Asset Allocation: Was es ist und wie es deine Investitionen schützt
Diversifikation ist einer der Grundpfeiler der Investition, wie du sicherlich bereits weißt. In diesem Blog haben wir dir bereits erzählt, wie man zeitlich diversifizieren kann, zum Beispiel durch Dollar-Cost Averaging. Jetzt erklären wir dir, wie du nach Anlageklassen diversifizieren kannst, denn genau das bedeutet Asset Allocation.
Was ist Asset Allocation?
Die Asset Allocation ist eine Strategie, die darin besteht, deine Investitionen auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien, Bargeld und andere zu verteilen. Das Hauptziel dieser Strategie ist es, das Risiko und die Rentabilität deines Portfolios auszugleichen. Da verschiedene Anlageklassen unterschiedliche Risikoniveaus und Renditen haben, versucht die Asset Allocation, die richtige Kombination zu finden, die deinen finanziellen Zielen und deiner Risikotoleranz entspricht.
Im Wesentlichen beschreibt die Asset Allocation das Sprichwort „nicht alle Eier in einen Korb legen“. Wenn wir unser gesamtes Geld zum Beispiel in Kryptowährungen investieren würden, könnte dies kurzfristig ein großer Erfolg sein – wenn wir den genauen Zeitpunkt richtig wählen. Für die meisten könnte dies jedoch katastrophale Ergebnisse haben. Die Diversifikation nach Anlageklassen reduziert nicht nur das Risiko, sondern erhöht auch unsere langfristige Rentabilität.
Da sich die verschiedenen Anlageklassen unter unterschiedlichen Marktbedingungen unterschiedlich entwickeln, ermöglicht die Asset Allocation, Gewinnchancen zu nutzen und gleichzeitig übermäßige Verluste zu vermeiden. Darüber hinaus stellt das regelmäßige Rebalancing – auf das wir in einem anderen Artikel eingehen werden – sicher, dass das Portfolio weiterhin mit den finanziellen Zielen übereinstimmt, was dazu beiträgt, ein stetiges Wachstum im Laufe der Zeit zu gewährleisten.
Vorteile der Asset Allocation
Risikodiversifikation: Die Diversifikation ist eine der effektivsten Strategien zur Risikoreduzierung in deinem Portfolio. Indem du in verschiedene Anlageklassen investierst, bist du nicht den Schwankungen eines einzelnen Marktes oder Sektors ausgesetzt. Wenn eine Anlageklasse schlecht abschneidet, können andere dies ausgleichen.
Ausrichtung auf deine finanziellen Ziele: Die Asset Allocation ermöglicht es dir, dein Portfolio so anzupassen, dass es deinen spezifischen finanziellen Zielen entspricht. Wenn du für den Ruhestand sparst, möchtest du möglicherweise eine konservativere Asset Allocation als wenn du für ein kurzfristiges Ziel wie den Kauf eines Hauses investierst.
Risikomanagement und Volatilität: Durch die richtige Zuordnung deiner Anlagen kannst du das Risiko und die Volatilität in deinem Portfolio steuern. Wenn du eine niedrige Risikotoleranz hast, kannst du einen höheren Anteil an Anleihen und Bargeld gegenüber Aktien wählen, was dir helfen kann, signifikante Verluste in Bärenmärkten zu vermeiden.
Wachstums- und Renditepotenzial: Die Asset Allocation ermöglicht es dir auch, das richtige Gleichgewicht zwischen Wachstumspotenzial und Rentabilität zu suchen. Aktien bieten tendenziell ein höheres Wachstumspotenzial auf lange Sicht, während Anleihen und Bargeld Stabilität und bescheidenere Renditen bieten.
Wie du deine Asset Allocation bestimmst
Die Bestimmung der richtigen Asset Allocation hängt von mehreren persönlichen Faktoren ab, wie deinem Alter, deinem Anlagehorizont, deiner Risikotoleranz und deinen finanziellen Zielen. Hier sind einige grundlegende Schritte, um dir bei der Bestimmung deiner Asset Allocation zu helfen:
Bewerte deinen Anlagehorizont: Wie lange planst du, deine Investitionen zu halten? Wenn du einen langen Anlagehorizont hast, kannst du möglicherweise mehr Risiken eingehen und einen höheren Anteil an Aktien in deinem Portfolio haben.
Berücksichtige deine Risikotoleranz: Wie viel Risiko bist du bereit einzugehen? Wenn du dich mit der Volatilität des Marktes unwohl fühlst, bevorzugst du möglicherweise eine konservativere Allokation mit einem höheren Anteil an Anleihen und Bargeld.
Definiere deine finanziellen Ziele: Wofür investierst du? Wenn du für den Ruhestand sparst, möchtest du möglicherweise eine andere Asset Allocation als wenn du für eine Hochzeit oder die Ausbildung deiner Kinder sparst.
Diversifiziere dein Portfolio: Sobald du diese Faktoren bewertet hast, arbeite an der Diversifikation deines Portfolios. Dies bedeutet, deine Investitionen auf verschiedene Anlageklassen und innerhalb dieser Klassen auf verschiedene Einzelanlagen zu verteilen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Asset Allocation eine grundlegende Strategie bei der Investition ist, die dir helfen kann, deine langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen und das Risiko effektiv zu managen. Indem du deine Investitionen sorgfältig auf verschiedene Anlageklassen verteilst, kannst du dein Portfolio an deine Bedürfnisse und Risikotoleranz anpassen und so deine Chancen auf finanziellen Erfolg im Laufe der Zeit maximieren. Denke daran, dass die Asset Allocation eine langfristige Strategie ist, daher ist es wichtig, dein Portfolio regelmäßig zu überprüfen und anzupassen, wenn sich deine Umstände und Ziele ändern.