Comment tester votre profil de risque
Lorsque nous nous lançons dans le monde de l’investissement, l’un des premiers pas est de comprendre quel est notre profil de risque, c’est-à-dire combien de risques nous sommes prêts à assumer et combien nous pouvons tolérer. L’objectif de découvrir votre tolérance au risque est de prendre la décision la plus cohérente dans chaque situation, afin qu’une fois la stratégie adéquate choisie pour faire croître notre argent, elle ne génère pas de stress financier.
Dans son livre Faites fructifier votre argent, l’économiste Daniel Lacalle souligne l’importance de connaître son profil afin d’adapter ses investissements à chaque circonstance, et propose pour cela de répondre à un test simple qui peut nous aider à identifier notre profil de risque et les types d’investisseurs existants.
Qu’est-ce que le profil de risque et pourquoi est-il important ?
Le profil de risque reflète notre capacité et notre disposition à assumer des pertes lors d’un investissement, tant sur le plan émotionnel qu’économique. Toutes les personnes n’ont pas la même tolérance au risque, et connaître la nôtre nous permet d’ajuster nos investissements de manière à nous sentir plus à l’aise, minimisant ainsi le stress financier et maximisant les opportunités de croissance de votre capital.
Chaque investissement a un niveau de risque différent : certains actifs, comme les obligations d’État, sont plus sûrs mais offrent des rendements plus faibles, tandis que d’autres, comme les actions ou le marché immobilier, peuvent avoir un plus grand potentiel de croissance mais sont aussi plus volatils. Ainsi, avec leurs avantages et inconvénients, il est important de comprendre notre profil de risque pour pouvoir choisir la combinaison d’actifs adéquate.
Faites le test pour découvrir votre profil de risque
Voici une série de questions clés à vous poser pour mieux comprendre votre profil de risque. Répondez honnêtement, en gardant à l’esprit qu’il n’y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses, elles reflètent simplement vos préférences personnelles.
1. Combien de temps êtes-vous prêt à conserver vos investissements ?
Si vous envisagez vos gains sur le long terme (5-10 ans), vous pourriez tolérer plus de risques et donc avoir un profil plus agressif, car les investissements ont tendance à se redresser après les fluctuations du marché. Si vous avez besoin de votre argent à court terme (moins de trois ans), vous êtes plutôt un investisseur conservateur, et il est préférable d’opter pour des investissements moins volatils.
2. Comment réagissez-vous face aux pertes ?
Si vous pouvez supporter des pertes temporaires dans l’espoir d’obtenir de meilleurs résultats à long terme, vous pourriez avoir un profil modéré ou agressif. En revanche, si une perte de 10-20 % de la valeur de votre investissement vous inquiète fortement et vous pousse à vendre rapidement, vous avez probablement un profil conservateur.
3. À quel point la stabilité de vos investissements est-elle importante pour vous ?
Si vous préférez éviter les secousses et priorisez la sécurité plutôt que la croissance, votre profil est plus conservateur. Si vous cherchez à maximiser vos gains et êtes prêt à supporter des fluctuations dans la valeur de vos actifs, votre profil est plus risqué.
4. Quel pourcentage de vos économies êtes-vous prêt à investir ?
Si vous vous sentez à l’aise en n’investissant qu’une petite partie de votre capital pour éviter de perdre trop, vous êtes plus conservateur. Si vous êtes prêt à investir une plus grande partie de vos économies pour obtenir des rendements plus élevés, vous avez tendance à avoir un profil plus agressif.
Quel est votre profil de risque ?
Une fois que vous aurez réfléchi à ces questions, vous pourrez identifier votre profil de risque. Daniel Lacalle dans son livre classe les profils en trois grandes catégories :
– Profil conservateur : ce type d’investisseur préfère la sécurité et la stabilité aux rendements élevés. Son principal objectif est de protéger son capital, il opte donc pour des investissements à faible risque, tels que les obligations d’État, les fonds monétaires ou les dépôts à terme. Bien que les rendements soient souvent plus faibles, la volatilité l’est également.
– Profil modéré : l’investisseur modéré recherche un équilibre entre le risque et le rendement. Il est prêt à assumer un certain risque pour obtenir un rendement plus élevé, sans s’exposer à de grandes fluctuations. Il combine souvent des investissements à faible et moyen risque, tels que les fonds d’investissement mixtes, les actions d’entreprises établies ou l’immobilier avec une approche plus stable.
– Profil agressif : cet investisseur est prêt à prendre des risques élevés pour obtenir des rendements importants. Il est prêt à supporter d’importantes fluctuations à court terme, dans l’espoir d’obtenir des gains significatifs à long terme. Les investissements en actions, cryptomonnaies ou projets immobiliers à haut rendement conviennent parfaitement à ce profil.
En conclusion, avant de faire fructifier votre argent, il est important que chaque investisseur comprenne son niveau de tolérance au risque avant de commencer à investir. Une fois votre profil identifié, vous pourrez construire un portefeuille équilibré qui maximisera les opportunités de croissance tout en réduisant le stress financier.