Der ultimative Leitfaden zur Verwaltung deiner Finanzen, ohne dabei draufzugehen
Natalia de Santiago, eine renommierte Finanzexpertin mit jahrelanger Erfahrung in der Branche, gibt uns in ihrem Buch Investiere in dich eine Lektion darüber, wie wir unsere Finanzen verwalten können. Mit einem praktischen, unterhaltsamen und zugänglichen Ansatz bietet die Autorin uns Werkzeuge und Strategien, um unsere Beziehung zum Geld zu verbessern und vor allem realistisch und konsequent mit unserer finanziellen Situation umzugehen.
Am Beispiel einer großen, mittelständischen Familie erklärt die Autorin in einfachen Worten für Anfänger (und nicht nur Anfänger), was man wissen sollte, um seine finanzielle Gesundheit zu verbessern. Angefangen bei den effektivsten Techniken zum Sparen und Investieren bis hin zu einer verantwortungsvolleren Verwaltung der eigenen Finanzen, wird dir dieses Buch die Schlüssel geben, die du brauchst, um deine finanzielle Zukunft mit Vertrauen und ohne Verzweiflung zu organisieren.
1. Die Grundlagen der finanziellen Bildung
Die erste Lektion, die wir lernen, ist, dass wir kein hohes Gehalt benötigen und uns auch nicht kleiner Luxusgüter berauben müssen, um ein Sparportfolio zu erreichen; wir müssen nur unsere Ausgaben kontrollieren, Daten sorgfältig erfassen und konsequent mit unserer wirtschaftlichen Situation umgehen.
Der erste Ratschlag, den du anwenden solltest, ist: fange an, dein Excel zu gestalten. Wie Natalia empfiehlt, reserviere eine Stunde im Monat oder sogar fünf Minuten in der Woche, um alle Ausgaben der letzten Tage mit ihren entsprechenden Kategorien zu notieren, ohne Kriterien zu vermischen, die nichts miteinander zu tun haben. Auf diese Weise kannst du, sobald du einen Jahresplan abgeschlossen hast, Schätzungen für das nächste Jahr machen, basierend auf dem, was du von jeder Ausgabe erwartest, und es wird viel einfacher sein.
2. Intelligentes Sparen
Anfangs empfehlen Experten, dass man 20% seines Gehalts sparen sollte, aber realistisch betrachtet, ist das nicht für jeden machbar. Dennoch solltest du innerhalb deiner Möglichkeiten einen Prozentsatz festlegen und ihn vorzugsweise zu Monatsbeginn zurücklegen, da das oft leichter fällt. Wie bei allem wirst du mit der Zeit lernen, welcher Plan perfekt für dich ist, indem du Jahr für Jahr nachjustierst. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Schlüssel zur Aufrechterhaltung der Grundlagen unserer finanziellen Gesundheit die Spargewohnheit ist.
Um das Sparen als Teil unserer Routine zu etablieren, könnte ein erster Schritt sein, realistische Ziele zu setzen, um durch kurz- oder mittelfristige Ziele ein Minimum zu reservieren, das uns vor Überraschungen schützt. Wenn du dich fragst, wie hoch dieses Minimum sein sollte, schätzt Natalia de Santiago, dass das Äquivalent von sechs Monaten deines Gehalts ausreichen sollte, um ein gutes Polster zu haben, wobei auch andere wichtige Aspekte wie der Ruhestandsplan berücksichtigt werden sollten.
3. Investitionen und Vermögensbildung
Sobald dein Budget gut etabliert ist und du die ersten drei Punkte, die du als Basis für die Stabilisierung deines Sparplans benötigst, erfüllt hast: das Notfallpolster (zur Vorbeugung von Unvorhergesehenem), die Zukunft (auch wenn du jung bist) und mittelfristige Ziele (eine Reise oder ein Ereignis), ist es an der Zeit, diese zu erhöhen, das heißt, mit dem Investieren zu beginnen, um besser zu leben.Hierbei sollten viele wichtige Faktoren berücksichtigt werden, wie wo du dein Geld investieren möchtest, wie viel Risiko du bereit bist zu tolerieren, ob du eine sichere Option in Betracht ziehen oder diversifizieren solltest…Andererseits, wie der Buchtitel schon sagt, denke daran, dass Investitionen in dich selbst niemals ein Verlust sein werden, sei es in Bildung oder in die Pflege deiner eigenen Gesundheit. Tatsächlich kann es eine große Ersparnis und eine Investition in die Zukunft sein, wenn wir es als eine Möglichkeit betrachten, weiter zu wachsen, um deinen Wert zu steigern, offen für bessere Optionen zu sein und dich schwer ersetzbar zu machen.
4. Die Macht der kontinuierlichen Bildung
Sobald du entschieden hast, wie und wo du deine Ersparnisse investieren möchtest, solltest du einige Dinge beachten: Beginne damit, Geld zu investieren, das du mittelfristig nicht benötigst, recherchiere und lass dich nicht von Trends beeinflussen, egal wie vertrauenswürdig sie dir erscheinen, informiere dich über die Gebühren, die du zahlst, entwickle eine langfristige Anlagestrategie, ein diversifiziertes Portfolio und bleib informiert, auch wenn du dich von denen beraten lässt, die mehr wissen.Wenn du weißt, wovon gesprochen wird, ist es einfacher, eine rentablere Option zu finden, bevor du etwas leichtfertig akzeptierst. Idealerweise vergleichst du mindestens drei Angebote, bevor du irgendetwas akzeptierst.
5. Finanzielles und persönliches Wohlbefinden
Eine gute Geldverwaltung kann uns nicht nur zu einer besseren Wirtschaft verhelfen, sondern auch eine große mentale Last nehmen, Stress reduzieren und uns ermöglichen, viel ruhiger zu leben, während wir eine bestimmte Lebensqualität beibehalten und immer unsere Möglichkeiten im Blick haben.In diesem Sinne erkennt Natalia an, dass du nicht alle ihre Ratschläge auf einmal umsetzen musst und dass sich deine finanzielle Gesundheit nicht plötzlich verbessert, nachdem du diesen Leitfaden gelesen hast. Aber dich zu informieren und diese Schritte so bald wie möglich in die Praxis umzusetzen, mit Ordnung und Geduld, ist bereits ein großer Schritt und eine gute Investition deiner Zeit, die dich zu größerer Stabilität und finanzieller Freiheit führen wird.