O que são ativos seguros?
Pode-se dizer que existem tantos investidores quanto níveis de tolerância ao risco. Os mais conservadores valorizam o atrativo dos ativos de refúgio, assim chamados porque tendem a proteger melhor o valor investido neles, especialmente quando as coisas ficam complicadas nos mercados. Você conhece?
Ativos de refúgio são um tipo de investimento que se espera conservar ou aumentar seu valor em tempos de volatilidade de mercado. Em outras palavras, eles não estão correlacionados ou têm baixa correlação com o mercado. Isso acontece, por exemplo, com o setor imobiliário: quando o mercado de ações cai ou as perspectivas econômicas pioram, ativos como imóveis geralmente permanecem à margem.
Por todas essas razões, os ativos de refúgio representam uma estratégia para reduzir o risco em seus investimentos. Eles são considerados seguros e confiáveis, oferecendo aos investidores estabilidade e proteção durante crises. Além do setor imobiliário, exemplos comuns de ativos de refúgio incluem metais preciosos como ouro, títulos do governo, ações de setores específicos e até mesmo algumas moedas.
Vantagens dos ativos de refúgio
Mais especificamente, entre as razões para considerar investir em ativos de refúgio estão as seguintes:
- Estabilidade em tempos de volatilidade: Ativos de refúgio são conhecidos por sua capacidade de manter seu valor mesmo quando outros mercados estão passando por turbulências. Isso oferece aos investidores uma sensação de segurança e proteção contra flutuações extremas.
- Diversificação da carteira: Incluir ativos de refúgio em uma carteira de investimentos pode ajudar a diversificar o risco e melhorar a estabilidade geral. Movimentos opostos a outros ativos financeiros podem reduzir a volatilidade geral da carteira.
- Preservação do capital: Investidores frequentemente recorrem a ativos de refúgio como uma forma de preservar seu capital em momentos de incerteza. Esses ativos podem atuar como um amortecedor contra a desvalorização do valor de outros ativos em tempos difíceis.
- Potencial de crescimento a longo prazo: Embora os ativos de refúgio sejam principalmente considerados como instrumentos de proteção, alguns, como o setor imobiliário, também oferecem oportunidades de crescimento a longo prazo. A demanda constante por moradias e propriedades pode resultar em valorização ao longo do tempo.
- Tipos de ativos de refúgio
Você pode se surpreender ao saber que dinheiro em espécie é considerado um ativo de refúgio. Na verdade, o “dinheiro embaixo do colchão” estará sempre lá, mesmo que o mercado de ações despenque. No entanto, não gera retorno nem oferece proteção contra a inflação.
As chamadas ações defensivas são consideradas um refúgio por causa do setor econômico que representam. A ideia é que, por pior que as coisas estejam, as pessoas sempre demandarão certos produtos ou serviços, como alimentos ou produtos de saúde. As ações das empresas desse setor são consideradas não cíclicas, pois resistem melhor à incerteza.
O setor imobiliário como refúgio
O setor imobiliário historicamente tem sido considerado um ativo de refúgio devido à sua estabilidade e capacidade de gerar renda passiva por meio do aluguel. As propriedades imobiliárias tendem a manter seu valor e, em muitos casos, se valorizar ao longo do tempo, especialmente em localizações estratégicas ou de alta demanda. O financiamento coletivo imobiliário, por exemplo, por meio da Urbanitae, combina as principais vantagens do investimento imobiliário e multiplica a capacidade de diversificação, pois apenas 500 euros são necessários para investir em um projeto. Você já experimentou?