Come investire in un fondo monetario
Last Updated on 4 Febbraio 2026 by Equipo Urbanitae
Se stai pianificando i tuoi primi passi nel mondo degli investimenti, potresti essere interessato a optare per prodotti a basso rischio. In questa categoria rientrano i fondi monetari, che combinano un profilo conservativo con un’alta liquidità. Questo tipo di fondo è diventato uno strumento fondamentale per piccoli e grandi investitori che cercano di proteggere il loro capitale senza rinunciare a una redditività superiore a quella che si potrebbe ottenere con i conti di risparmio tradizionali. In questo articolo ti spieghiamo come investire in un fondo monetario e cosa devi sapere prima di farlo.
Che cos’è un fondo monetario?
Come accennato, un fondo monetario è un tipo di fondo d’investimento che investe in asset monetari a breve termine, come buoni del Tesoro, obbligazioni aziendali di alta qualità e depositi bancari. Il suo obiettivo principale è fornire un investimento sicuro con liquidità immediata, rendendolo un’alternativa interessante ai conti di risparmio e ai depositi a termine.
Vantaggi dei fondi monetari
- Basso rischio: Investendo in asset di alta qualità e con scadenze brevi, i fondi monetari presentano un livello di rischio notevolmente inferiore rispetto ad altre opzioni di investimento come le azioni o anche alcuni fondi a reddito fisso.
- Liquidità immediata: La maggior parte dei fondi monetari consente di ritirare denaro in qualsiasi momento, rendendoli un’ottima scelta per chi cerca un accesso rapido al proprio capitale senza penalità.
- Diversificazione: Anche se si concentrano su asset a basso rischio, questi fondi offrono una diversificazione automatica degli investimenti, il che aiuta a ridurre ulteriormente il rischio per l’investitore.
- Stabilità: In periodi di volatilità nei mercati finanziari, i fondi monetari tendono a mantenere il loro valore e a fornire rendimenti stabili, rendendoli attraenti durante i periodi di incertezza economica.
Quali sono i rischi associati all’investimento in un fondo monetario?
Anche se i fondi monetari sono considerati investimenti a basso rischio, non sono completamente privi di pericoli. Alcuni dei principali rischi includono:
Rischio di credito
Anche se gli attivi in cui investono sono di alta qualità, esiste comunque la possibilità che gli emittenti del debito non riescano a rispettare i propri obblighi.
Rischio di tasso d’interesse
Le variazioni dei tassi di interesse possono influenzare la performance del fondo. Se i tassi salgono — come è accaduto negli ultimi due anni — i prezzi degli attivi in cui investe il fondo possono scendere, con un impatto sul rendimento.
Rischio di inflazione
Anche se i fondi monetari offrono stabilità, i loro rendimenti sono di solito più bassi rispetto ad altri strumenti di investimento; ciò può fare sì che i rendimenti reali (al netto dell’inflazione) siano ridotti o persino negativi in alcuni periodi.
Come investire in un fondo monetario?
Investire in un fondo monetario è un processo semplice e accessibile alla maggior parte degli investitori. Ecco i passaggi base:
1. Scegli una piattaforma di investimento
Esistono numerose piattaforme che permettono di accedere ai fondi monetari, come MyInvestor, una delle più popolari in Spagna. Informati su quale sia la piattaforma migliore per te in base alle tue esigenze.
2. Seleziona il fondo adatto
Ci sono molte opzioni sul mercato, quindi è fondamentale fare una ricerca preventiva. Considera fattori come le commissioni, la performance storica e la politica di investimento del fondo. Nel 2024, alcuni dei migliori fondi monetari si sono distinti per la costanza e i costi contenuti.
3. Tieni conto del tuo orizzonte temporale
I fondi monetari sono ideali per investimenti a breve termine grazie alla loro liquidità e stabilità. Se cerchi rendimento su un periodo più lungo, potresti valutare altri tipi di fondi di investimento.
4. Monitora il tuo investimento
Anche se i fondi monetari sono a basso rischio, è importante seguirne l’andamento e il contesto economico per assicurarti che restino allineati ai tuoi obiettivi finanziari.
Rendimento atteso
I rendimenti di un fondo monetario sono generalmente bassi rispetto ad altre opzioni di investimento, ma sono solitamente superiori a quelli di un conto di risparmio. I rendimenti dipendono da fattori come i tassi d’interesse e la politica d’investimento del fondo. In un ambiente di tassi d’interesse bassi, i rendimenti possono essere ridotti, ma quando i tassi aumentano, i fondi monetari tendono a offrire rendimenti migliori.
Nel 2024, alcuni dei fondi monetari più competitivi dovrebbero continuare a offrire rendimenti interessanti rispetto ai conti di risparmio tradizionali.
Alternative: ETF monetari
Oltre ai fondi tradizionali, gli ETF monetari sono un’altra opzione per investire in asset a breve termine. Questi fondi negoziati in borsa offrono una maggiore flessibilità e, in alcuni casi, commissioni più basse. Tuttavia, poiché gli ETF sono soggetti alle fluttuazioni del mercato, possono essere meno stabili rispetto ai fondi monetari tradizionali.
Nel complesso, investire in un fondo monetario è un’opzione interessante per chi cerca stabilità, liquidità e basso rischio. Anche se i rendimenti potrebbero non essere così elevati come per altri investimenti, offrono un’alternativa solida per il risparmio a breve termine. Con piattaforme affidabili e una vasta gamma di opzioni disponibili sul mercato, questi fondi sono una scelta chiave per diversificare i portafogli e gestire il denaro in modo efficiente senza assumere grandi rischi.
Domande frequenti
Quali commissioni sono ragionevoli in un fondo monetario?
Un TER inferiore allo 0,30% è competitivo; oltre lo 0,50% perde attrattiva. Controlla le commissioni di gestione, quelle della banca depositaria e i costi della piattaforma (in euro) in rapporto al tuo investimento.
Differenza tra fondo monetario e fondo obbligazionario
Una delle domande più comuni riguarda la differenza tra un fondo monetario e un fondo obbligazionario. La principale distinzione sta nel tipo di attivi e nella loro durata:
- I fondi monetari investono in attivi a breve termine (meno di un anno), risultando più liquidi e meno volatili.
- I fondi obbligazionari possono includere bond con scadenze più lunghe, che possono offrire rendimenti maggiori ma comportano anche più rischio.
Differenza tra fondo monetario e deposito
I depositi bancari garantiscono il capitale investito e pagano un interesse fisso per un periodo determinato. I fondi monetari, invece, non garantiscono né il capitale né un rendimento fisso, anche se la probabilità di perdite è molto bassa. Inoltre, offrono maggiore flessibilità, perché in genere consentono di accedere al denaro senza penalità.
Su cosa devo concentrarmi per confrontare due fondi monetari?
Guarda la durata media, la qualità creditizia, i costi complessivi, la trasparenza del portafoglio e la costanza dello storico. Dai priorità a politiche chiare e a costi contenuti.
