Os melhores investimentos de baixo risco em 2024
Cada investidor tem a sua tolerância ao risco, que também varia em função da etapa da vida em que se encontra, da sua situação económica, dos seus planos imediatos, etc. Neste artigo, vamos concentrar-nos em produtos simples destinados a quem deseja assumir pouco risco, mas sem abdicar totalmente da rentabilidade. Estes são alguns dos melhores investimentos de baixo risco em 2024.
Depósitos bancários
Ter o dinheiro no banco é investir? Bem, alguns produtos bancários, como os depósitos a prazo, podem ser considerados um cruzamento entre poupança e investimento. Na verdade, por vezes são chamados de produtos de poupança-investimento. E a verdade é que muitas contas de poupança oferecem remunerações – embora muito modestas – aos seus titulares. É a compensação que o banco oferece por utilizar o dinheiro dos seus depositantes para outros fins. Como o risco é praticamente nulo – as contas, até 100.000 euros, estão protegidas pelo Fundo de Garantia de Depósitos – a rentabilidade é muito limitada.
Com a subida das taxas de juro, os bancos tiveram nos últimos meses mais margem para aumentar a remuneração dos seus produtos. Mas esta rentabilidade raramente pode superar a inflação; por isso, costuma dizer-se que o dinheiro no banco tende a perder poder de compra. No entanto, hoje é possível encontrar contas que oferecem até 3,5% TAE ou mesmo 3,6% no caso de depósitos a um ano – que obrigam a manter o dinheiro na conta por um ano. É uma opção ideal para quem prefere evitar a volatilidade do mercado.
Fundos monetários
Os fundos monetários são claramente um produto de investimento. São um tipo de fundo de investimento que investe em activos do mercado monetário, o que em inglês se chama ‘cash and cash equivalents’, e títulos de dívida de muito curto prazo. Este tipo de activos é muito seguro e muito líquido – pode ser facilmente convertido em dinheiro – e, portanto, a rentabilidade que oferece é necessariamente muito limitada. Embora ofereçam geralmente um retorno um pouco maior do que os depósitos, muitas vezes não é suficiente para compensar a inflação. No entanto, têm geralmente baixos custos de gestão, o que os torna acessíveis a uma ampla gama de investidores que procuram liquidez e estabilidade.
Dívida pública
Os títulos de dívida emitidos pelas Administrações Públicas são considerados activos de refúgio. A razão é simples: considera-se extremamente improvável que um governo não consiga cumprir o pagamento da sua dívida. Por isso, diante da perspetiva de um risco nulo, o investimento em dívida pública é atraente para investidores conservadores. Terás adivinhado que aqui também os rendimentos esperados são pequenos e geralmente estão ligados à evolução das taxas de juro.
Como continuam relativamente altas – no seu nível mais alto desde maio de 2011 – investimentos como os bilhetes do Tesouro têm vivido uma espécie de boom em Espanha. A aceitação destes títulos – que na última emissão ofereceram uma taxa de juro marginal de 3,55% nos bilhetes a seis meses – continua forte, na expectativa de que as taxas se moderem nos próximos meses.
Fundos de obrigações
Os fundos de obrigações sistematizam o investimento em activos de dívida pública, como os descritos anteriormente, e também em obrigações corporativas – dívida emitida por empresas. Estes fundos podem oferecer um equilíbrio entre risco e rentabilidade, pois diversificam os investimentos entre vários emissores e vencimentos. Os fundos de obrigações de curto e médio prazo tendem a ser menos voláteis do que os de longo prazo, o que os torna uma opção adequada para quem procura estabilidade nos seus investimentos. Em 2024, é provável que os fundos de obrigações continuem a ser uma escolha sólida para investidores que desejam minimizar o risco.
Planos Individuais de Poupança de Reforma (PIPR)
Os PIPR são produtos de poupança a longo prazo que combinam as características de um seguro de vida com o investimento. Estes planos permitem realizar contribuições periódicas ou únicas, e os benefícios gerados estão isentos de impostos se cumprirem certos requisitos. Além disso, oferecem a possibilidade de converter o capital acumulado numa renda vitalícia, proporcionando uma fonte de rendimento adicional na reforma. Os PIPR são ideais para quem procura uma ferramenta de poupança segura e fiscalmente eficiente a longo prazo.
Fundos garantidos
O nome sugere algo como uma panaceia: um investimento com um rendimento garantido? Algo assim oferecem os fundos garantidos, embora existam vários tipos. Os fundos garantidos de rendimento fixo comprometem-se a devolver o capital – o capital investido – com um rendimento fixo determinado. Terás adivinhado que é um rendimento pequeno. Por outro lado, os fundos garantidos de rendimento variável apenas garantem o investimento inicial, e os parcialmente garantidos preservam uma percentagem do dinheiro investido, que não tem de ser necessariamente 100%.
Estes fundos têm geralmente uma duração determinada e estão vinculados à evolução de vários activos, como índices bolsistas ou taxas de juro. Embora a rentabilidade dos fundos garantidos possa ser limitada, a segurança que oferecem torna-os atraentes para investidores que priorizam a proteção do capital. Em 2024, os fundos garantidos podem proporcionar uma tranquilidade adicional num ambiente financeiro incerto.
Crowdfunding imobiliário
O investimento em crowdfunding imobiliário também pode ser considerado de baixo risco, embora ligeiramente superior aos anteriores. O sector imobiliário foi tradicionalmente considerado um activo de refúgio pela sua estabilidade e pela sua baixa correlação com os mercados financeiros. A vantagem do crowdfunding imobiliário através de plataformas como a Urbanitae é que permite investir com pouco dinheiro – 500 euros na Urbanitae – e, portanto, diversificar mais do que o investimento convencional em imóveis. Além disso, geralmente oferece rendibilidades muito superiores às alternativas que mencionámos.
Assim, depósitos, fundos monetários, dívida pública, fundos de obrigações, PIPR, fundos garantidos e crowdfunding imobiliário são alguns dos melhores investimentos de baixo risco em 2024. Como sempre, recomendamos que, antes de investir, leias atentamente a informação de cada produto para garantir que entendes como funciona. E que planeies os teus investimentos de acordo com a tua tolerância ao risco e as tuas necessidades a curto e médio prazo.