Di fronte all’attuale contesto di incertezza economica, molte famiglie scelgono di affidarsi a veicoli finanziari che permettano di garantire il futuro dei propri figli a lungo termine. Ma esiste un’età minima per effettuare versamenti in un Piano Pensione? E in un Fondo Comune di Investimento? Giuridicamente sì. Solo le persone maggiorenni possono sottoscrivere questo tipo di prodotti finanziari. Per questo motivo, molti genitori decidono di investire a nome dei propri figli, agendo come loro rappresentanti legali per iniziare fin da subito a costruire una solida base economica.
Secondo quanto rilevato dall’Indagine Finanziaria delle Famiglie della Banca di Spagna, le giovani generazioni possiedono oggi meno ricchezza netta e immobiliare rispetto a quelle precedenti, evidenziando così l’importanza di anticipare il risparmio familiare.
Questa tendenza è sempre più comune, e proprio per questo motivo promuovere la cultura finanziaria in ambito familiare è fondamentale per preparare i bambini a una vita economica responsabile. Inoltre, permette di insegnare loro fin da piccoli il valore del denaro, le opportunità che offre e come gestirlo in modo razionale ed efficace.
Le motivazioni che spingono i genitori a effettuare questo tipo di investimenti fin dalla tenera età possono variare, ma in generale questa strategia viene concepita come una rete di sicurezza che garantisca ai figli un certo benessere e indipendenza finanziaria, oltre a facilitare l’accesso a opportunità uniche in ambiti come l’istruzione, l’imprenditoria o l’acquisto di una casa.
Tipi di prodotti con cui iniziare a costruire un patrimonio a medio-lungo termine
Esistono numerosi prodotti finanziari pensati per aiutare le famiglie a risparmiare e investire con obiettivi a lungo termine, senza necessariamente dover disporre di grandi somme iniziali. La chiave è scegliere la combinazione o il prodotto giusto in base alle proprie esigenze.
L’investimento immobiliare continua a essere una delle formule più solide per costruire un patrimonio. Acquistare una proprietà da affittare o destinare all’uso futuro del figlio è una pratica sempre più diffusa. Tuttavia, questo tipo di investimento ha storicamente richiesto grandi capitali. Per questo motivo, nuove formule come il crowdfunding immobiliare rappresentano una novità per il settore.
Un esempio è Urbanitae, la piattaforma di crowdfunding immobiliare che ha democratizzato l’accesso a questo mercato, permettendo agli investitori al dettaglio di partecipare con versamenti a partire da 500 euro. Questo tipo di contributi ridotti consente di ottenere benefici a medio termine, rappresentando un’opzione interessante per costruire un’eredità familiare.
L’aspetto più interessante è che questo modello permette di generare rendimenti a medio termine e reinvestire i profitti in nuovi progetti. Infatti, invece di ritirare il capitale una volta concluso un investimento, è possibile reinvestirlo, contribuendo così a una crescita progressiva del patrimonio. Questa dinamica crea un effetto moltiplicatore senza bisogno di aumentare l’investimento iniziale, consolidando Urbanitae come un’opzione accessibile e attraente per costruire un’eredità familiare.
Urbanitae si è affermata come una piattaforma leader in Spagna, con un ampio ventaglio di progetti che spaziano da promozioni residenziali a immobili commerciali e industriali, permettendo di diversificare su più fronti. Inoltre, la piattaforma è regolata dalla Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) e dispone di un comitato di esperti che seleziona e gestisce ogni progetto. Il rendimento medio annuo dei progetti completati supera il 14%, rendendola una valida alternativa per quei genitori che vogliono consolidare un patrimonio a lungo termine per i propri figli, sfruttando le opportunità del mercato immobiliare senza dover disporre di grandi capitali.
Fondi di investimento azionari: una scommessa a lungo termine per il futuro dei tuoi figli
Quando pensiamo ad assicurare il futuro dei nostri figli, non ci riferiamo solo all’amore, all’educazione o alla stabilità emotiva, ma anche alla preparazione del terreno affinché, al momento opportuno, abbiano le risorse economiche necessarie per compiere passi importanti nella loro vita: frequentare l’università, rendersi indipendenti, avviare un progetto o anche formare una propria famiglia. In questo contesto, i fondi di investimento, e in particolare quelli azionari, rappresentano uno strumento molto interessante per costruire un solido supporto finanziario a lungo termine.
A differenza di prodotti più conservatori, come i depositi o i fondi a reddito fisso, i fondi azionari investono in azioni di società quotate. Sebbene il loro valore possa variare nel breve periodo, storicamente si sono dimostrati tra le opzioni più redditizie per chi ha un orizzonte d’investimento ampio. La chiave è proprio questo approccio a lungo termine: più a lungo il denaro rimane investito, maggiori saranno le possibilità di crescita grazie all’effetto dell’interesse composto, che permette ai rendimenti generati di essere reinvestiti e di produrre a loro volta nuovi rendimenti.
Un piano pensione per un neonato?
Sebbene i piani pensione siano pensati principalmente per la pensione e possa sembrare prematuro utilizzarli in anticipo, in realtà rappresentano una strategia intelligente per pianificare il lascito familiare. Questi strumenti non solo consentono di impostare un risparmio a lungo termine che garantisca la stabilità economica dei figli, ma offrono anche importanti vantaggi fiscali da considerare.
Un vantaggio poco conosciuto è che, se al compimento dei 65 anni il titolare non riscatta i fondi e decide di lasciarli investiti, il capitale continua a generare rendimento, permettendo così di incrementare ulteriormente il patrimonio. Inoltre, è possibile effettuare versamenti aggiuntivi per rafforzare ulteriormente tale base economica.
Nel caso in cui il titolare dovesse decedere senza aver ritirato il denaro, il capitale accumulato non viene perso, ma diventa parte dell’eredità e può essere riscattato dagli eredi. Questi hanno la possibilità di ricevere i fondi in diverse modalità, come rendite periodiche o in un’unica soluzione, offrendo flessibilità per adattarsi alle loro esigenze.
Dal punto di vista fiscale, uno dei maggiori vantaggi risiede nel fatto che le imposte non vengono pagate al momento del decesso, ma solo quando gli eredi decidono di riscattare il denaro. Ciò consente di pianificare strategicamente quando e come effettuare il riscatto, per ridurre al minimo il carico fiscale e distribuirlo nel tempo. In alcune comunità autonome, questa tassazione può risultare significativamente più favorevole, poiché può essere soggetta all’imposta di successione, che in molti casi ha un’aliquota più bassa rispetto all’IRPEF.
