Quando nos aventuramos no mundo dos investimentos, um dos primeiros passos é entender qual é o nosso perfil de risco, ou seja, quanto risco estamos dispostos a assumir e quanto podemos tolerar. O objetivo de descobrir a sua tolerância ao risco é tomar a decisão mais coerente para cada situação, para que, uma vez escolhida a estratégia adequada para fazer crescer o nosso dinheiro, não nos gere stress financeiro.
No livro Faz crescer o seu dinheiro, o economista Daniel Lacalle sublinha a importância de conhecer o nosso perfil para adaptar os nossos investimentos a cada circunstância e propõe que se responda a um teste simples que pode ajudar a identificar o nosso perfil de risco e que tipos de investidores existem.
O que é o perfil de risco e por que é importante?
O perfil de risco reflete a nossa capacidade e disposição para assumir perdas quando investimos, tanto a nível emocional como económico. Nem todas as pessoas têm a mesma tolerância ao risco, por isso, conhecer a nossa permitirá ajustar os investimentos de forma a que possamos sentir-nos mais confortáveis, minimizando o stress financeiro e maximizando as oportunidades de crescimento do seu capital.
Cada investimento tem um nível de risco diferente: alguns ativos, como os títulos de Estado, são mais seguros mas oferecem rendimentos mais baixos, enquanto outros, como as ações ou o mercado imobiliário, podem ter um maior potencial de crescimento, mas também são mais voláteis. Por isso, com os seus prós e contras, entender qual é o nosso perfil de risco é importante para que possamos escolher a combinação adequada de ativos.
Faça o teste para descobrir o seu perfil de risco
Aqui estão uma série de perguntas-chave que pode fazer a si mesmo para entender melhor o seu perfil de risco. Responda honestamente e tenha em mente que não existem respostas certas ou erradas, apenas refletem as suas preferências pessoais.
1. Quanto tempo está disposto a manter os seus investimentos?
Se pensa no lucro do seu investimento como uma possibilidade a longo prazo (5-10 anos), poderá tolerar mais risco e, portanto, ter um perfil mais agressivo, já que os investimentos tendem a recuperar das flutuações do mercado. Se precisa do seu dinheiro a curto prazo (menos de três anos), tende a ser um investidor mais conservador e é melhor optar por investimentos menos voláteis.
2. Como reage perante as perdas?
Se consegue suportar perdas temporárias na esperança de obter melhores resultados a longo prazo, poderá ter um perfil moderado ou agressivo. Por outro lado, se uma perda de 10-20% no valor do seu investimento o deixaria muito preocupado e o levaria a vender rapidamente, provavelmente tem um perfil conservador.
3. Quão importante é para si a estabilidade dos seus investimentos?
Se prefere evitar sobressaltos e priorizar a segurança acima do crescimento, o seu perfil é mais conservador. Se procura maximizar os seus ganhos e está disposto a suportar flutuações no valor dos seus ativos, o seu perfil é mais arriscado.
4. Que porcentagem das suas poupanças está disposto a investir?
Se se sente confortável investindo apenas uma pequena parte do seu capital para evitar perder demasiado, é mais conservador. Se está disposto a investir uma maior parte das suas poupanças para obter rendimentos mais altos, a sua tendência é para um perfil mais agressivo.
Qual é o seu perfil de risco?
Uma vez que tenha refletido sobre estas perguntas, poderá identificar o seu perfil de risco. Daniel Lacalle no seu livro classifica os perfis em três grandes categorias:
– Perfil conservador: este tipo de investidor prefere a segurança e a estabilidade em vez de grandes rentabilidades. O seu principal objetivo é proteger o seu capital, pelo que opta por investimentos de baixo risco, como títulos de Estado, fundos monetários ou depósitos a prazo. Embora os rendimentos sejam geralmente menores, também o é a volatilidade.
– Perfil moderado: o investidor moderado procura um equilíbrio entre risco e rendimento. Está disposto a assumir algum risco para obter um maior retorno, mas sem se expor a grandes flutuações. Costuma combinar investimentos de baixo e médio risco, como fundos de investimento mistos, ações de empresas consolidadas ou imóveis com um enfoque mais estável.
– Perfil agressivo: este investidor está disposto a assumir riscos elevados em busca de rentabilidades altas. Está preparado para suportar flutuações significativas a curto prazo, com a expectativa de obter ganhos significativos a longo prazo. Investimentos em ações, criptomoedas ou projetos imobiliários de alto rendimento são perfeitos para este perfil.
Em conclusão, antes de fazer crescer o seu dinheiro, é importante que cada investidor compreenda o seu nível de tolerância ao risco antes de começar a investir. Uma vez que conheça o seu perfil, poderá construir um portfólio equilibrado que maximize as oportunidades de crescimento, reduzindo ao mesmo tempo o stress financeiro.
