      Spesso, gli investitori che cercano di cronometrare il mercato immobiliare finiscono per perdere opportunità a lungo termine. Mantenere un investimento nel corso degli anni tende ad essere una strategia più solida rispetto all’attesa del momento perfetto per comprare o vendere. Gli investitori a lungo termine spesso beneficiano della crescita continua dei prezzi.

    In conclusione, il market timing nel settore immobiliare è una strategia rischiosa e complicata che spesso porta a risultati deludenti. Evitare il market timing e adottare strategie solide è essenziale per costruire ricchezza nel mercato immobiliare.

  • Non cadere in questi 4 miti sull’investimento immobiliare

    Non cadere in questi 4 miti sull’investimento immobiliare

    Investire in immobili è stata una strategia popolare per decenni. L’investimento immobiliare offre una serie di benefici finanziari, come la generazione di reddito passivo e il conseguimento di rendimenti attraenti a lungo termine. Tuttavia, esistono diversi miti comuni che possono far dubitare le persone di entrare nel mercato immobiliare. In questo articolo, smonteremo quattro dei miti più popolari sull’investimento immobiliare.

    Mito 1: L’investimento immobiliare è solo per persone con molto capitale

    Uno dei miti più diffusi è che solo le persone con molto capitale possono permettersi di investire in immobili. Questo è completamente falso poiché attualmente esistono numerose alternative molto più accessibili per tutti i tipi di portafogli. Tra queste spicca il crowdfunding immobiliare, un modo per investire in progetti immobiliari con poco capitale, nel caso di Urbanitae, a partire da 500€. Questo metodo prevede che un gruppo di investitori finanzi un progetto immobiliare specifico, sperando di ottenere un rendimento distribuito in base a quanto ognuno ha investito.

    Mito 2: L’investimento immobiliare è troppo rischioso

    Un altro mito comune è che l’investimento in immobili sia rischioso. Ogni investimento comporta rischi che possono essere mitigati attraverso una ricerca e una gestione appropriate. Tuttavia, è importante sottolineare che storicamente il settore immobiliare è uno dei mercati più stabili che esistano, quindi il rischio sarebbe persino minore se confrontato con altri settori più esposti a fluttuazioni economiche. La diversificazione, la durata del progetto e la posizione sono alcuni dei fattori che possono contribuire a mitigare i rischi associati all’investimento immobiliare.

    Mito 3: Solo gli esperti di immobili possono avere successo

    Non è necessario essere un esperto di immobili per avere successo negli investimenti immobiliari. La chiave è l’istruzione e la ricerca prima di prendere decisioni di investimento. Investendo attraverso il crowdfunding immobiliare su Urbanitae, troverai informazioni dettagliate sui progetti, comprese analisi di rischio, proiezioni finanziarie e altri dati rilevanti in modo che ogni investitore possa effettuare la propria analisi e valutare la possibilità di investire in quel progetto specifico.

    Mito 4: L’investimento immobiliare è complicato e richiede molto tempo

    Investire in immobili può essere un compito molto semplice. Nel caso dell’approccio tradizionale di acquisto e vendita o affitto di proprietà, potrebbe richiedere più tempo in quanto implica una ricerca iniziale di questi beni e la successiva gestione e manutenzione degli stessi. Tuttavia, con il crowdfunding immobiliare, tutte queste attività dipendono dal promotore, e l’investitore può accedere al monitoraggio del progetto o dei progetti in cui ha investito.

    In conclusione, l’investimento immobiliare è una strategia molto interessante per persone di tutti i portafogli, e molti dei miti che lo circondano possono essere smentiti con informazioni e pianificazione adeguate. Come con qualsiasi investimento, è essenziale condurre una ricerca approfondita, essere pronti ad assumersi determinati rischi e essere consapevoli che i risultati possono variare. Con la giusta mentalità e una strategia solida, l’investimento immobiliare può essere un modo efficace per costruire ricchezza nel tempo. Inoltre, piattaforme come Urbanitae, dove è possibile investire attraverso il crowdfunding immobiliare, facilitano notevolmente l’accesso a questo settore e consentono agli investitori di costruire un portafoglio diversificato con un rischio molto basso.

  • 5 concetti chiave del crowdlending immobiliare

    5 concetti chiave del crowdlending immobiliare

    Il crowdlending immobiliare è diventato una forma di investimento molto attraente che consente agli investitori di partecipare a progetti immobiliari e ottenere redditi passivi dai loro investimenti. In questo modello, gli investitori finanziano prestiti immobiliari attraverso una piattaforma, consentendo ai promotori di accedere al capitale in modo più efficiente e agli investitori di diversificare il loro portafoglio. Per comprendere appieno questo mercato, è essenziale conoscere alcuni concetti chiave che regolano il crowdlending immobiliare. In questo post ti presentiamo cinque concetti chiave di questo metodo di investimento per aiutarti a prendere decisioni informate.

    1. Loan-to-value (LTV)

    Il Loan-to-Value (LTV) è un concetto essenziale nel crowdlending immobiliare. Rappresenta la relazione tra il prestito o il finanziamento ottenuto per l’acquisto di una proprietà e il suo valore di stima. L’LTV viene utilizzato per valutare il livello di leva e il rischio associato al finanziamento della proprietà. Ad esempio, se un promotore richiede un prestito di 800.000 € per un progetto immobiliare del valore totale di 1.000.000 €, l’LTV sarebbe dell’80%. Un LTV più basso è generalmente considerato meno rischioso, poiché significa che il prestito è garantito da un valore maggiore della proprietà. Nel crowdlending, gli investitori spesso stabiliscono limiti massimi di LTV per mitigare il rischio.

    2. Loan-to-cost (LTC)

    Il Loan-to-Cost (LTC) è un altro indicatore importante nel crowdlending immobiliare. Rappresenta la relazione tra il prestito o il finanziamento ottenuto per un progetto immobiliare e il costo totale stimato del progetto. Un LTC più alto indica che il prestito copre una parte maggiore dei costi totali del progetto. Gli investitori spesso utilizzano l’LTC per valutare la quantità di capitale proprio che un promotore è disposto a investire nel progetto, il che può influenzare la percezione del rischio.

    3. HET (Ipotesi di Edificio Terminato)

    Si riferisce alle proiezioni e alle supposizioni che un promotore fa sul progetto immobiliare una volta completato. Include stime sui redditi attesi, i costi operativi, i tassi di occupazione e altri fattori che influenzano la redditività del progetto. Gli investitori valutano la solidità di queste ipotesi prima di finanziare un progetto, poiché supposizioni poco realistiche possono aumentare il rischio di inadempienza.

    4. Clausola make whole

    La clausola “make whole” è un elemento contrattuale spesso incluso negli accordi di prestito immobiliare. Questa clausola stabilisce che se il promotore rimborsa il prestito prima della scadenza, dovrà compensare gli investitori per qualsiasi interesse o guadagno che avrebbero perso a causa del rimborso anticipato. Questa clausola è utilizzata per proteggere gli interessi degli investitori e garantire che ricevano una compensazione equa se il prestito viene liquidato prima del previsto.

    5. Finestra di ammortamento

    La finestra di ammortamento è il periodo durante il quale il promotore deve effettuare i pagamenti di capitale e interessi del prestito. Nel crowdlending immobiliare, questo periodo può variare considerevolmente a seconda dell’accordo. Alcuni prestiti possono avere una finestra di ammortamento più breve, mentre altri possono estendersi per diversi anni. Gli investitori valutano la finestra di ammortamento per capire quando e quanto riceveranno indietro dal loro investimento.

    In sintesi, il crowdlending immobiliare è un settore in crescita basato su questi concetti chiave. Comprendere questi concetti è fondamentale sia per i promotori che cercano finanziamenti che per gli investitori che desiderano diversificare il proprio portafoglio nel mercato immobiliare. La trasparenza e la dovuta diligenza nella valutazione dei progetti sono essenziali in questo settore.

  • Tolleranza al rischio: Sai qual è la tua?

    Tolleranza al rischio: Sai qual è la tua?

    Il rischio che assumiamo nei nostri investimenti è un fattore chiave nella presa di decisioni. Il grado di tolleranza al rischio varia da un investitore all’altro e dipende da numerosi fattori come l’età, gli obiettivi finanziari, la situazione finanziaria, l’esperienza negli investimenti e l’avversione personale al rischio. Sai qual è il tuo? In questo post ti spieghiamo come valutarlo e come influisce sui tuoi investimenti.

    Cos’è la tolleranza al rischio?

    Iniziamo dall’inizio. La tolleranza al rischio è la capacità di sopportare l’incertezza e le possibili perdite associate a un investimento. In altre parole, è l’ammontare di rischio che gli investitori sono disposti a sopportare prima di sentirsi a disagio o preoccupati per le fluttuazioni dei loro investimenti.

    Alcuni investitori possono avere una tolleranza al rischio elevata e essere disposti a investire in attività più volatili alla ricerca di rendimenti più alti, mentre altri possono avere una bassa tolleranza al rischio e preferire investimenti più sicuri, anche se ciò significa rendimenti più bassi.

    Passi per determinare il grado di ciascun investitore

    Per determinare il nostro livello di tolleranza al rischio, è importante valutare alcuni aspetti chiave della nostra situazione attuale. Ecco alcuni passi per valutarti:

    • Valuta i tuoi obiettivi finanziari: definisci quali sono i tuoi obiettivi finanziari. Stai risparmiando per il pensionamento, l’istruzione dei tuoi figli o l’acquisto di una casa? Più chiari sono i tuoi obiettivi a breve e lungo termine, meglio potrai valutare la tua tolleranza al rischio.
    • Considera il tuo orizzonte temporale di investimento: quanto tempo prevedi di mantenere i tuoi investimenti? Se hai un orizzonte temporale di investimento a lungo termine, potresti essere disposto a sopportare più rischi. Per obiettivi a breve termine, potresti desiderare una strategia più conservatrice.
    • Valuta la tua situazione finanziaria: analizza la tua situazione finanziaria attuale. Puoi permetterti di subire perdite nei tuoi investimenti? Avere un fondo di emergenza e un solido budget sono fattori importanti.
    • Rifletti sulla tua tolleranza emotiva: considera come ti senti riguardo alla volatilità del mercato e alle perdite finanziarie. Alcune persone possono dormire tranquillamente con investimenti rischiosi, mentre altre possono facilmente sentirsi stressate.

    Qual è la mia tolleranza al rischio?

    Una volta valutati questi fattori, puoi determinare la tua tolleranza al rischio. Le tre categorie più conosciute sono:

    • Conservatore: preferisci investimenti a basso rischio e sei disposto a accettare rendimenti più bassi in cambio di una maggiore sicurezza.
    • Moderato: sei disposto a assumere un livello moderato di rischio e a diversificare il tuo portafoglio con diversi investimenti.
    • Agressivo: sei disposto a correre un rischio significativo per cercare rendimenti più alti.

    La tolleranza al rischio può variare nel tempo, specialmente in caso di cambiamenti nelle tue circostanze personali o finanziarie. Pertanto, è fondamentale rivedere regolarmente la tua tolleranza al rischio e aggiornare di conseguenza il tuo portafoglio di investimenti.

    In definitiva, il livello di rischio che assumiamo nei nostri investimenti è una parte essenziale della pianificazione finanziaria. Comprendendolo e applicandolo in modo efficace, possiamo prendere decisioni di investimento che si allineano con i nostri obiettivi e ci aiutano a raggiungere il successo finanziario a lungo termine. Presso Urbanitae, offriamo vari tipi di progetti adatti a tutti i tipi di investitori in base al livello di rischio che sono disposti a correre.

  • 5 chiavi da tenere in considerazione quando si investe nell’immobiliare

    5 chiavi da tenere in considerazione quando si investe nell’immobiliare

    È comune che, quando si investe nell’immobiliare, gli investitori prestino molta attenzione al rendimento. Tuttavia, è importante non fermarsi a questo punto e analizzare approfonditamente l’opportunità di investimento prestando attenzione ad altri aspetti che, oltre a influire sul rendimento, sono fondamentali per il successo dei nostri investimenti.

    Prima di iniziare a investire, è importante pianificare la nostra strategia di investimento. In questa strategia dovremmo definire aspetti come quanto denaro intendiamo investire, quale obiettivo vogliamo raggiungere con i nostri investimenti e entro quale termine desideriamo farlo. Avere chiara la nostra strategia di investimento ci aiuterà a prendere decisioni corrette sui nostri investimenti e a raggiungere gli obiettivi prefissati. Una volta definita la nostra strategia, dovremmo prestare particolare attenzione ad alcuni aspetti quando analizziamo un progetto.

    1. Termine previsto per il recupero dell’investimento

    Questo termine può variare notevolmente da un progetto all’altro, quindi è importante stabilire quanto tempo ci aspettiamo di recuperare l’investimento nella nostra strategia. Nel caso in cui sia un investimento a lungo termine, dovremmo considerare che, in generale, maggiore è il periodo in cui il nostro capitale è investito, maggiore sarà il rendimento. Dovremmo tenere presente che questi termini sono stime che possono prolungarsi o accorciarsi, quindi è sempre consigliabile aggiungere qualche mese extra per coprire eventuali imprevisti.

    2. Tipo di progetto in cui investiamo

    La tipologia di progetto spesso ci definisce come investitori. In Urbanitae lavoriamo con quattro tipologie di progetti: plusvalía (plusvalenza), rentas (affitti), préstamo (prestito) e préstamo promotor (prestito al promotore). È consigliabile diversificare il portafoglio includendo diverse tipologie di progetti, ad esempio investendo in un progetto di plusvalenza e anche in uno di affitti per ricevere dividendi trimestrali mentre attendiamo il rendimento finale della plusvalenza.

    3. Rischio associato all’investimento

    Il rischio è un altro fattore chiave per determinare se un progetto si adatta o meno alla nostra strategia di investimento. In definitiva, non dovremmo assumere un rischio elevato se avremo bisogno di quei soldi in futuro. Per analizzare il rischio associato a un progetto, dovremmo conoscere dettagli come ad esempio la percentuale di preventivi nelle plusvalenze o i contratti associati al locale commerciale nelle affitti. Ogni progetto pubblicato sulla nostra piattaforma dispone di una sezione dedicata ai rischi, in modo che ciascun investitore possa effettuare la propria analisi.

    4. Piattaforma attraverso cui si effettua l’investimento

    È fondamentale che la piattaforma attraverso cui si effettua l’investimento sia in un ambiente sicuro e supervisionato, in modo che si possa investire in modo sicuro. È inoltre importante che fornisca tutte le informazioni associate al progetto, in modo che ciascun investitore possa effettuare la propria analisi e successivamente seguire i progetti in cui ha investito il proprio capitale.

    5. Rendimento atteso

    Infine, ma non meno importante, c’è il rendimento, che è strettamente legato a tutti gli aspetti precedenti. In questo punto, è importante ricordare l’obiettivo che vogliamo raggiungere con i nostri investimenti. I progetti ad alto rendimento sono molto attraenti, ma, come già accennato, ciò influisce direttamente su aspetti come il rischio che assumiamo, che di solito aumenterebbe. Attualmente, il rendimento annuo medio degli investimenti in Urbanitae è superiore al 16%, quasi il doppio, ad esempio, degli investimenti nei mercati azionari, come ad esempio la Borsa, che quest’anno ha registrato un rendimento medio annuo dell’8,4%.

    In definitiva, ci sono molte chiavi da tenere in considerazione quando si investe nell’immobiliare, ma senza dubbio la strategia di investimento che progettiamo è ciò che ci aiuterà a prendere decisioni e a raggiungere gli obiettivi affinché i nostri investimenti siano un completo successo.

    1. Vantaggi e svantaggi del crowdfunding immobiliare

      Vantaggi e svantaggi del crowdfunding immobiliare

      Il crowdfunding o investimento collettivo si è posizionato sul mercato come una delle formule più popolari e accessibili per consentire agli investitori con importi più modesti di investire. Oggi dettagliamo i vantaggi e gli svantaggi dell’investimento in questo tipo di alternative di investimento in un settore specifico: il settore immobiliare.

      Vantaggi del crowdfunding immobiliare

      • Accessibilità: consente agli investitori con budget limitati di entrare nel mercato immobiliare. In questo modo, possono investire in progetti immobiliari con piccole somme.
      • Diversificazione: il crowdfunding immobiliare offre una vasta gamma di progetti che consentono di diversificare il portafoglio di investimenti, contribuendo a ridurre il rischio.
      • Nessuna esperienza pregressa necessaria: non è necessario essere esperti immobiliari o avere conoscenze finanziarie pregresse per investire nel crowdfunding immobiliare. La piattaforma di crowdfunding tramite la quale si investe dovrebbe fornire tutte le informazioni necessarie.
      • Reddito passivo: proprio come nell’investimento immobiliare tradizionale, è possibile guadagnare reddito passivo attraverso affitti e plusvalenze in progetti immobiliari.
      • Meno problemi di gestione: i promotori del progetto si occupano delle attività amministrative, quindi questa forma di investimento comporta minori responsabilità gestionali.

      Svantaggi del crowdfunding immobiliare

      • Rischio di progetto: la diversificazione può contribuire a ridurre il rischio, ma esiste la possibilità che un progetto immobiliare non abbia successo. Alcuni di questi rischi possono includere ritardi nella costruzione, questioni legali o mancanza di domanda di mercato. Pertanto, è essenziale consultare tutte le informazioni fornite dalla piattaforma di crowdfunding immobiliare prima di investire, poiché ogni investimento comporta i suoi rischi.
      • Mancanza di liquidità: l’investimento nel crowdfunding immobiliare è solitamente a lungo termine, il che significa che i soldi possono essere vincolati per un periodo significativo.

      Come qualsiasi forma di investimento, comporta rischi che devono essere attentamente considerati. Prima di investire, è fondamentale comprendere i progetti e considerare i propri obiettivi finanziari e la propria tolleranza al rischio. La diversificazione degli investimenti e il mantenimento di un’ottica a lungo termine sono anche strategie chiave per mitigare i rischi nel crowdfunding immobiliare. Il crowdfunding è un modo attraente per diversificare il proprio portafoglio di investimenti ed entrare nel mercato immobiliare con un capitale più modesto. Per tutte queste ragioni, presso Urbanitae, il crowdfunding è una grande alternativa per investire nell’immobiliare nel 2023.