Os melhores investimentos de baixo risco em 2024

Te contamos algunas de las mejores inversiones con riesgo bajo en 2024

Os melhores investimentos de baixo risco em 2024

Last Updated on 30 Maio 2024 by Urbanitae

Cada investidor tem a sua tolerância ao risco, que também varia em função da etapa da vida em que se encontra, da sua situação económica, dos seus planos imediatos, etc. Neste artigo, vamos concentrar-nos em produtos simples destinados a quem deseja assumir pouco risco, mas sem abdicar totalmente da rentabilidade. Estes são alguns dos melhores investimentos de baixo risco em 2024.

Depósitos bancários

Ter o dinheiro no banco é investir? Bem, alguns produtos bancários, como os depósitos a prazo, podem ser considerados um cruzamento entre poupança e investimento. Na verdade, por vezes são chamados de produtos de poupança-investimento. E a verdade é que muitas contas de poupança oferecem remunerações – embora muito modestas – aos seus titulares. É a compensação que o banco oferece por utilizar o dinheiro dos seus depositantes para outros fins. Como o risco é praticamente nulo – as contas, até 100.000 euros, estão protegidas pelo Fundo de Garantia de Depósitos – a rentabilidade é muito limitada.

Com a subida das taxas de juro, os bancos tiveram nos últimos meses mais margem para aumentar a remuneração dos seus produtos. Mas esta rentabilidade raramente pode superar a inflação; por isso, costuma dizer-se que o dinheiro no banco tende a perder poder de compra. No entanto, hoje é possível encontrar contas que oferecem até 3,5% TAE ou mesmo 3,6% no caso de depósitos a um ano – que obrigam a manter o dinheiro na conta por um ano. É uma opção ideal para quem prefere evitar a volatilidade do mercado.

Fundos monetários

Os fundos monetários são claramente um produto de investimento. São um tipo de fundo de investimento que investe em activos do mercado monetário, o que em inglês se chama ‘cash and cash equivalents’, e títulos de dívida de muito curto prazo. Este tipo de activos é muito seguro e muito líquido – pode ser facilmente convertido em dinheiro – e, portanto, a rentabilidade que oferece é necessariamente muito limitada. Embora ofereçam geralmente um retorno um pouco maior do que os depósitos, muitas vezes não é suficiente para compensar a inflação. No entanto, têm geralmente baixos custos de gestão, o que os torna acessíveis a uma ampla gama de investidores que procuram liquidez e estabilidade.

Dívida pública

Os títulos de dívida emitidos pelas Administrações Públicas são considerados activos de refúgio. A razão é simples: considera-se extremamente improvável que um governo não consiga cumprir o pagamento da sua dívida. Por isso, diante da perspetiva de um risco nulo, o investimento em dívida pública é atraente para investidores conservadores. Terás adivinhado que aqui também os rendimentos esperados são pequenos e geralmente estão ligados à evolução das taxas de juro.

Como continuam relativamente altas – no seu nível mais alto desde maio de 2011 – investimentos como os bilhetes do Tesouro têm vivido uma espécie de boom em Espanha. A aceitação destes títulos – que na última emissão ofereceram uma taxa de juro marginal de 3,55% nos bilhetes a seis meses – continua forte, na expectativa de que as taxas se moderem nos próximos meses.

Fundos de obrigações

Os fundos de obrigações sistematizam o investimento em activos de dívida pública, como os descritos anteriormente, e também em obrigações corporativas – dívida emitida por empresas. Estes fundos podem oferecer um equilíbrio entre risco e rentabilidade, pois diversificam os investimentos entre vários emissores e vencimentos. Os fundos de obrigações de curto e médio prazo tendem a ser menos voláteis do que os de longo prazo, o que os torna uma opção adequada para quem procura estabilidade nos seus investimentos. Em 2024, é provável que os fundos de obrigações continuem a ser uma escolha sólida para investidores que desejam minimizar o risco.

Planos Individuais de Poupança de Reforma (PIPR)

Os PIPR são produtos de poupança a longo prazo que combinam as características de um seguro de vida com o investimento. Estes planos permitem realizar contribuições periódicas ou únicas, e os benefícios gerados estão isentos de impostos se cumprirem certos requisitos. Além disso, oferecem a possibilidade de converter o capital acumulado numa renda vitalícia, proporcionando uma fonte de rendimento adicional na reforma. Os PIPR são ideais para quem procura uma ferramenta de poupança segura e fiscalmente eficiente a longo prazo.

Fundos garantidos

O nome sugere algo como uma panaceia: um investimento com um rendimento garantido? Algo assim oferecem os fundos garantidos, embora existam vários tipos. Os fundos garantidos de rendimento fixo comprometem-se a devolver o capital – o capital investido – com um rendimento fixo determinado. Terás adivinhado que é um rendimento pequeno. Por outro lado, os fundos garantidos de rendimento variável apenas garantem o investimento inicial, e os parcialmente garantidos preservam uma percentagem do dinheiro investido, que não tem de ser necessariamente 100%.

Estes fundos têm geralmente uma duração determinada e estão vinculados à evolução de vários activos, como índices bolsistas ou taxas de juro. Embora a rentabilidade dos fundos garantidos possa ser limitada, a segurança que oferecem torna-os atraentes para investidores que priorizam a proteção do capital. Em 2024, os fundos garantidos podem proporcionar uma tranquilidade adicional num ambiente financeiro incerto.

Crowdfunding imobiliário

O investimento em crowdfunding imobiliário também pode ser considerado de baixo risco, embora ligeiramente superior aos anteriores. O sector imobiliário foi tradicionalmente considerado um activo de refúgio pela sua estabilidade e pela sua baixa correlação com os mercados financeiros. A vantagem do crowdfunding imobiliário através de plataformas como a Urbanitae é que permite investir com pouco dinheiro – 500 euros na Urbanitae – e, portanto, diversificar mais do que o investimento convencional em imóveis. Além disso, geralmente oferece rendibilidades muito superiores às alternativas que mencionámos.

Assim, depósitos, fundos monetários, dívida pública, fundos de obrigações, PIPR, fundos garantidos e crowdfunding imobiliário são alguns dos melhores investimentos de baixo risco em 2024. Como sempre, recomendamos que, antes de investir, leias atentamente a informação de cada produto para garantir que entendes como funciona. E que planeies os teus investimentos de acordo com a tua tolerância ao risco e as tuas necessidades a curto e médio prazo.

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diego.gallego@urbanitae.com

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