Investir em imóveis: por que a Urbanitae faz a diferença?
Last Updated on 18 Novembro 2025 by Equipo Urbanitae
O melhor momento para investir em imóveis
No contexto atual, o setor imobiliário destaca-se novamente pela sua solidez. Apesar das taxas de juro ainda elevadas e de um ciclo económico moderado, continua a ser um dos ativos mais atrativos para investidores graças à sua tangibilidade, estabilidade e rentabilidade. Sendo um ativo físico, gera confiança nos investidores; além disso, funciona como proteção contra a inflação e a volatilidade dos mercados. Em termos de rentabilidade, além dos rendimentos de aluguer, os imóveis tendem a valorizar-se ao longo do tempo, posicionando-se como um investimento seguro. O principal obstáculo a um investimento tão rentável como o imobiliário é geralmente o elevado capital necessário para começar, o que limita a participação de investidores particulares neste tipo de projetos.
Neste cenário, o crowdfunding imobiliário democratizou o acesso a projetos de alta qualidade geridos por profissionais. A Urbanitae estabeleceu-se como a plataforma líder na Europa. Em 2024, canalizou 178 milhões de euros em 66 projetos e devolveu mais de 110 milhões aos seus investidores, sem registar perdas de capital. Desde a sua autorização pela CNMV em 2019, manteve um crescimento contínuo, concentrando cerca de 60% do mercado e alcançando uma rentabilidade média anual superior a 12%. Após fechar 2024 com 178 milhões de euros investidos em 66 projetos, a empresa devolveu mais de 110 milhões de euros aos investidores; até à data, nenhum projeto sofreu perdas de capital. Além disso, iniciou com sucesso a sua expansão internacional, liderando o mercado português e entrando em França com o projeto Levallois-Perret, financiado em menos de meia hora.
Por que investir com a Urbanitae?
A Urbanitae é uma plataforma de crowdfunding cujo diferencial é que permite investir em projetos imobiliários a partir de 500 €, facilitando a participação de todos os tipos de investidores. Investir não tem custos adicionais e o prazo médio estimado é de 25 meses, permitindo um retorno rápido. Graças à estrutura de crowdfunding, os investidores podem obter maior diversificação, participando em vários projetos com diferentes retornos, localizações e prazos, evitando concentrar todo o capital num único tipo de ativo.
O processo para começar a investir na plataforma é simples, intuitivo e totalmente online, permitindo que qualquer pessoa se torne investidor imobiliário. Basta registar-se e, após a ativação da conta, é possível começar a investir nos projetos disponíveis através de três modalidades: dívida, equity e mais-valia. Na modalidade dívida (debt), o investidor atua como credor, fornecendo capital em troca de uma taxa de juro fixa e prazo de devolução definido, oferecendo retornos mais previsíveis e menor risco. Na modalidade equity, o investidor torna-se sócio do projeto, adquirindo uma participação direta na sociedade que o executa. Esta opção implica assumir algum risco, mas também permite obter uma parte do lucro total gerado ao final da operação. A estratégia de mais-valia consiste em investir em projetos imobiliários com o objetivo de obter ganhos a curto ou médio prazo através da valorização do ativo. Baseia-se no ciclo comprar, reformar e vender ou comprar, construir e vender, participando como sócio de capital do promotor. Desta forma, o investidor obtém uma rentabilidade ligada ao valor acrescentado gerado pela melhoria ou construção do imóvel e ao aumento da procura no mercado.
Com a Urbanitae, o investidor tem acesso a vantagens concretas. Em primeiro lugar, a possibilidade de participar em projetos localizados em zonas prime e grandes cidades — oportunidades normalmente fora do alcance de pequenos investidores. Além disso, a plataforma é totalmente online, permitindo registar-se, explorar os projetos disponíveis e decidir em quais investir de forma simples e segura.
Trata-se de uma plataforma tecnológica de ponta que também oferece total transparência e acompanhamento contínuo: cada utilizador dispõe de uma área privada onde pode consultar, em tempo real, o progresso das obras e a estimativa atualizada de rentabilidade. As opções disponíveis na Urbanitae são variadas, tanto no tipo de imóvel, como na localização e rentabilidade — mas todas partilham a segurança de terem sido selecionadas por uma equipa de especialistas do setor.
Urbanitae: experiência e histórico
Um dos principais fatores de sucesso da Urbanitae é a rigorosa seleção dos projetos, que passam por um processo de aprovação criterioso baseado numa auditoria completa. Esta auditoria permite conhecer a situação real do ativo antes do investimento. Avaliam-se os riscos potenciais, passivos ou outras irregularidades em diferentes áreas: legal (contratos, licenças, litígios), financeira e fiscal (contas, dívidas, impostos), técnica (estado e licenças do ativo), etc. Cada proposta deve receber a aprovação unânime do Comité de Investimentos, composto por especialistas da plataforma e profissionais independentes.
Graças a esta abordagem rigorosa, a Urbanitae concluiu agora a devolução de quase 70 projetos, nenhum dos quais resultou em perdas para os investidores. Além disso, a TIR média alcançada supera os 12%, apesar das muitas dificuldades enfrentadas por uma parte significativa dos nossos projetos de equity — inflação, aumento dos custos de construção, perturbações nas cadeias de abastecimento, etc.
Projetos atualmente disponíveis para investimento na Urbanitae
Na linha destas oportunidades de elevado potencial, a plataforma mantém várias operações particularmente atrativas abertas a financiamento.
É o caso dos projetos Casa Coral e Casa Coragem, que consistem no desenvolvimento de duas moradias de luxo numa das melhores localizações da Costa del Sol. O principal atrativo de ambos reside no esquema de remuneração do investidor, que estabelece uma TIR preferencial de 14%. Ou seja, no final do projeto, os investidores da Urbanitae recuperam primeiro o seu capital e um retorno de 14% de TIR. Só depois o promotor recupera o seu capital e recebe um retorno igual, também de 14%.
Quanto aos projetos em si, tratam-se de excelentes oportunidades por várias razões. O track record do gestor, Casas Fintech, na zona é excecional: vendeu 15 moradias cumprindo prazos e preços previstos. A comercialização está a cargo da Solvilla, provavelmente a melhor da região. E o produto é exclusivo — moradias de autor para as quais existe uma procura insatisfeita muito significativa.
Além disso, continua disponível o investimento no projeto Navia, uma operação de dívida para desenvolver um retail park em Vigo. Este projeto marca a nossa estreia na Galiza e reforça a nossa aposta no segmento comercial, tanto para este ano como, sobretudo, para o próximo. Mais de 50% do parque já está arrendado a operadores de primeira linha e a comercialização está praticamente concluída. O investimento é estruturado através de um empréstimo até 5 milhões de euros, com uma rentabilidade anual de 10,5%, um prazo estimado de 15 meses e um mínimo de 6. O empréstimo conta com hipoteca de primeiro grau e outras garantias, e existe já um contrato de compra futura assinado, o que aumenta a visibilidade da saída.
