Trioteca bringt nach Spanien ein Modell der Transparenz und Einfachheit im Hypothekenprozess. Schluss mit den Verhandlungen von Bank zu Bank und den langen und mühsamen Prozessen. Seit 2018 setzt diese Plattform auf Technologie, um vollständig personalisierte Hypotheken in Echtzeit anzubieten. Ricard Garriga, Mitbegründer des Unternehmens zusammen mit Sara Orra, spricht in diesem Interview über die Veränderungen, die die Digitalisierung auf dem Hypothekenmarkt gebracht hat, und den aktuellen Stand des Sektors.
Was ist das Hauptziel von Trioteca und wie kam die Idee zustande, eine digitale Plattform für Hypotheken zu schaffen?
Das Ziel von Trioteca ist es, den Zugang zu Hypotheken in Spanien zu revolutionieren, basierend auf dem Modell der Nachbarländer, in denen Transparenz und Einfachheit bereits der Standard sind. Wir wollen den Nutzern die Entscheidungsfreiheit zurückgeben, indem wir ihnen eine Erfahrung bieten, die Transparenz, Einfachheit und fortschrittliche Technologie kombiniert und ihnen ermöglicht, informierte und freie Entscheidungen zu treffen.
Die Idee entstand aus einer frustrierenden persönlichen Erfahrung, als wir versuchten, eine Hypothek zu erhalten. Wir sahen aus erster Hand, wie komplex, teuer und undurchsichtig der traditionelle Prozess war und wie sehr er von den Erwartungen und Bedürfnissen der modernen Nutzer abwich. Wir beschlossen, diesen Prozess zu verändern. Heute ist Trioteca eine Realität für Tausende von Menschen, die in uns eine Brücke zu einem Netzwerk maßgeschneiderter Hypothekenoptionen finden, bei denen künstliche Intelligenz und Branchenwissen zusammenkommen, um sich an jedes Profil und jede Situation anzupassen.
Praktisch betrachtet, während das INE berichtet, dass der durchschnittliche Spanier Hypotheken mit einem festen Zinssatz von 3,51% TAEG unterschreibt, bietet Trioteca diese im Durchschnitt mit einem Zinssatz von 2,56% TAEG an, was fast einen Prozentpunkt unter dem spanischen Durchschnitt liegt. Das bedeutet eine monatliche Einsparung von durchschnittlich 100 Euro bei der Hypothekenrate und, grundsätzlich, sind wir für den Nutzer kostenlos. Daher gibt es keinen Grund, sich nicht für Trioteca zu entscheiden.
Welche Vorteile bietet Ihre digitale Plattform für diejenigen, die eine Hypothek suchen oder die Bedingungen ihrer bestehenden Hypothek verbessern möchten?
Trioteca bietet Nutzern direkten Zugang zu Großhandelspreisen und vollständig personalisierten Hypothekenoptionen in Echtzeit, wodurch der Gang zur Bank und langwierige, komplexe Prozesse entfällt. Unsere Plattform analysiert automatisch das finanzielle Profil jedes Nutzers, seine Bedürfnisse und Prioritäten und präsentiert die wettbewerbsfähigsten Hypothekenoptionen auf dem Markt, einschließlich solcher, die die Bedingungen einer bereits bestehenden Hypothek verbessern können.
Wir verhandeln täglich große Mengen an Hypotheken, was uns ermöglicht, privilegierte Bedingungen zu erhalten, die die Banken ausschließlich Trioteca anbieten, da wir ein rentablerer und effizienterer Kundenakquisitionskanal als ihr eigenes Netzwerk sind. Dieser Vorteil basiert auf unserer fortschrittlichen Technologie und der Nutzung von künstlicher Intelligenz, die sich ständig an den Markt anpasst, um nicht nur irgendeine Option zu finden, sondern die beste Option für jeden Nutzer. Und das alles ohne Kosten für den Kunden.
Unser Modell ist unbegrenzt skalierbar und darauf ausgelegt, jedem Nutzer die Sicherheit zu geben, stets die besten verfügbaren Konditionen zu erhalten.
Wie funktioniert der Algorithmus von Trioteca, um die besten Hypothekenangebote für die Nutzer auszuwählen?
Unser Algorithmus ist das Herzstück von Trioteca. Er kombiniert maschinelles Lernen, Echtzeit-Marktdaten und ein Empfehlungssystem, das auf dem Kreditprofil und den Präferenzen des Nutzers basiert. Zunächst analysiert er die Verschuldungsfähigkeit und das finanzielle Profil jedes Kunden. Dann verbindet er sich mit der Bank und wählt alle verfügbaren Hypothekenoptionen aus, sodass der Kunde nicht nur die günstigste, sondern auch die am besten geeignete Option für seine Situation und persönlichen Ziele sehen kann. Darüber hinaus lernt unser System aus jeder Interaktion, wodurch es präziser wird und die Bedürfnisse der Nutzer besser voraussehen kann, während sich der Markt weiterentwickelt.
„Die Digitalisierung hat es den Nutzern ermöglicht, viel informiertere Entscheidungen zu treffen und einen viel klareren Überblick über ihre finanziellen Möglichkeiten zu erhalten.“
Welche Auswirkungen hatten Partnerschaften wie die mit Fotocasa auf die Expansion und Verbesserung Ihrer Dienstleistungen? Wie hat sich der Prozess der Immobiliensuche und Finanzierung verändert?
Partnerschaften mit Fotocasa, Amstro, Bewertungsunternehmen, Notaren und den Banken selbst waren entscheidend für die Stärkung unseres Wertangebots. Die Integration unserer Technologie mit einer so anerkannten Immobilienplattform ermöglichte es uns, die Nutzer genau in dem Moment zu erreichen, in dem sie über eine Hypothek nachdenken. Dies markiert den Beginn eines kollaborativen Ökosystems, in dem Trioteca nicht nur als kostenloser Hypothekenvermittler angesehen wird, sondern auch als integraler Bestandteil des gesamten Immobilienkaufsprozesses, von der Suche bis zum Erwerb. Die Digitalisierung hat es den Nutzern ermöglicht, viel informiertere Entscheidungen zu treffen und einen viel klareren Überblick über ihre finanziellen Möglichkeiten zu erhalten – ein Aspekt, den wir durch strategische Partnerschaften weiter stärken wollen.
Neben der Suche nach neuen Hypotheken, welche zusätzlichen Dienstleistungen bietet Trioteca, wie die Verbesserung bestehender Hypothekenbedingungen?
Trioteca geht über die Suche nach neuen Hypotheken hinaus; wir helfen Nutzern auch dabei, ihre bestehenden Hypotheken zu refinanzieren oder umzustrukturieren, indem wir Marktentwicklungen oder Verbesserungen ihres finanziellen Profils nutzen. Darüber hinaus haben wir eine Reihe von maßgeschneiderten finanziellen Empowerment-Diensten eingeführt, von der Simulation der vorzeitigen Tilgung bis hin zur Prognose langfristiger Kosten. All dies wurde entwickelt, um dem Nutzer vollständige Kontrolle über seine Hypothek zu geben und ihm zu helfen, über die gesamte Laufzeit des Kredits zu maximieren.
Welcher Nutzertyp profitiert am meisten von Ihren Dienstleistungen?
Unsere Dienstleistungen kommen besonders Nutzern zugute, die Optionen jenseits ihrer eigenen Bank in Betracht ziehen, die Geschwindigkeit, Transparenz und einen personalisierten Ansatz suchen. Wir stellen jedoch auch fest, dass viele traditionelle Nutzer, die früher auf Präsenzbanken angewiesen waren, von der Einfachheit unseres digitalen Modells angezogen werden. Letztendlich kann jeder, der seine Hypothekenoptionen optimieren möchte, davon profitieren, besonders diejenigen, die einen nahtlosen Prozess und ein klares und direktes Angebot schätzen.
„Mein Rat für alle, die ein Zuhause gefunden haben, das ihnen gefällt, ist, nicht zu warten, um zu kaufen“
Was waren die größten Herausforderungen und Erfolge von Trioteca bei der Digitalisierung des Hypothekenprozesses?
Die größten Herausforderungen stehen uns noch bevor. Wie in jeder konsolidierten und robusten Branche ist es nicht einfach, Veränderungen umzusetzen. Wir mussten Prozesse entwickeln, die die erforderlichen Sicherheits- und Transparenzstandards erfüllen, aber viel effizienter und benutzerfreundlicher sind. Was die Erfolge betrifft, haben wir uns als technologischer Marktführer im Bereich digitaler Hypotheken in Spanien etabliert und wurden für unsere technologische Innovation und den Einsatz von KI anerkannt. Wir sind auch stolz darauf, das Vertrauen der Finanzinstitute gewonnen zu haben: Durch unsere Technologie in ihren Systemen sehen sie eine klare Verbesserung ihrer Fähigkeit, ihre Produkte an die Bedürfnisse ihrer Kunden anzupassen – unserer Nutzer.
Welchen Einfluss hat der derzeitige Rückgang der Zinssätze auf den Hypothekenmarkt und welche Chancen bietet dies für Immobilienkäufer?
Ohne Zweifel endet 2024 mit einem sehr günstigen Wind für den Hypothekensektor. Die wichtigste Auswirkung, die wir bereits beobachten, ist, dass viele Menschen, die 2023 aufgrund der hohen Zinssätze keine Hypothek bekommen konnten, jetzt eine bekommen können.
Wir möchten jedoch darauf hinweisen, dass dies auch Auswirkungen auf die Preise haben wird, die steigen und weiter steigen werden, jetzt da die Zinssätze niedriger sind. Vom September 2023 bis zum gleichen Monat dieses Jahres haben wir bereits einen Preisanstieg von 14,2% verzeichnet. Daher mein Rat für alle, die ein Zuhause gefunden haben, das ihnen gefällt, ist, nicht zu warten, um zu kaufen. Wenn die Zinsen später weiter sinken, können wir die Hypothek ändern. Aber der Preis, den man für die Immobilie bezahlt, wird nicht mehr verhandelbar sein.
Welche Veränderungen erwarten Sie in der Zukunft des Hypothekenmarkts in Spanien?
Wir stellen uns eine Zukunft vor, in der der Hypothekenmarkt immer digitaler, transparenter und nutzerzentrierter wird. In den nächsten zwei Jahren erwarten wir, dass der Anteil der Hypotheken, die über digitale Broker in Spanien abgewickelt werden, von derzeit 20% auf 40% steigen wird, ähnlich wie in benachbarten Ländern. Außerdem wird der Einsatz von künstlicher Intelligenz weiter zunehmen und nicht nur die finanziellen Bedingungen bewerten, sondern auch personalisierte Erlebnisse bieten, die den Nutzer in jeder Phase des Hypothekenprozesses unterstützen. Trioteca führt diese Transformation an und entwickelt Lösungen, die die Hypothekenerfahrung zu einem nahtlosen Prozess machen, der auf die Bedürfnisse jedes einzelnen Nutzers abgestimmt ist.
