O guia definitivo para gerir as suas finanças sem morrer na tentativa
Natalia de Santiago, uma reconhecida especialista em finanças com anos de experiência no sector, dá-nos uma lição sobre como gerir as nossas finanças no seu livro Investe em ti. Com uma abordagem prática, agradável e acessível, a autora fornece-nos ferramentas e estratégias para melhorar a nossa relação com o dinheiro e, acima de tudo, sermos realistas e coerentes com a nossa situação financeira.
Usando como exemplo uma situação próxima da realidade com uma família numerosa, de classe média, a autora explica de forma simples aos dummies (e não tão dummies) o que devemos saber para melhorar a nossa saúde financeira. Começando pelas técnicas mais eficazes para poupar e investir, até conseguir gerir a nossa economia de forma mais responsável, este livro dar-nos-á as chaves necessárias para começar a organizar o nosso futuro financeiro com confiança e sem desespero.
1. Os Fundamentos da Educação Financeira
A primeira lição de que partimos é que não precisamos de um grande salário nem de nos privarmos de pequenos luxos para conseguir uma carteira de poupanças; só precisamos de controlar as nossas despesas, registar meticulosamente os dados e sermos coerentes com a situação económica que temos.O primeiro conselho que deverias aplicar é: começa a moldar o teu Excel. Como Natalia recomenda, reserva uma hora por mês ou até cinco minutos por semana para apontar todas as despesas dos últimos dias com as suas categorias correspondentes, sem englobar critérios que não têm a ver entre si. Desta forma, uma vez que feches um plano de um ano, poderás fazer estimativas para o próximo com o que esperas de cada despesa, e será muito mais fácil.
2. Poupança Inteligente
Inicialmente, os especialistas recomendam que devemos poupar 20% do nosso salário, mas sendo realistas, isto pode não estar ao alcance de todos. Ainda assim, dentro das possibilidades de cada um, deves fixar uma percentagem e reservá-la de preferência no início do mês, que costuma custar menos. Como em tudo, irás aprendendo qual é o plano perfeito para ti à medida que fores reajustando, ano após ano. Contudo, é importante notar que a chave para manter as bases da nossa saúde financeira é o hábito da poupança.
Para conseguir estabelecer a poupança como parte da nossa rotina, um primeiro passo poderia ser fixar metas realistas, para reservar através de objetivos a curto ou médio prazo, um mínimo que nos livre de sustos. Se te perguntas quanto deveria ser este mínimo, Natalia de Santiago estima que o equivalente a seis meses do teu salário deveria ser suficiente para ter uma boa almofada, tendo também presentes outras questões importantes como o plano de reforma.
3. Investimento e Criação de Património
Uma vez que o teu orçamento esteja bem estabelecido e cumpres com os três primeiros pontos que precisas como base para estabilizar o teu plano de poupança: a almofada de emergência (com prevenção de imprevistos), o futuro (ainda que sejas jovem) e os objetivos a médio prazo (uma viagem ou um evento), é hora de os aumentar, ou seja, começar a investir para viver melhor.Aqui deverias considerar muitos fatores importantes como, onde investir o teu dinheiro, quanto risco estás disposto a tolerar, se deverias considerar uma opção segura ou diversificar…Por outro lado, como o mesmo título do livro nos indica, tem em conta que investir em ti nunca será uma perda, tanto em educação como em cuidar da tua própria saúde. De facto, pode ser uma grande poupança e um investimento para o futuro se o tomarmos como uma opção de continuar a crescer com o objetivo de aumentar o teu valor, estar recetivo a melhores opções e tornar-te difícil de substituir.
4. O Poder da Educação Contínua
Uma vez que decidas como e onde investir as tuas poupanças, tens de ter em conta algumas coisas: começa investindo o dinheiro que não vais precisar a médio prazo, investiga e não te deixes levar pelas modas, por muito que insistam que são de confiança, informa-te sobre quais são as comissões que estás a pagar, faz uma estratégia de investimento a longo prazo, uma carteira diversificada e mantém-te informado, ainda que te deixes aconselhar por quem sabe mais.Sabendo do que te falam é mais simples que encontres uma opção que te saia mais rentável antes de aceitar algo de forma leviana. Para teres em conta, o ideal é que compares pelo menos três ofertas antes de aceitar qualquer coisa.
5. Bem-estar Financeiro e Pessoal
Uma boa gestão do dinheiro pode não só ajudar-nos a ter uma melhor economia, mas também pode tirar-nos um grande peso mental, reduzir o stress e permitir-nos viver muito mais tranquilos mantendo uma certa qualidade de vida, sendo sempre conscientes das nossas possibilidades.Neste sentido, Natalia reconhece que não precisas de pôr em prática todos os seus conselhos de uma só vez nem que a tua saúde financeira vá melhorar de repente depois de leres este guia, mas começar por informar-te e pôr em prática estes passos o quanto antes, com ordem e paciência, já é um grande passo e um bom investimento do teu tempo que te levará a uma maior estabilidade e liberdade económica.