Las mejores inversiones con riesgo bajo en 2025
En el panorama financiero actual, caracterizado por una elevada incertidumbre y constantes fluctuaciones en los mercados, muchos inversores se enfrentan al desafío de encontrar opciones que les permitan proteger su capital a partir inversiones con riesgo bajo. La reciente reducción de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo al 2,5% ha disminuido el atractivo de las alternativas tradicionales, impulsando a los inversores conservadores a explorar nuevas estrategias.
Si bien no existe ninguna inversión con riesgo cero, dentro del abanico de posibilidades hay algunas que presentan un nivel de riesgo significativamente menor que otras. En este contexto, es fundamental identificar y comprender las opciones de inversión de bajo riesgo disponibles, que van desde productos tradicionales como la renta fija y los depósitos bancarios hasta alternativas más innovadoras como el crowdfunding inmobiliario.
“Vivimos en un entorno de gran incertidumbre, por lo que es fundamental conocer bien tres conceptos clave: liquidez, riesgo y rentabilidad. Estos tres elementos están siempre interrelacionados, y será el perfil de cada inversor el que nos ayude a decidir qué productos son más adecuados en cada caso”, señala José Antonio Pérez Muriel, delegado territorial del Comité de Servicios de EFPA España.
Depósitos bancarios: una alternativa de ahorro con protección
Aunque los depósitos bancarios no se consideran propiamente productos de inversión, sino de ahorro, siguen siendo una opción interesante para quienes buscan seguridad y estabilidad, ya que permiten que el dinero esté cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos, lo que significa que, si el banco tuviera problemas de liquidez, tus ahorros estarán asegurados hasta 100.000 euros por entidad.
En 2025, los tipos de interés para los depósitos a plazo fijo han bajado, pero hoy en día siguen ofreciendo rentabilidades moderadas, especialmente en los depósitos de corto plazo (de 3 a 6 meses). Sin embargo, debes tener en cuenta que estos productos suelen ofrecerte una rentabilidad más baja si comparamos con otras opciones, como los fondos de inversión.
Opciones de inversión: de la renta fija a la renta variable
Cuando decidimos invertir, es importante entender las distintas opciones disponibles. En general, las inversiones se dividen en dos grandes grupos: renta fija y renta variable.
La renta fija es una opción más segura, ya que consiste en invertir en productos que ofrecen pagos de intereses regulares y devuelven el dinero invertido al final de un plazo determinado, mientras que la renta variable depende de la situación de los mercados. Aquí, la rentabilidad no está garantizada, ya que el valor de la inversión puede subir o bajar según el comportamiento de los activos.
“Siempre me gusta recordar que hacer recomendaciones generales es poco útil. Para determinar una estrategia de inversión adecuada hay que tener en cuenta factores clave como el perfil de riesgo del inversor, el horizonte temporal de la inversión y su capacidad económica”, señala el delegado territorial de EFPA España. “Una vez que el cliente está correctamente perfilado, el conocimiento que el asesor tenga de él permitirá encontrar juntos la mejor solución financiera”.
Fondos monetarios
Los fondos monetarios son una excelente opción de renta fija para los inversores que buscan algo más de rentabilidad, pero sin asumir riesgos excesivos. Estos fondos invierten en productos de deuda a corto plazo, como bonos del gobierno o pagarés de empresas muy estables, lo que les otorga una rentabilidad moderada y un riesgo relativamente bajo.
En 2025, los fondos monetarios todavía son una alternativa relativamente interesante debido a su alta liquidez y la seguridad que ofrecen, a pesar de que los rendimientos han bajado algo debido a los recortes en los tipos de interés.
Deuda pública
Otra opción interesante es la deuda pública, ya que se presenta como una opción segura para los inversores que buscan estabilidad. Los bonos soberanos de países con una calificación crediticia alta, como España o Alemania, siguen siendo una inversión muy segura, aunque cabe destacar que su rentabilidad no es muy alta: actualmente, el bono español a 2 años ofrece una rentabilidad del 2,4%, mientras que a 3 años se sitúa en el 2,54%.
Fondos de renta fija
Por su parte, los fondos de renta fija suelen invertir en bonos con un plazo de vencimiento más largo que los fondos monetarios, lo que puede proporcionar una rentabilidad superior a cambio de una menor liquidez. Según datos de Inverco, a cierre de 2024, los fondos de renta fija obtuvieron una rentabilidad media anual de 3,54%, lo que evidencia que, a pesar de un entorno económico complejo, estos fondos han registrado rentabilidades atractivas, consolidándose como una opción sólida para inversores que buscan estabilidad y rentabilidad moderada, para no adentrarse en la renta variable.
Fondos garantizados
Los fondos garantizados son otra opción muy popular entre los inversores conservadores, especialmente aquellos que buscan la seguridad de que no perderán su capital invertido. Estos fondos, como su nombre indica, ofrecen la garantía de que recuperarás el dinero que invertiste, independientemente de cómo se comporten los mercados. A cambio de esta seguridad, la rentabilidad que ofrecen suele ser más baja, pero siempre será positiva.
Fondos mixtos
Aunque en un entorno de bajo riesgo es habitual centrarse en instrumentos como la renta fija, la renta variable también puede formar parte de una estrategia diversificada, especialmente cuando se busca una rentabilidad superior a largo plazo
Para reducir este riesgo asociado, una opción a tener en cuenta es invertir en fondos mixtos, que combinan renta variable con activos más seguros como la renta fija, creando así un equilibrio que puede ofrecer rentabilidades atractivas sin asumir un riesgo excesivo.
En 2025, los fondos mixtos están registrando rentabilidades cercanas al 9%, superando a los fondos de renta fija sin asumir la volatilidad de la renta variable pura. Además, este tipo de fondos son gestionados activamente, lo que permite a los gestores ajustar las posiciones en función de las condiciones del mercado para optimizar la relación entre riesgo y rentabilidad.
“La diversificación sigue siendo el mejor aliado para mitigar riesgos. Incluso con recursos limitados, es posible construir una cartera equilibrada que combine renta fija y renta variable. Los fondos de inversión permiten acceder a mercados y activos diversificados desde pequeñas cantidades”, afirma Pérez Muriel. “Y muchos permiten aportaciones periódicas, lo que ayuda a suavizar la volatilidad con el conocido coste medio ponderado.”
Crowdfunding inmobiliario: participación colectiva en proyectos de bienes raíces
El crowdfunding inmobiliario ha ganado terreno como una opción innovadora y accesible para los inversores que buscan diversificar su cartera sin necesidad de contar con grandes capitales con un riesgo bajo. Esta forma de invertir permite participar en proyectos inmobiliarios cuidadosamente seleccionados, reduciendo riesgos y ofreciendo rentabilidades atractivas.
Un claro ejemplo de esta tendencia es Urbanitae, plataforma líder en España que ha revolucionado la forma de invertir en bienes raíces. En 2024, Urbanitae captó 213 millones de euros en financiación colectiva, un 60% más que el año anterior, alcanzando un total de 480 millones de euros desde su lanzamiento en 2019. Con más de 28.000 inversores y 191 proyectos financiados, la plataforma ha logrado una rentabilidad media superior al 13% y conseguir concluir con éxito todos sus proyectos.
“El pequeño inversor actual, cada vez más formado e informado, busca alternativas al ahorro tradicional y empieza a abrirse a productos que antes desconocía o descartaba. Eso sí, es fundamental mantener siempre una parte del patrimonio en productos líquidos y evitar invertir en algo que no se comprende del todo”, concluye José Antonio Pérez Muriel. “La educación financiera y el acompañamiento profesional son claves, especialmente en los primeros pasos”.
