SeniorExpert: Wie die eigene Immobilie Ihre Rente finanzieren kann
Die Bevölkerungspyramide kehrt sich um. Eine niedrige Geburtenrate verengt die Basis, während sich der obere Teil mit den über 65-Jährigen verbreitert. Gleichzeitig verlängert sich die Dauer des Ruhestands, und die Sorge um die finanzielle Absicherung in dieser Zeit wächst. Die Immobilie, in der viele Spanier ihr Erspartes gebunden haben, kann Liquidität schaffen, ohne dass sie auf das Eigentum oder die Nutzung verzichten müssen – dank Lösungen wie der Umkehrhypothek, dem Nießbrauch oder der Immobilienrente. Über all das sprechen wir in diesem Interview mit Lupina Iturriaga, Mitgründerin und CEO der Fintech SeniorExpert, einem unabhängigen Finanzberater, der sich auf Lösungen für den Ruhestand spezialisiert hat.
Finanzielle Sicherheit vor und während des Ruhestands ist für immer mehr Menschen ein echtes Anliegen – das ist der Ausgangspunkt von SeniorExpert.
SeniorExpert ist ein unabhängiger Finanzberater, der sich auf Lösungen für den Ruhestand spezialisiert hat. Wir begleiten unsere Kunden bei strategischen Entscheidungen zu Investitionen, Ersparnissen und der allgemeinen Finanzplanung, geben personalisierte Empfehlungen je nach Lebensphase und unterstützen sie bis zur Umsetzung.
Daher arbeiten wir in zwei Bereichen. Einerseits bieten wir finanzielle Beratung für alle Menschen, unabhängig von ihrem Vermögen. Andererseits helfen wir Menschen über 64 Jahren, finanzielle Liquidität aus dem Wert ihres Eigenheims zu gewinnen, ohne auf das Wohnrecht verzichten zu müssen.
Unsere Unabhängigkeit ist unser entscheidendes Alleinstellungsmerkmal im Vergleich zu anderen Anbietern ähnlicher Dienstleistungen. Wir „verkaufen“ keine vordefinierten Produkte, sondern analysieren die individuelle Situation jeder Person, um ihnen nur das anzubieten, was wirklich zu ihren Bedürfnissen passt.
Wir wissen, dass unsere Empfehlungen und die Begleitung des Kunden während des gesamten Prozesses die Lebensqualität im Ruhestand verbessern können. Es spielt keine Rolle, ob man 45, 55 Jahre alt ist oder bereits im Ruhestand – die Unterstützung durch einen unabhängigen Berater ist entscheidend, um sicherzustellen, dass man finanziell gut aufgestellt ist, oder um Verbesserungsmöglichkeiten zu erkennen. Wir investieren viel Zeit in unsere Arbeit – warum nicht auch Zeit darauf verwenden, dass unser Geld besser für uns arbeitet?
Es wird geschätzt, dass im Jahr 2040 rund 14 Millionen Menschen in Spanien über 65 Jahre alt sein werden. SeniorExpert setzt auf Immobilienlösungen, damit Rentner den gewünschten Lebensstandard halten können. Was ist Ihr Konzept?
70 % der bereits pensionierten Menschen sind ausschließlich auf ihre Renteneinnahmen angewiesen, und 65 % von ihnen erhalten weniger als 1.300 Euro pro Monat. Der Übergang vom Berufsleben in den Ruhestand bringt einige Veränderungen mit sich, darunter auch den Verlust an Kaufkraft. In dieser neuen Phase bleiben jedoch viele Ausgaben bestehen – sei es, um die zusätzliche Freizeit zu genießen, die Familie zu unterstützen oder im höheren Alter notwendige Hilfe in Anspruch zu nehmen.
Einer der Dienstleistungen von SeniorExpert ist die Beratung zu Lösungen, mit denen sich der Wert einer Immobilie in Liquidität umwandeln lässt, ohne dass der Eigentümer sein Eigentum aufgeben oder ausziehen muss. Zu diesen Alternativen gehören die Umkehrhypothek, der Nießbrauch, das Immobilien-Leibrentenmodell oder der Verkauf mit garantierter Miete. Jede dieser Lösungen folgt einem anderen Prinzip. Unser Ziel ist es, das in der Immobilie gebundene Kapital optimal zu nutzen und in finanzielle Mittel umzuwandeln.
Wenn jemand zu SeniorExpert kommt, um nach solchen Lösungen zu suchen, führen wir zunächst eine vergleichende Analyse aller verfügbaren Optionen durch. Danach erklären wir die kurz- und langfristigen Auswirkungen jeder Alternative für den Eigentümer und seine Familie. Es gibt viele Anbieter, und dieselben Produkte können sich stark unterscheiden. Deshalb ist es entscheidend, die individuelle finanzielle und familiäre Situation zu bewerten. SeniorExpert begleitet den gesamten Prozess, von der Analyse über die Verwaltung der Dokumentation bis hin zur notariellen Unterzeichnung. Unser Engagement besteht darin, den Prozess zu erleichtern und sicherzustellen, dass alles transparent abläuft.
Aus fachlicher Sicht: Welche dieser Lösungen ist am besten geeignet, um Liquidität zu gewinnen?
Es gibt keine Universallösung für alle. Die Wahl der besten Option hängt von den Prioritäten, Erwartungen und individuellen Umständen ab.
Zum Beispiel funktioniert die Umkehrhypothek genau umgekehrt zur herkömmlichen Hypothek: Die Bank zahlt dem Eigentümer den Wert der Immobilie im Voraus aus – entweder als Einmalzahlung oder, was üblicher ist, in monatlichen Raten. Der Kreditbetrag steigt mit der Zeit, bis der Eigentümer verstirbt.
Beim Verkauf der nackten Eigentumsrechte (Nießbrauchmodell) bleibt das Wohnrecht beim bisherigen Eigentümer, während die Eigentumsrechte an einen Käufer übertragen werden. Im Modell der Immobilienrente erfolgt ebenfalls eine Eigentumsübertragung, wobei der ursprüngliche Eigentümer ein lebenslanges Wohnrecht erhält. Bei der Leibrente wird das Eigentum ebenfalls verkauft, während der frühere Besitzer ein Wohnrecht behält und bis zu seinem Lebensende regelmäßige Zahlungen erhält.
Die Wahl einer dieser Lösungen hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der finanziellen und familiären Situation, der Lebenserwartung und den persönlichen Präferenzen in Bezug auf das Wohnen. Die Höhe der verfügbaren Liquidität hängt von Faktoren wie dem Alter des Eigentümers und dem Wert der Immobilie ab.
Die Zusammenarbeit mit SeniorExpert bietet den Vorteil, dass der Kunde bis zum Vertragsabschluss begleitet wird, mit einer ehrlichen und transparenten Beratung, damit jede Person die finanziellen Auswirkungen jeder Option heute und in der Zukunft versteht.
Welche Art von Kunden wendet sich an SeniorExpert für diese Dienstleistungen?
Im Bereich der Finanzplanung haben wir Kunden aller Altersgruppen, meist ab 45 Jahren. Einige kommen zu uns aufgrund eines außergewöhnlichen Ereignisses wie einer Kündigung oder einer Scheidung, andere, weil sie die Bedeutung einer frühzeitigen Planung erkannt haben oder sich dem Ruhestand nähern und sich nicht sicher sind, ob sie sich gut aufgestellt haben.
In Bezug auf Immobilienlösungen sind es oft Rentner selbst, aber auch ihre Kinder oder andere Familienmitglieder, die sich an uns wenden, um Möglichkeiten zur finanziellen Unterstützung durch das Eigenheim zu prüfen.
Wir müssen bedenken, dass 80 % der Menschen in dieser Altersgruppe ihr Erspartes in einer Immobilie gebunden haben, aber nicht darauf verzichten oder ihre Routine ändern möchten. Sie suchen eine unabhängige und vertrauenswürdige Beratung, nachdem sie sich bereits im persönlichen Umfeld über mögliche Lösungen informiert haben.
SeniorExpert begleitet den gesamten Prozess. Es beginnt mit einer kostenlosen Marktanalyse, bei der alle verfügbaren Liquiditätsoptionen für Immobilien geprüft werden. Anschließend erfolgt eine völlig objektive Beratung, bei der die Vorteile und möglichen Nachteile jeder Lösung erläutert werden. So kann der Kunde eine informierte Entscheidung treffen. Wenn eine Option gewählt wird, begleitet SeniorExpert den gesamten Prozess – von der Dokumentation bis hin zur notariellen Unterzeichnung und Registrierung. Unsere Vergütung hängt vom erfolgreichen Abschluss der Transaktion ab.
Wie wird sich der Markt für finanzielle Lösungen rund um Immobilien entwickeln?
Die demografische Entwicklung in Spanien zeigt eine steigende Zahl älterer Menschen. In Kombination mit einer steigenden Lebenserwartung ist klar, dass alternative Modelle zur Ergänzung des aktuellen Rentensystems notwendig sind.
Personen zwischen 45 und 60 Jahren müssen möglicherweise 25 bis 40 Jahre nach der Pensionierung finanzieren. Es besteht eine reale Möglichkeit, dass das derzeitige Modell nicht ausreicht, und immer mehr Menschen sind besorgt darüber, wie sie den Ruhestand finanziell absichern können.
Deshalb setzt SeniorExpert auf maßgeschneiderte Lösungen, um den finanziellen Wohlstand im Alter zu sichern und den Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Und für diejenigen, die vorausschauender sein und nicht bis zum Ruhestand warten möchten – wie arbeitet SeniorExpert mit ihnen?
Wir bieten auch Beratungen zur finanziellen Planung für Menschen an, die noch im Berufsleben stehen oder bereits im Ruhestand sind und ihre Ersparnisse und Investitionen optimieren möchten, um ihre Finanzen langfristig bestmöglich zu verwalten.
Im Laufe unseres Lebens treffen wir viele wichtige finanzielle Entscheidungen, z. B. den Kauf oder Verkauf einer Immobilie. In diesen Momenten kommen oft Zweifel auf, ob man sich eine bestimmte Entscheidung leisten kann oder ob sie wirklich die beste Wahl ist.
Deshalb ist es entscheidend, frühzeitig Alternativen zu finden, die das derzeitige Rentensystem ergänzen können.
SeniorExpert begleitet diese Prozesse und arbeitet mit Menschen aller Einkommensstufen, denn es geht nicht darum, wie viel Geld man hat, sondern wie man es organisiert. Jede finanzielle Entscheidung – investieren, verkaufen, kaufen – betrifft große Geldsummen, daher lohnt es sich, sie optimal zu gestalten.
Wie erwartet SeniorExpert die Entwicklung finanzbezogener Lösungen im Zusammenhang mit Immobilien?
Die demografische Entwicklung in Spanien zeigt eine steigende Zahl älterer Menschen. In Kombination mit einer steigenden Lebenserwartung ist klar, dass alternative Modelle zur Ergänzung des aktuellen Rentensystems notwendig sind.
Personen zwischen 45 und 60 Jahren müssen möglicherweise 25 bis 40 Jahre nach der Pensionierung finanzieren. Es besteht eine reale Möglichkeit, dass das derzeitige Modell nicht ausreicht, und immer mehr Menschen sind besorgt darüber, wie sie den Ruhestand finanziell absichern können.
Deshalb setzt SeniorExpert auf maßgeschneiderte Lösungen, um den finanziellen Wohlstand im Alter zu sichern und den Lebensstandard aufrechtzuerhalten.