Les meilleurs investissements à faible risque en 2025
Dans le paysage financier actuel, marqué par une forte incertitude et des fluctuations constantes des marchés, de nombreux investisseurs sont confrontés au défi de trouver des options leur permettant de protéger leur capital à travers des investissements à faible risque. La récente baisse des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne à 2,5 % a réduit l’attrait des alternatives traditionnelles, poussant les investisseurs prudents à explorer de nouvelles stratégies.
S’il n’existe pas d’investissement sans aucun risque, certaines options présentent un niveau de risque nettement inférieur à d’autres. Dans ce contexte, il est essentiel d’identifier et de comprendre les possibilités d’investissement à faible risque, allant des produits traditionnels comme les obligations et les dépôts bancaires à des solutions plus innovantes comme le crowdfunding immobilier.
« Nous vivons dans un environnement très incertain, il est donc fondamental de bien comprendre trois concepts clés : la liquidité, le risque et la rentabilité. Ces trois éléments sont toujours liés, et c’est le profil de chaque investisseur qui nous aide à déterminer quels produits sont les plus adaptés à chaque cas », souligne José Antonio Pérez Muriel, délégué régional du Comité des services d’EFPA Espagne.
Dépôts bancaires : une solution d’épargne avec garantie
Bien que les dépôts bancaires ne soient pas considérés comme des produits d’investissement à proprement parler, mais plutôt comme des produits d’épargne, ils restent une option intéressante pour ceux qui recherchent sécurité et stabilité. En effet, les fonds sont protégés par le Fonds de garantie des dépôts, ce qui signifie que si la banque rencontre des problèmes de liquidité, vos économies sont garanties jusqu’à 100 000 euros par établissement.
En 2025, les taux d’intérêt sur les dépôts à terme ont baissé, mais ils continuent d’offrir aujourd’hui une rentabilité modérée, notamment sur les dépôts à court terme (de 3 à 6 mois). Il faut cependant noter que ce type de produits offre généralement une rentabilité inférieure à celle d’autres options, comme les fonds d’investissement.
Options d’investissement : de l’obligataire aux actions
Lorsqu’on décide d’investir, il est important de comprendre les différentes options disponibles. En général, les investissements se répartissent en deux grandes catégories : les investissements à revenu fixe et ceux à revenu variable.
Les investissements à revenu fixe sont plus sûrs, car ils consistent à investir dans des produits qui versent des intérêts réguliers et remboursent le capital à une date déterminée, tandis que les investissements à revenu variable dépendent de la situation des marchés. Leur rentabilité n’est pas garantie, car la valeur de l’investissement peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des actifs.
« Je rappelle toujours qu’il est peu utile de faire des recommandations générales. Pour déterminer une stratégie d’investissement adaptée, il faut prendre en compte des facteurs clés comme le profil de risque de l’investisseur, l’horizon temporel et sa capacité financière », explique le délégué d’EFPA Espagne. « Une fois le client correctement profilé, les connaissances du conseiller permettront de trouver ensemble la meilleure solution. »
Fonds monétaires
Les fonds monétaires sont une excellente option à revenu fixe pour les investisseurs souhaitant une meilleure rentabilité sans prendre trop de risques. Ces fonds investissent dans des titres de créance à court terme, comme des obligations d’État ou des billets de trésorerie émis par des entreprises très stables, offrant ainsi une rentabilité modérée et un risque relativement faible.
En 2025, les fonds monétaires restent une alternative intéressante grâce à leur grande liquidité et à la sécurité qu’ils offrent, même si leur rendement a légèrement baissé suite aux baisses des taux d’intérêt.
Dette publique
Une autre option intéressante est la dette publique, qui constitue une valeur refuge pour les investisseurs à la recherche de stabilité. Les obligations souveraines de pays bien notés comme l’Espagne ou l’Allemagne restent un investissement très sûr, bien que leur rentabilité soit faible : à l’heure actuelle, l’obligation espagnole à 2 ans offre un rendement de 2,4 %, contre 2,54 % pour celle à 3 ans.
Fonds obligataires
Les fonds obligataires investissent généralement dans des obligations avec des échéances plus longues que les fonds monétaires, ce qui permet d’obtenir une rentabilité plus élevée en contrepartie d’une moindre liquidité. Selon les données d’Inverco, à la fin de 2024, les fonds obligataires ont affiché un rendement annuel moyen de 3,54 %, ce qui montre que malgré un contexte économique difficile, ces fonds ont généré des rendements intéressants, constituant une option solide pour les investisseurs à la recherche de stabilité et de rentabilité modérée, sans basculer vers les actions.
Fonds garantis
Les fonds garantis sont également très prisés des investisseurs conservateurs, notamment ceux qui recherchent la sécurité de ne pas perdre leur capital. Comme leur nom l’indique, ces fonds garantissent que vous récupérerez au minimum le capital investi, quel que soit le comportement des marchés. En contrepartie, leur rentabilité est généralement plus faible, mais elle reste positive.
Fonds mixtes
Dans un environnement à faible risque, on se concentre généralement sur des produits comme les obligations, mais les actions peuvent également faire partie d’une stratégie diversifiée, notamment pour obtenir un meilleur rendement à long terme.
Pour limiter ce risque, on peut envisager d’investir dans des fonds mixtes, qui combinent actions et actifs plus sûrs comme des obligations, créant ainsi un équilibre offrant des rendements attractifs sans s’exposer à une trop grande volatilité.
En 2025, les fonds mixtes affichent des rendements proches de 9 %, dépassant les fonds obligataires tout en évitant l’instabilité des actions pures. De plus, ces fonds sont gérés activement, permettant aux gestionnaires d’ajuster les portefeuilles en fonction de l’évolution du marché pour optimiser le rapport entre risque et rentabilité.
« La diversification reste le meilleur allié pour atténuer les risques. Même avec des ressources limitées, il est possible de construire un portefeuille équilibré combinant revenu fixe et variable. Les fonds d’investissement permettent d’accéder à des marchés et actifs diversifiés avec de petites sommes », explique Pérez Muriel. « Et beaucoup permettent des versements réguliers, ce qui aide à lisser la volatilité grâce au coût moyen pondéré. »
Crowdfunding immobilier : participation collective à des projets immobiliers
Le crowdfunding immobilier s’impose comme une solution innovante et accessible pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille avec peu de capital et un faible risque. Ce type d’investissement permet de participer à des projets immobiliers soigneusement sélectionnés, tout en réduisant les risques et en offrant des rendements attractifs.
Un exemple clair de cette tendance est Urbanitae, la plateforme leader en Espagne, qui a révolutionné la manière d’investir dans l’immobilier. En 2024, Urbanitae a levé 213 millions d’euros de financement participatif, soit 60 % de plus que l’année précédente, atteignant un total de 480 millions d’euros depuis sa création en 2019. Avec plus de 28 000 investisseurs et 191 projets financés, la plateforme affiche une rentabilité moyenne supérieure à 13 % et a mené à bien tous ses projets.
« Les petits investisseurs, de plus en plus formés et informés, recherchent des alternatives à l’épargne traditionnelle et commencent à s’intéresser à des produits qu’ils ignoraient ou écartaient auparavant. Il est cependant essentiel de garder une partie de son patrimoine dans des produits liquides et de ne jamais investir dans quelque chose qu’on ne comprend pas entièrement », conclut José Antonio Pérez Muriel. « L’éducation financière et l’accompagnement professionnel sont essentiels, surtout lors des premiers pas. »
