L’importance d’avoir un budget
Souvent, quand nous pensons à nos dépenses, nos économies et comment en tirer le meilleur parti, nous manquons d’une vision globale. Nous avons tous entendu l’expression « joindre les deux bouts », mais ce qui est vraiment important, c’est de savoir à l’avance comment sont nos fins de mois et de nous organiser pour éviter les surprises avant de toucher notre salaire. Pour cela, rien n’est plus important que d’avoir un budget.
Un budget ne vous aide pas seulement à gérer vos dépenses et à économiser de l’argent, mais il est également essentiel pour planifier vos investissements de manière efficace. Si vous gardez vos dépenses sous contrôle et avez un plan, il est plus facile d’atteindre vos objectifs financiers. Dans cet article, nous explorerons l’importance d’avoir un budget, comment le créer et ce qu’il doit inclure pour maximiser vos économies et investissements.
À quoi sert un budget?
Cela peut sembler évident, mais la première fonction d’un budget est purement informative: savoir où nous dépensons notre argent. Pensez-y: ce n’est qu’en sachant où va votre argent que vous pouvez décider si vous avez trop de dépenses et, dans ce cas, voir comment les réduire. C’est pourquoi il est important que notre budget reflète les dépenses et, surtout, les organise et les catégorise pour que nous ne devenions pas fous: maison, travail, nourriture, transport, éducation, santé… ce sont quelques catégories de base.
Ainsi, un budget est essentiellement une estimation des dépenses et des revenus sur une période de temps fixe, une estimation qui doit être ajustée périodiquement. Dans son livre « Investissez en vous », Natalia de Santiago explique que “un budget n’est pas terminé tant qu’il ne s’élève pas à zéro.” Si la différence entre tous les revenus et toutes les dépenses est positive, c’est une bonne nouvelle: cette différence est ce que nous connaissons comme l’épargne.
C’est donc une autre fonction du budget: systématiser l’épargne. Avec un budget bien planifié, vous pouvez déterminer un montant spécifique à épargner chaque mois. Cela transforme l’épargne en une pratique régulière plutôt qu’occasionnelle. Et comme nous savons que l’épargne et l’investissement sont les deux faces d’une même pièce – la prévoyance pour l’avenir – le budget nous permet de planifier les investissements en fonction de nos objectifs et de notre profil de risque.
Comme nous le savons, avant d’investir, il faut économiser, et dans l’épargne, il est crucial d’avoir un fonds d’urgence. La combinaison d’un budget solide et d’un fonds d’urgence est la meilleure garantie pour nous protéger des imprévus et éviter les mauvaises surprises.
Comment faire un budget
Élaborer un budget peut sembler accablant au début, mais si vous allez pas à pas, cela ne doit pas l’être. Commencez par déterminer tous vos revenus mensuels. Cela inclut votre salaire, les revenus des investissements, les loyers ou toute autre source régulière de revenus.
L’étape logique suivante est d’identifier vos dépenses. Divisez ces dépenses en catégories telles que logement, transport, alimentation, divertissement, santé, etc., et décomposez-les en sous-catégories pour ne rien oublier. N’oubliez pas d’inclure tous les paiements annuels ou trimestriels, en les divisant par mois pour une plus grande précision.
Établissez vos objectifs financiers. Définissez des objectifs clairs – et réalistes – à court, moyen et long terme. Cela pourrait inclure l’achat d’une maison, l’épargne pour la retraite, l’éducation des enfants, ou la création d’un fonds d’urgence. Vos objectifs vous aideront à décider combien vous devez économiser et investir chaque mois.
Après avoir identifié vos revenus et vos dépenses, il est temps de répartir les fonds dans chaque catégorie. Assurez-vous de consacrer une partie de vos revenus à l’épargne et aux investissements. La règle des 50-30-20 peut être utile: 50% des revenus pour les besoins, 30% pour les désirs et 20% pour l’épargne et les investissements.
Enfin, ajustez votre budget chaque mois. Natalia de Santiago recommande de le faire chaque semaine, principalement parce que plus les ajustements sont fréquents, moins il faut de temps pour équilibrer les comptes. Mais, au moins chaque mois, vous devez examiner vos revenus et vos dépenses et vérifier si vous vous rapprochez ou vous éloignez de vos objectifs. Après l’analyse, il faudra faire des ajustements.
Avoir un budget est fondamental pour atteindre la stabilité financière et maximiser vos économies et investissements. Un bon budget vous permet de contrôler vos dépenses, d’épargner systématiquement et de planifier vos investissements de manière efficace. En suivant les étapes pour créer et maintenir un budget, vous pouvez vous assurer que vos finances personnelles sont sur la bonne voie pour un succès à long terme. N’oubliez pas que la clé réside dans la constance et l’adaptabilité: révisez et ajustez votre budget régulièrement afin qu’il reflète toujours votre situation financière actuelle et vos objectifs futurs.