Asset allocation: cos’è e come protegge il tuo investimento
La diversificazione è uno dei pilastri fondamentali dell’investimento, come probabilmente già sai. In questo blog ti abbiamo già spiegato come puoi diversificare nel tempo utilizzando il “dollar-cost averaging“, e ora ti spieghiamo come diversificare per attività, perché questo è ciò che implica l’asset allocation.
Cos’è l’asset allocation?
La suddivisione degli asset è una strategia che comporta la distribuzione dei tuoi investimenti in diverse categorie di asset, come azioni, obbligazioni, beni immobili, liquidità e altri ancora. L’obiettivo principale di questa strategia è bilanciare il rischio e il rendimento del tuo portafoglio. Dato che diverse categorie di asset hanno diversi livelli di rischio e rendimento, la suddivisione degli asset cerca di trovare la combinazione giusta che si adatti ai tuoi obiettivi finanziari e alla tua tolleranza al rischio.
In sostanza, l’asset allocation descrive il detto “non mettere tutti gli ovetti nella stessa cesta”. Investire tutto il nostro denaro, ad esempio, in criptovalute, potrebbe portare a un grande successo a breve termine – se scegliamo il momento giusto per farlo. Per la maggior parte delle persone, tuttavia, potrebbe avere risultati disastrosi. Ma diversificare per tipo di asset non riduce solo il rischio, aumenta anche il rendimento a lungo termine.
Man mano che gli asset si comportano in modo diverso in diverse condizioni di mercato, la suddivisione degli asset consente di cogliere opportunità di guadagno mentre si protegge dai cali eccessivi. Inoltre, il riequilibrio periodico, di cui parleremo in un altro articolo, garantisce che il portafoglio rimanga allineato agli obiettivi finanziari, contribuendo a mantenere una crescita costante nel tempo.
Vantaggi dell’asset allocation
Diversificazione del rischio: la diversificazione è una delle strategie più efficaci per ridurre il rischio nel tuo portafoglio. Investendo in una varietà di categorie di asset, non sei esposto alle fluttuazioni di un singolo mercato o settore. Se una categoria di asset ha una performance negativa, altre categorie possono compensarla.
Allineamento con i tuoi obiettivi finanziari: la suddivisione degli asset ti consente di personalizzare il tuo portafoglio in modo che si adatti ai tuoi obiettivi finanziari specifici. Se stai risparmiando per il pensionamento, potresti desiderare una suddivisione degli asset più conservativa rispetto a quando stai investendo per un obiettivo a breve termine, come l’acquisto di una casa.
Gestione del rischio e della volatilità: suddividendo i tuoi asset in modo appropriato, puoi gestire il rischio e la volatilità del tuo portafoglio. Se hai una bassa tolleranza al rischio, puoi optare per una maggiore proporzione di obbligazioni e liquidità anziché azioni, il che può aiutarti a evitare perdite significative nei mercati ribassisti.
Potenziale di crescita e rendimento: la suddivisione degli asset ti consente anche di cercare l’equilibrio giusto tra il potenziale di crescita e il rendimento. Le azioni tendono a offrire un maggiore potenziale di crescita a lungo termine, mentre obbligazioni e liquidità forniscono stabilità e rendimenti più modesti.
Come determinare la tua suddivisione degli asset
Determinare la suddivisione degli asset appropriata dipende da diversi fattori personali, come età, orizzonte temporale di investimento, tolleranza al rischio e obiettivi finanziari. Ecco alcuni passi di base per aiutarti a determinare la tua suddivisione degli asset:
Valuta il tuo orizzonte temporale: quanto tempo prevedi di mantenere i tuoi investimenti? Se hai un orizzonte temporale lungo, potresti essere disposto a correre più rischi e ad avere una maggiore percentuale di azioni nel tuo portafoglio.
Considera la tua tolleranza al rischio: quanto rischio sei disposto a correre? Se ti senti a disagio con la volatilità del mercato, potresti preferire una suddivisione più conservativa con una maggiore percentuale di obbligazioni e liquidità.
Definisci i tuoi obiettivi finanziari: per cosa stai investendo? Se stai risparmiando per il pensionamento, potresti desiderare una suddivisione degli asset diversa da quando stai investendo per finanziare un matrimonio o l’istruzione dei tuoi figli.
Diversifica il tuo portafoglio: una volta valutati questi fattori, lavora sulla diversificazione del tuo portafoglio. Ciò implica la distribuzione dei tuoi investimenti in diverse categorie di asset e, all’interno di queste categorie, in diversi asset individuali.
In sintesi, la suddivisione degli asset è una strategia fondamentale per gli investimenti che può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine e gestire in modo efficace il rischio. Bilanciando attentamente i tuoi investimenti in diverse categorie di asset, puoi adattare il tuo portafoglio alle tue esigenze e alla tua tolleranza al rischio, massimizzando così le tue possibilità di successo finanziario nel tempo. Ricorda che la suddivisione degli asset è una strategia a lungo termine, quindi è importante rivedere e aggiornare periodicamente il tuo portafoglio man mano che cambiano le tue circostanze e i tuoi obiettivi.