Wie man einen Test für sein Risikoprofil macht
Wenn wir in die Welt der Investitionen eintauchen, ist einer der ersten Schritte zu verstehen, welches Risikoprofil wir haben, das heißt, wie viel Risiko wir bereit sind einzugehen und wie viel wir tolerieren können. Das Ziel, Ihre Risikotoleranz zu ermitteln, ist es, die sinnvollste Entscheidung für jede Situation zu treffen, damit wir, sobald die geeignete Strategie zur Vermehrung unseres Geldes gewählt wurde, keinen finanziellen Stress empfinden.
In dem Buch Lass dein Geld wachsen betont der Ökonom Daniel Lacalle die Bedeutung, unser Profil zu kennen, um unsere Investitionen an jede Situation anzupassen, und schlägt vor, einen einfachen Test zu beantworten, der uns helfen kann, unser Risikoprofil zu identifizieren und welche Arten von Investoren es gibt.
Was ist ein Risikoprofil und warum ist es wichtig?
Das Risikoprofil spiegelt unsere Fähigkeit und Bereitschaft wider, Verluste beim Investieren zu akzeptieren, sowohl emotional als auch wirtschaftlich. Nicht alle Menschen haben die gleiche Risikotoleranz, daher wird uns das Kennenlernen unseres eigenen Profils ermöglichen, die Investitionen so anzupassen, dass wir uns wohler fühlen, während wir finanziellen Stress minimieren und die Wachstumschancen unseres Kapitals maximieren.
Jede Investition hat ein unterschiedliches Risikoniveau: Einige Vermögenswerte, wie Staatsanleihen, sind sicherer, bieten jedoch niedrigere Renditen, während andere wie Aktien oder Immobilien ein höheres Wachstumspotenzial haben können, aber auch volatiler sind. Daher ist es mit seinen Vor- und Nachteilen wichtig zu verstehen, welches Risikoprofil wir haben, damit wir die geeignete Kombination von Vermögenswerten wählen können.
Machen Sie den Test, um Ihr Risikoprofil herauszufinden
Hier sind einige wichtige Fragen, die Sie sich stellen können, um Ihr Risikoprofil besser zu verstehen. Antworten Sie ehrlich und beachten Sie, dass es keine richtigen oder falschen Antworten gibt, sondern nur Ihre persönlichen Vorlieben widerspiegeln.
1. Wie lange sind Sie bereit, Ihre Investitionen zu halten?
Wenn Sie an den Gewinn Ihrer Investition als eine Möglichkeit im langfristigen Zeitraum (5-10 Jahre) denken, könnten Sie bereit sein, mehr Risiko einzugehen und daher ein aggressiveres Profil haben, da sich Investitionen tendenziell von Marktschwankungen erholen. Wenn Sie Ihr Geld kurzfristig (weniger als drei Jahre) benötigen, sind Sie eher ein konservativer Investor und es ist besser, in weniger volatile Anlagen zu investieren.
2. Wie reagieren Sie auf Verluste?
Wenn Sie vorübergehende Verluste akzeptieren können, in der Hoffnung, langfristig bessere Ergebnisse zu erzielen, könnten Sie ein moderates oder aggressives Profil haben. Wenn jedoch ein Verlust von 10-20 % des Wertes Ihrer Investition Sie stark beunruhigen würde und Sie schnell verkaufen würden, haben Sie wahrscheinlich ein konservatives Profil.
3. Wie wichtig ist Ihnen die Stabilität Ihrer Investitionen?
Wenn Sie plötzliche Veränderungen vermeiden und Sicherheit über Wachstum priorisieren möchten, ist Ihr Profil konservativer. Wenn Sie darauf abzielen, Ihre Gewinne zu maximieren und bereit sind, Wertschwankungen Ihrer Vermögenswerte zu tolerieren, ist Ihr Profil risikobehafteter.
4. Welchen Prozentsatz Ihres Ersparten sind Sie bereit zu investieren?
Wenn Sie sich wohlfühlen, nur einen kleinen Teil Ihres Kapitals zu investieren, um zu vermeiden, zu viel zu verlieren, sind Sie konservativer. Wenn Sie bereit sind, einen größeren Teil Ihrer Ersparnisse zu investieren, um höhere Renditen zu erzielen, tendieren Sie zu einem aggressiveren Profil.
Was ist Ihr Risikoprofil?
Sobald Sie über diese Fragen nachgedacht haben, können Sie Ihr Risikoprofil identifizieren. Daniel Lacalle klassifiziert in seinem Buch die Profile in drei große Kategorien:
– Konservatives Profil: Dieser Typ von Investor bevorzugt Sicherheit und Stabilität gegenüber hohen Renditen. Sein Hauptziel ist es, sein Kapital zu schützen, weshalb er in risikoarme Anlagen investiert, wie Staatsanleihen, Geldmarktfonds oder Festgelder. Obwohl die Renditen in der Regel geringer sind, ist auch die Volatilität geringer.
– Moderates Profil: Der moderate Investor sucht ein Gleichgewicht zwischen Risiko und Rendite. Er ist bereit, ein gewisses Risiko einzugehen, um eine höhere Rendite zu erzielen, ohne sich jedoch großen Schwankungen auszusetzen. Er kombiniert oft Anlagen mit niedrigem und mittlerem Risiko, wie gemischte Investmentfonds, Aktien von etablierten Unternehmen oder Immobilien mit einem stabileren Ansatz.
– Aggressives Profil: Dieser Investor ist bereit, hohe Risiken einzugehen, um hohe Renditen zu erzielen. Er ist darauf vorbereitet, erhebliche Schwankungen kurzfristig zu ertragen, in der Erwartung, langfristig signifikante Gewinne zu erzielen. Investitionen in Aktien, Kryptowährungen oder renditestarke Immobilienprojekte sind ideal für dieses Profil.
Zusammenfassend ist es wichtig, dass jeder Investor vor der Vermehrung seines Geldes sein Niveau der Risikotoleranz versteht, bevor er mit dem Investieren beginnt. Sobald Sie Ihr Profil kennen, können Sie ein ausgewogenes Portfolio aufbauen, das die Wachstumschancen maximiert und gleichzeitig finanziellen Stress reduziert.