Antes da internet, investir era uma operação complicada que exigia ligar para o corretor e dar instruções, ou deixar-se aconselhar por ele. Felizmente, hoje o processo é tão simples que nos permite, até mesmo, automatizar os investimentos. Como veremos, colocar os investimentos em piloto automático tem mais vantagens do que simplesmente a simplicidade. Mas afinal, o que é exatamente a automação de investimentos?
A automação de investimentos envolve o uso de algoritmos e software para executar decisões de investimento de maneira automática. Parece complexo, mas pode ser algo tão simples quanto programar uma transferência periódica para um fundo de investimento. Esta abordagem permite eliminar a necessidade de intervir constantemente – com os riscos que isso acarreta – deixando que os investimentos sejam geridos de forma eficiente e se ajustem automaticamente às condições do mercado.
Estratégias de automação de investimentos
No blog, já falamos sobre algumas dessas técnicas. Basicamente, existem três grandes estratégias de automação.
Média de custo em dólar (DCA)
Esta estratégia envolve investir uma quantia fixa de dinheiro em intervalos regulares – por exemplo, uma vez por mês -, reduzindo o impacto da volatilidade do mercado. Você poderia aplicar a média de custo em dólar – também conhecida como plano de investimento constante – manualmente. Mas é mais útil e, acima de tudo, mais conveniente programar esse investimento periódico para que não seja necessário ficar constantemente atento para executá-lo a cada vez.
Reajuste automático da carteira
Reajustar a carteira de investimentos é fundamental para garantir que a composição da sua carteira se mantenha constante. A automação permite ajustar automaticamente a alocação de ativos na carteira de acordo com as mudanças nas condições do mercado e nos objetivos do investidor.
Compra de ativos conforme as condições
Podem ser estabelecidas regras automáticas para comprar ou vender ativos com base em indicadores específicos, proporcionando uma resposta rápida às mudanças no mercado. Por exemplo, estabelecer uma regra para vender ações da X se o preço passar ou cair abaixo de um determinado nível. A maioria dos investidores ficará satisfeita com o reajuste automático da carteira, pois venderá ativos quando estiverem caros – por exemplo, ações – e comprará outros – por exemplo, títulos – quando o preço deles cair.
Vantagens da automação de investimentos
Colocar os investimentos em piloto automático tem muitas vantagens. Destacamos três delas.
Decisões mais racionais
A automação elimina as decisões emocionais impulsivas, garantindo que a estratégia de investimento seja seguida de maneira disciplinada e consistente. O jornalista financeiro Jason Zweig compara isso ao controle de cruzeiro de um carro: se toda vez que você entra na autoestrada configura o controle de velocidade, não precisa se preocupar em ultrapassar o limite – nem em receber multas.
Disciplina no investimento
Outra vantagem-chave da automação é que ela nos ajuda a ser investidores disciplinados. Se de repente recebermos uma injeção de dinheiro – o prêmio de um concurso, um bônus no trabalho, uma herança -, poderíamos ser tentados a gastá-lo ou investi-lo de uma só vez. Se automatizarmos o investimento, por exemplo, por meio do média de custo em dólar, eliminamos as tentações da equação. E mantemos nosso rumo financeiro.
Economia de tempo
Os investidores podem dedicar menos tempo à gestão diária de seus investimentos, pois a automação cuida da execução de estratégias e verifica a evolução do mercado. É comum que os fundos indexados ofereçam não apenas a possibilidade de fazer contribuições periódicas, mas também de reajustar a carteira com frequência. Caso contrário, seria recomendável fazer o ajuste manualmente a cada seis ou doze meses.
Por todas essas razões, a automação de investimentos não é apenas o futuro, mas já está transformando a forma como os investidores abordam o mercado. Com a capacidade de executar estratégias de investimento de maneira disciplinada, consistente e eficiente, a automação se tornou uma ferramenta fundamental para maximizar o potencial de seus investimentos.
