Der Hypothekenmarkt erholt sich langsam, wenn auch nicht ohne Schwankungen. Laut den neuesten Daten zu Hypotheken, die vom Nationalen Statistikinstitut (INE) für den Monat Mai veröffentlicht wurden, sind die Hypothekenabschlüsse nach einem Lichtblick im April wieder in den negativen Bereich zurückgekehrt. Während im vierten Monat des Jahres die Zahl der Abschlüsse um 28% stieg und damit den besten April seit 14 Jahren verzeichnete (34.264 Hypotheken), gingen die Werte im Mai (27.435) um 18,2% zurück. Andalusien (5.496), Madrid (5.494) und Katalonien (5.241) waren die Regionen mit der höchsten Anzahl an Hypotheken, die im Mai dieses Jahres auf Wohnimmobilien abgeschlossen wurden.
Unterdessen haben die Hausverkäufe einen Rückgang von 21,5% erlebt und warten auf neue Zinssenkungen. Der Mai schloss mit 44.013 Transaktionen, und der April mit 53.091, was die zweithöchste Zahl des Jahres war. Diese Zahlen verdeutlichen die Schwierigkeiten beim Zugang zu Wohnraum, mit immer weniger Angeboten zum Verkauf und sehr anspruchsvoller Finanzierung.
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat gerade angekündigt, die Zinssätze stabil bei den aktuellen 4,25% zu halten, und erst im September wird sie die Entscheidung, ob eine Senkung erfolgt oder nicht, erneut prüfen. Viele zukünftige Eigenheimbesitzer beobachten aufmerksam die Entwicklung des Referenzindex, um sich für den Kauf eines Hauses und die Beantragung einer Hypothek zu entscheiden. Denn die Senkung der Zinssätze wird der Schlüssel zur Erholung des Hypothekenmarktes im Jahr 2024 sein.
Profil der Hypothekendarlehensnehmer
Aber wer unterschreibt Hypotheken in Spanien? Laut einer kürzlich durchgeführten Studie des Allgemeinen Notariatsrats anlässlich des fünften Jahrestages des Gesetzes zur Regulierung von Immobilienkreditverträgen (LCCI) liegt die Altersgruppe, in der die meisten Hypotheken in Spanien abgeschlossen werden, zwischen 35 und 44 Jahren (33,4% der Gesamtzahl). Es folgt die Altersgruppe zwischen 45 und 54 Jahren mit 29,6% und zwischen 25 und 34 Jahren mit 20,9%.
Die Schlussfolgerungen dieser Analyse zeigen auch, dass im ersten Quartal des Jahres 51,8% der zukünftigen Hypothekendarlehensnehmer Männer und 48,2% Frauen waren. In 53,9% der Fälle wurden Hypotheken von zwei Personen beantragt.
Darüber hinaus waren 89,7% der Unterzeichner von notariellen Transparenzprotokollen vor den Hypotheken spanischer Herkunft, verglichen mit 10,3% Ausländern. In diesem Fall zeigt der jährliche Hypothekenmarktbericht 2023 von Idealista, dass die meisten Hypotheken von Ausländern im Jahr 2023 von Briten abgeschlossen wurden, mit 15,5% der Gesamtzahl, gefolgt von Deutschen (14,1%) und Schweizern (9%). Es ist bemerkenswert, dass die Bedingungen für Hypotheken für Nichtansässige restriktiver sind als für Einheimische, da sie anstatt 80% des Schätzwertes der Immobilie nur zwischen 70% und 60% abdecken.
Der Aufwand für den Kauf eines Hauses nimmt zu
Heutzutage erfordert der Zugang zu einer Wohnung in Spanien viel mehr Aufwand als noch vor einigen Jahrzehnten. Ein Aufwand, der in den letzten Jahren stark gestiegen ist, bis zu dem Punkt, dass die Spanier laut der Studie „Beziehung zwischen Gehältern und dem Kauf von Wohnraum im Jahr 2023„ von Fotocasa und InfoJobs das gesamte Gehalt von 6,7 Jahren (81 Monate) für die Zahlung der Hypothek aufwenden. Die Balearen sind die Region, in der der höchste Bruttolohnanteil für die Zahlung einer Immobilie aufgewendet wird (12 Jahre). Die Bewohner von Ciudad Real hingegen benötigen 2,8 Jahre.
