La guida definitiva per gestire le tue finanze senza morire nel tentativo
Natalia de Santiago, una rinomata esperta di finanze con anni di esperienza nel settore, ci dà una lezione su come gestire le nostre finanze nel suo libro Investi in te stesso. Con un approccio pratico, piacevole e accessibile, l’autrice ci fornisce strumenti e strategie per migliorare il nostro rapporto con il denaro e soprattutto essere realistici e coerenti con la nostra situazione finanziaria.
Usando come esempio una situazione vicina alla realtà con una famiglia numerosa di classe media, l’autrice spiega in termini semplici ai principianti (e non così principianti) ciò che dovresti sapere per migliorare la tua salute finanziaria. A partire dalle tecniche più efficaci per il risparmio e l’investimento, fino a gestire la tua economia in modo più responsabile, questo libro ti darà le chiavi necessarie per iniziare a organizzare il tuo futuro finanziario con fiducia e senza disperazione.
1. Le basi dell’educazione finanziaria
La prima lezione da cui partiamo è che non abbiamo bisogno di un grande stipendio né di privarci di piccoli lussi per ottenere un portafoglio di risparmi; abbiamo solo bisogno di controllare le nostre spese, registrare meticolosamente i dati ed essere coerenti con la nostra situazione economica.
Il primo consiglio che dovresti applicare è: inizia a modellare il tuo Excel. Come raccomanda Natalia, riserva un’ora al mese o anche cinque minuti alla settimana per annotare tutte le spese degli ultimi giorni con le rispettive categorie, senza raggruppare criteri non correlati tra loro. In questo modo, una volta che chiuderai un piano di un anno, potrai fare stime per l’anno successivo con ciò che ti aspetti da ciascuna spesa, e sarà molto più facile.
2. Risparmio intelligente
Inizialmente, gli esperti raccomandano di risparmiare il 20% del tuo stipendio, ma per essere realistici, questo potrebbe non essere alla portata di tutti. Tuttavia, nelle possibilità di ciascuno, dovresti fissare una percentuale e riservarla preferibilmente all’inizio del mese, che tende a essere più facile. Come per tutto, imparerai qual è il piano perfetto per te man mano che aggiusterai anno dopo anno. Tuttavia, è importante notare che la chiave per mantenere le basi della nostra salute finanziaria è l’abitudine al risparmio.
Per stabilire il risparmio come parte della nostra routine, un primo passo potrebbe essere fissare obiettivi realistici, per riservare attraverso obiettivi a breve o medio termine, un minimo che ci liberi da sorprese. Se ti chiedi quanto dovrebbe essere questo minimo, Natalia de Santiago stima che l’equivalente di sei mesi del tuo stipendio dovrebbe essere sufficiente per avere un buon cuscino, tenendo anche presenti altre questioni importanti come il piano pensionistico.
3. Investimento e creazione di patrimonio
Una volta che il tuo budget è ben stabilito e rispetti i primi tre punti necessari come base per stabilizzare il tuo piano di risparmio: il cuscino di emergenza (con prevenzione degli imprevisti), il futuro (anche se sei giovane) e gli obiettivi a medio termine (un viaggio o un evento), è il momento di incrementarli, cioè di iniziare a investire per vivere meglio.Qui, dovresti considerare molti fattori importanti come dove investire il tuo denaro, quanto rischio sei disposto a tollerare, se dovresti considerare un’opzione sicura o diversificare…
D’altra parte, come suggerisce il titolo del libro, ricorda che investire in te stesso non sarà mai una perdita, sia nell’istruzione che nel prenderti cura della tua salute. Infatti, può essere un grande risparmio e un investimento per il futuro se lo consideriamo come un’opzione per continuare a crescere con l’obiettivo di aumentare il tuo valore, essere ricettivo a migliori opzioni e renderti difficile da sostituire.
4. Il potere dell’educazione continua
Una volta che decidi come e dove investire i tuoi risparmi, devi tenere a mente alcune cose: inizia investendo denaro che non ti servirà a medio termine, fai delle ricerche e non lasciarti influenzare dalle mode, per quanto ti insistano che sono affidabili, informati sulle commissioni che stai pagando, fai una strategia di investimento a lungo termine, un portafoglio diversificato e rimani informato, anche se ti fai consigliare da chi ne sa di più.
Sapere di cosa parli rende più facile trovare un’opzione più redditizia prima di accettare qualcosa alla leggera. Idealmente, confronta almeno tre offerte prima di accettare qualsiasi cosa.
5. Benessere finanziario e personale
Una buona gestione del denaro può non solo aiutarci ad avere un’economia migliore, ma può anche toglierci un grande peso mentale, ridurre lo stress e permetterci di vivere molto più tranquilli mantenendo una certa qualità della vita, essendo sempre consapevoli delle nostre possibilità.
A questo proposito, Natalia riconosce che non è necessario mettere in pratica tutti i suoi consigli contemporaneamente né che la tua salute finanziaria migliorerà improvvisamente dopo aver letto questa guida, ma iniziare informandoti e mettere in pratica questi passaggi il prima possibile, con ordine e pazienza, è già un grande passo e un buon investimento del tuo tempo che ti porterà a una maggiore stabilità e libertà economica.