Muitas vezes, ao pensar nas nossas despesas, nas nossas poupanças e em como tirar proveito delas, falta-nos uma visão geral. Todos já ouvimos a expressão “chegar ao fim do mês”, mas o que realmente importa é saber de antemão como serão os nossos fins de mês e nos organizarmos para não ter surpresas antes de receber o salário. Para isso, nada é mais importante do que ter um orçamento.
Um orçamento não só ajuda a gerir as suas despesas e a poupar dinheiro, mas também é essencial para planear os seus investimentos de forma eficaz. Se mantiver as despesas sob controlo e tiver um plano, será mais fácil cumprir os seus objetivos financeiros. Neste artigo, exploraremos a importância de ter um orçamento, como elaborá-lo e o que deve incluir para maximizar as suas poupanças e investimentos.
Para que serve um orçamento
Parece óbvio, mas a primeira função de um orçamento é puramente informativa: saber em que gastamos o dinheiro. Pense que só sabendo para onde vai o seu dinheiro pode decidir se tem muitas despesas e, nesse caso, ver como reduzi-las. Por isso é importante que o nosso orçamento reflicta as despesas e, sobretudo, as organize e categorize, para que não nos percamos: casa, trabalho, alimentação, transporte, educação, saúde… são algumas categorias básicas.
Portanto, um orçamento é, essencialmente, uma estimativa das despesas e dos rendimentos ao longo de um período de tempo fixo, uma estimativa que deve ser ajustada periodicamente. No seu livro “Investe em ti”, Natalia de Santiago explica que “um orçamento não está concluído até somar zero.” Se a diferença entre todos os rendimentos e todas as despesas for positiva, há boas notícias: essa diferença é o que conhecemos como poupança.
Essa é, portanto, outra função do orçamento: sistematizar a poupança. Com um orçamento bem planeado, pode determinar um montante específico para poupar todos os meses. Isso transforma a poupança numa prática regular e não numa ocorrência aleatória. E, como sabemos que poupança e investimento são duas faces da mesma moeda – a previsão para o futuro – o orçamento permite-nos planear os investimentos de acordo com os nossos objetivos e perfil de risco.
Como já sabemos, antes de investir é necessário poupar e na poupança é fundamental ter um fundo de emergência. A combinação de um orçamento sólido e um fundo de emergência é a melhor garantia para nos protegermos dos imprevistos e evitarmos surpresas desagradáveis.
Como fazer um orçamento
Elaborar um orçamento pode parecer assustador ao início, mas se for aos poucos não tem de ser assim. Comece por determinar todos os seus rendimentos mensais. Isto inclui o seu salário, rendimentos de investimentos, rendas ou qualquer outra fonte de dinheiro regular.
O próximo passo lógico é identificar as suas despesas. Divida estas despesas em categorias como habitação, transporte, alimentação, entretenimento, saúde, etc., e desdobre-as em subcategorias para que não se esqueça de nada. Lembre-se de incluir todos os pagamentos anuais ou trimestrais, dividindo-os por mês para uma maior precisão.
Estabeleça os seus objetivos financeiros. Defina objetivos claros – e realistas – a curto, médio e longo prazo. Isto pode incluir a compra de uma casa, poupança para a reforma, educação dos filhos ou criação de um fundo de emergência. Os seus objetivos irão ajudá-lo a decidir quanto precisa poupar e investir todos os meses.
Depois de identificar os seus rendimentos e despesas, é altura de atribuir fundos a cada categoria. Certifique-se de destinar uma parte dos seus rendimentos à poupança e ao investimento. A regra do 50-30-20 pode ser útil: 50% dos rendimentos para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e investimentos.
E, por último, ajuste o seu orçamento todos os meses. Natalia de Santiago recomenda fazê-lo todas as semanas, principalmente porque quanto maior a frequência, menor o tempo necessário para equilibrar as contas. Mas, pelo menos uma vez por mês, deve olhar para os seus rendimentos e despesas e verificar se está mais próximo ou mais distante dos seus objetivos. Após a análise, será necessário fazer alterações.
Ter um orçamento é fundamental para alcançar a estabilidade financeira e maximizar as suas poupanças e investimentos. Um bom orçamento permite-lhe controlar as suas despesas, poupar sistematicamente e planear os seus investimentos de forma eficaz. Seguindo os passos para criar e manter um orçamento, pode garantir que as suas finanças pessoais estão no caminho certo para o sucesso a longo prazo. Lembre-se que a chave está na consistência e na adaptabilidade: revise e ajuste o seu orçamento regularmente para que ele reflita sempre a sua situação financeira atual e os seus objetivos futuros.
