Comment évolue le marché hypothécaire?
Le marché hypothécaire progresse timidement dans sa reprise, bien qu’il ne soit pas exempt de fluctuations. Selon les dernières données sur les hypothèques publiées par l’Institut National de la Statistique (INE), correspondant au mois de mai, la signature d’hypothèques est revenue dans le rouge après avoir vu une éclaircie en avril. Si au cours du quatrième mois de l’année les opérations ont augmenté de 28 %, enregistrant le meilleur mois d’avril en 14 ans (34 264 hypothèques), les chiffres de mai (27 435) ont diminué de 18,2 %. L’Andalousie (5 496), Madrid (5 494) et la Catalogne (5 241) ont été les régions qui ont enregistré le plus grand nombre d’hypothèques constituées sur des logements en mai cette année.
Parallèlement, les ventes de logements ont chuté de 21,5 %, en attendant de nouvelles baisses des taux d’intérêt. Mai s’est terminé avec 44 013 transactions, et avril avec 53 091, soit le deuxième meilleur chiffre de l’année. Ces chiffres mettent en évidence les difficultés d’accès au logement, avec de moins en moins d’offres à la vente et un financement très exigeant.
De son côté, la Banque Centrale Européenne (BCE) vient d’annoncer qu’elle maintiendra les taux d’intérêt stables au niveau actuel de 4,25 %, et ce n’est qu’en septembre qu’elle réexaminera la décision de procéder ou non à des baisses. De nombreux futurs propriétaires surveillent de près l’évolution de l’indice de référence pour se lancer dans l’achat d’un logement et demander une hypothèque. Et il faut dire que la baisse des taux d’intérêt sera la clé de la reprise du marché hypothécaire en 2024.
Profil des demandeurs de prêts hypothécaires
Mais qui signe les hypothèques en Espagne ? Selon une étude récente réalisée par le Conseil Général du Notariat, à l’occasion du cinquième anniversaire de la loi régissant les contrats de crédit immobilier (LCCI), la tranche d’âge dans laquelle la plupart des hypothèques sont contractées en Espagne se situe entre 35 et 44 ans (33,4 % du total). Elle est suivie par le groupe âgé de 45 à 54 ans, avec 29,6 %, et celui de 25 à 34 ans, avec 20,9 %.
Les conclusions de cette analyse indiquent également que, au premier trimestre de l’année, 51,8 % des futurs emprunteurs hypothécaires étaient des hommes et 48,2 % des femmes. Dans 53,9 % des cas, les hypothèques ont été demandées par deux personnes.
De plus, 89,7 % des signataires d’actes notariés de transparence préalables aux hypothèques étaient d’origine nationale, contre 10,3 % d’étrangers. Dans ce cas, le rapport annuel 2023 du marché hypothécaire d’Idealista révèle que les étrangers qui ont signé le plus d’hypothèques en 2023 étaient les Britanniques, avec 15,5 % du total, suivis des Allemands (14,1 %) et des Suisses (9 %). Il convient de noter que les conditions des hypothèques pour les non-résidents sont plus restrictives que pour les nationaux, car elles couvrent entre 70 % et 60 % de la valeur d’évaluation du bien, au lieu de 80 %.
L’effort pour acheter un logement est en augmentation
Aujourd’hui, accéder à un logement en Espagne demande bien plus d’efforts qu’il y a plusieurs décennies. Un effort qui a particulièrement explosé ces dernières années, au point que les Espagnols consacrent l’intégralité du salaire de 6,7 ans (81 mois) au remboursement de l’hypothèque, selon l’étude “Relation des salaires et l’achat de logement en 2023“, réalisée par Fotocasa et InfoJobs. Les Îles Baléares sont la région où le salaire brut le plus élevé est consacré au paiement d’un bien immobilier (12 ans). Les résidents de Ciudad Real, en revanche, y consacrent 2,8 ans.