Média do valor versus média do custo em dólares

Value averaging vs. dollar cost averaging

Média do valor versus média do custo em dólares

Last Updated on 21 Junho 2024 by Urbanitae

No mundo das finanças, a forma como investimos nosso dinheiro pode fazer uma grande diferença nos resultados finais. Dois enfoques comuns no investimento que frequentemente tendem a ser confundidos são o value averaging e o dollar cost averaging. Ambos têm suas próprias filosofias e métodos. Neste artigo, explicaremos essas estratégias de investimento indicando suas diferenças para ajudá-lo a determinar qual poderia ser a melhor opção para alcançar seus objetivos financeiros.

O que é o value averaging?

O “value averaging”, ou média de valor, é uma estratégia de investimento que busca manter um valor alvo desejado em uma carteira de investimentos ajustando as contribuições de dinheiro com base no desempenho do investimento.

Essencialmente, com o value averaging, os investidores compram mais quando o valor de seus investimentos está baixo e compram menos quando o valor está alto, com o objetivo de manter uma média específica de valor em sua carteira. Esta estratégia é baseada na premissa de que os mercados financeiros experimentam flutuações naturais no curto prazo, mas tendem a crescer no longo prazo.

Para entender melhor como funciona o value averaging, consideremos um caso prático:

Imagine que você tem um objetivo de investimento de 10.000 euros e começa investindo 1.000 euros em uma determinada carteira de valores. Depois de um período de tempo, o valor do seu investimento aumentou para 11.000 euros, ultrapassando seu objetivo inicial.

Neste cenário, de acordo com a estratégia de value averaging, você deveria investir menos dinheiro para manter a média alvo. Isso significa que, embora seu objetivo inicial fosse de 10.000 euros, dado que você já atingiu 11.000 euros, você investiria uma quantidade menor na próxima contribuição para manter a média em linha com seu objetivo a longo prazo.

Por outro lado, se o valor do seu investimento cair abaixo do objetivo desejado, digamos para 9.000 euros, a estratégia de value averaging exigiria que você investisse mais dinheiro para compensar a diferença e manter a média alvo de 10.000 euros.

Em resumo, o value averaging é uma estratégia dinâmica que ajuda os investidores a manterem um foco disciplinado e de longo prazo em seus investimentos, ajustando suas contribuições com base no desempenho da carteira para alcançar seus objetivos financeiros.

O que é o dollar cost averaging?

O “dollar cost averaging” é uma estratégia de investimento que envolve investir uma quantia fixa de dinheiro periodicamente, independentemente das flutuações do mercado. Esta técnica busca aproveitar os altos e baixos do mercado, permitindo a aquisição de mais ativos quando os preços estão baixos e menos quando estão altos. Consequentemente, é mantido um custo médio por ativo ao longo do tempo.

Por exemplo, suponha que você decida investir 100 euros em uma ação a cada mês. Se o preço da ação estiver baixo durante um mês específico, esses 100 euros permitirão que você compre mais ações. Por outro lado, se o preço subir, você obterá menos ações com a mesma quantia de dinheiro. Esta estratégia permite que você se beneficie dos preços baixos durante as quedas do mercado, ao mesmo tempo em que reduz o impacto da volatilidade ao longo do tempo.

O “dollar cost averaging” é uma estratégia especialmente útil para investidores que preferem manter uma estratégia de longo prazo e desejam minimizar o risco de investir grandes quantias de dinheiro em um momento específico do mercado. Ao investir de forma regular e consistente, é possível mitigar o risco associado à volatilidade do mercado e potencialmente obter melhores retornos a longo prazo.

Diferenças chave entre value averaging e dollar cost averaging:

  • Enfoque no valor vs. enfoque no custo: enquanto o value averaging se concentra em manter um valor alvo específico na carteira de investimentos, o dollar cost averaging se concentra em investir uma quantia fixa de dinheiro independentemente dos movimentos do mercado.
  • Ajustes de contribuição vs. contribuições fixas: com o value averaging, as contribuições são ajustadas com base no desempenho do investimento para manter um valor alvo desejado, enquanto com o dollar cost averaging, as contribuições são fixas e feitas regularmente independentemente do mercado.

Em suma, ambas as estratégias de investimento têm suas próprias vantagens e desvantagens, e a escolha entre value averaging e dollar cost averaging dependerá de seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e preferências pessoais. É importante compreender as diferenças entre essas duas estratégias e escolher aquela que melhor se adapte à sua situação financeira e objetivos a longo prazo.

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diego.gallego@urbanitae.com

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